El cumplimiento normativo en servicios financieros representa un desafío formidable para bancos, compañías de seguros, firmas de inversión y empresas FinTech en todo el mundo. Las normas y regulaciones son complejas y en constante expansión, y el cumplimiento a menudo se percibe como una tarea ardua.
En términos generales, estas regulaciones tienen como objetivo promover la confianza y la responsabilidad, al tiempo que protegen a los clientes, algo que las empresas de servicios financieros generalmente desean hacer de todos modos. En lugar de simplemente hacer lo mínimo requerido, considere el cumplimiento como un punto de partida para fortalecer la confiabilidad de su marca, expandir su base de clientes, mejorar las relaciones y aumentar sus resultados financieros.
Cuatro áreas principales del cumplimiento normativo en servicios financieros
A medida que los servicios financieros se han expandido y han surgido nuevas tecnologías, las oportunidades para la malversación —tanto intencional como inadvertida— también han crecido. Eventos noticiosos de alto perfil, demandas importantes y la presión pública han llevado a los legisladores a implementar una lista creciente de regulaciones destinadas a prevenir posibles infracciones.
He aquí una mirada a las cuatro áreas principales de las obligaciones de cumplimiento global y dónde puede encontrar oportunidades.
1. Privacidad y seguridad
Las instituciones financieras recopilan y almacenan grandes cantidades de información sobre sus clientes. Estos clientes, a su vez, están cada vez más preocupados por la protección de su información privada, especialmente a medida que los ciberataques continúan acaparando titulares.
Obligación: La protección de la información personal ha estado en la agenda de los reguladores durante muchos años, notablemente con la “Ley Gramm-Leach-Bliley de EE. UU.” así como el RGPD de la UE. Aunque ninguno de estos es nuevo, los reguladores están tan comprometidos con su aplicación como siempre. Las multas por violaciones del RGPD, por ejemplo, superan los 4 mil millones de euros hasta la fecha.
Se avecinan más regulaciones, incluido el nuevo Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago, que endurece sus requisitos de seguridad para las instituciones financieras que participan en transacciones minoristas.
Oportunidad: El cumplimiento de las leyes de privacidad en servicios financieros demuestra que su organización se preocupa por proteger a sus clientes y su información privada, evidenciando su compromiso de ganarse su confianza. Ese cuidado puede fomentar la lealtad entre los clientes existentes y puede ayudarle a atraer nuevos.
2. Continuidad del negocio
Las instituciones financieras son tan fundamentales para las economías modernas que la continuidad del negocio y la resiliencia operativa han sido durante mucho tiempo una preocupación para los reguladores en todo el mundo. Algunas de estas regulaciones se centran en el aspecto de TI para mantener las operaciones, mientras que otras enfatizan la capacidad de una institución para manejar el estrés financiero, gestionar riesgos y mejorar la transparencia.
Obligación: Tres nuevas regulaciones de resiliencia operativa entrarán plenamente en vigor el próximo año: Las regulaciones FCA/PRA del Banco de Inglaterra, la Ley de Resiliencia Operativa Digital de la UE y la CPS 230 de Australia. Todas estas requieren que las instituciones sean operacionalmente resilientes frente a una interrupción. Las sanciones incluyen impedir que los bancos que no cumplan distribuyan dividendos y paguen bonificaciones, imponer requisitos de capital más elevados y, en casos extremos, obligarlos a reestructurarse o retirarles la licencia para operar.
Oportunidad: Esta es otra oportunidad para ganar la confianza y lealtad de los clientes al mantener sus servicios en funcionamiento mientras otros han quedado inoperativos. De manera más directa, minimizar los tiempos de inactividad limita las potenciales pérdidas financieras por negocios que no pueden realizarse. El proceso de cumplir con estos requisitos regulatorios también es su oportunidad para reexaminar sus procesos, identificar y mitigar vulnerabilidades, y actualizar su sistema para mejorar su preparación ante eventos disruptivos.
3. Prevención del fraude
El fraude financiero es siempre una preocupación. La IA generativa y otros avances tecnológicos han intensificado los peligros con tácticas cada vez más sofisticadas de phishing, deepfakes y lavado de dinero. Los reguladores están tratando de mantenerse al día actualizando, fortaleciendo y añadiendo reglas para detener el fraude.
Obligación: La Ley Sarbanes-Oxley de EE. UU. – más conocida como SOX – tiene como objetivo el fraude financiero corporativo y sigue siendo una carga de cumplimiento significativa para la industria de servicios financieros. El año pasado, la SEC presentó 784 acciones de cumplimiento, obtuvo órdenes por casi $5 mil millones en remedios financieros y distribuyó cerca de $1 mil millones a inversores perjudicados. Las leyes contra el lavado de dinero en Europa y Australia tienen como objetivo frenar las transacciones financieras ilícitas. Y los reguladores estadounidenses han propuesto nuevas normas para endurecer leyes similares en Estados Unidos.
Oportunidad: Adherirse a las regulaciones pertinentes puede proteger la estabilidad financiera general de su institución. La prevención proactiva del fraude también puede proteger las finanzas de los clientes, generar confianza y evitar lo que podría ser un daño duradero a su reputación.
4. Responsabilidad
La responsabilidad de actuar con intención e integridad – para individuos y organizaciones – añade peso a las regulaciones al imponer multas severas a aquellos que toman atajos o señalan a otros.
Obligación: La responsabilidad es el enfoque principal de la nueva Ley de Inteligencia Artificial de la UE. El propósito general de la Ley de IA de la UE es imponer estándares éticos y supervisión humana en torno al uso de la IA para proteger a los ciudadanos de peligros potenciales. Al igual que el GDPR, las multas por incumplimiento son elevadas. En el Reino Unido, el Régimen de Altos Directivos y Certificación – SMCR – es un marco de responsabilidad para hacer que los individuos sean responsables de sus acciones. Aquí también, las multas pueden ser dolorosas. En un caso, un funcionario de servicios financieros fue multado personalmente con casi £3.7 millones por incumplir sus deberes.
Oportunidad: Las leyes de responsabilidad pueden tener un impacto extremadamente positivo en la cultura empresarial al clarificar las responsabilidades individuales y empoderar la acción apropiada. Una buena cultura inspira la excelencia operativa, lo que a su vez puede inspirar la lealtad del cliente.
Maximice sus oportunidades
Es poco probable que el frenesí de requisitos de cumplimiento en servicios financieros disminuya en un futuro próximo. Si la idea de que aún más regulaciones se acumulen sobre su ya pesada carga es abrumadora, puede ser el momento de cambiar su enfoque.
Evite el riesgo de incumplimiento – hoy y mañana – consolidando todos los requisitos, controles y acciones en una ubicación centralizada. Esto elimina el trabajo duplicado y garantiza la consistencia en todo el proceso.
El software puede automatizar los informes, aplicar un único control a múltiples regulaciones, verificar el cumplimiento y mantener un registro de auditoría de la actividad. El software adecuado también puede acomodar fácilmente requisitos nuevos o cambiantes.
Una vez que el negocio del cumplimiento esté funcionando sin problemas, su tiempo quedará libre para enfocarse en maximizar las oportunidades para fortalecer la confiabilidad de su marca. Y para las organizaciones de servicios financieros, una mayor confianza se traduce directamente en resultados.
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