COVID-19: ¿Qué pueden esperar los gestores de riesgos?

Con todas las preguntas e incógnitas que rodean a la COVID-19, las empresas de todo el mundo luchan por encontrar el equilibrio entre ser un buen ciudadano corporativo y las sombrías proyecciones empresariales. Para los gestores de riesgos que se centran en las reclamaciones futuras, el impacto será más fuerte en tres áreas: indemnización de los trabajadores, responsabilidad civil general y cobertura por interrupción de la actividad empresarial. Esto es lo que es probable que veas, y cómo puedes empezar a mitigar las consecuencias.

Indemnización por accidente laboral

A medida que más y más personas se someten a pruebas y son diagnosticadas de COVID-19, muchas de ellas dirán que se contagiaron el virus en el trabajo, lo que provocará un aumento de las demandas de indemnización por accidente laboral. La cuestión será determinar si el empleado contrajo realmente el virus en el trabajo. Entre el contacto con familiares, las pequeñas interacciones en supermercados y gasolineras, la recogida del correo, la comida para llevar, etc., ¿cómo puedes rastrear definitivamente el punto de infección hasta el lugar de trabajo? En la mayoría de los casos, la respuesta es que no puedes. Entonces, ¿cómo responderás? Algunas consideraciones:

• ¿Dispones de un plan para determinar cómo gestionarán estos siniestros tus peritos? ¿Se les negará rotundamente? ¿Se investigarán? ¿Están preparados tus peritos para hacer las preguntas adecuadas para reunir los datos necesarios? Mantener estas discusiones internas ahora te ayudará a gestionar eficazmente estos siniestros cuando empiecen a llegar.
• Si se deniegan las solicitudes, ¿qué mensaje estás enviando a los empleados? Esta pregunta es importante en estos tiempos de incertidumbre y gran ansiedad. Mantener las conversaciones adecuadas con recursos humanos para crear un plan de comunicación puede ayudar a los empleados a navegar por sus prestaciones para acceder a ayudas y pagar los gastos médicos en caso de que se deniegue la indemnización por accidente laboral.
• ¿Qué cubre tu seguro de accidentes laborales? Trabaja con tu corredor y tu aseguradora para determinar lo que está totalmente cubierto por las indemnizaciones por accidentes laborales, así como la normativa específica del estado en el que reside el empleado. Presta especial atención al lenguaje utilizado en relación con las pandemias y las enfermedades infecciosas, ya que es territorio nuevo para la mayoría de las empresas.

Responsabilidad civil general

Muchas organizaciones tienen sedes físicas que dan servicio a la población general. A medida que más personas den positivo en las pruebas de COVID-19, es probable que más aleguen que contrajeron el coronavirus mientras estaban en tu propiedad e interactuaban con tus empleados. Al igual que ocurre con la indemnización por accidente laboral, las reclamaciones de responsabilidad civil general relacionadas con el COVID-19 serán casi imposibles de probar, pero no es probable que eso detenga la afluencia de reclamaciones. Entonces, ¿qué se puede hacer? Algunas consideraciones:

• ¿Cuáles son tus políticas y procedimientos? Mantén conversaciones internas ahora para determinar exactamente cómo quieres gestionar este tipo de siniestros. Y reúne a tus peritos y/o TPA para que todo el mundo se rija por las mismas normas.
• ¿Cuáles son tus límites de responsabilidad civil general? Revisa el lenguaje de tus pólizas de responsabilidad civil general, específicamente en lo que se refiere a daños corporales y pagos médicos relacionados con enfermedades y pandemias. Entender de antemano de qué podrías ser responsable te será útil cuando haya que resolver estas reclamaciones.

Cobertura de interrupción de la actividad

Con los cierres del gobierno, las cuarentenas, las restricciones de viaje, el refugio en el lugar y otras directivas, la mayoría de las organizaciones tendrán motivos para presentar reclamaciones por interrupción de la actividad debido al coronavirus. ¿Sabes qué cubre tu seguro? Algunas consideraciones:

• ¿Cómo se define la interrupción de la actividad en tu póliza? ¿Qué está cubierto, y se activa la cobertura por una pandemia o sus efectos posteriores? Mantén una conversación con tu corredor y tu aseguradora para asegurarte de que tienes lo que necesitas para presentar adecuadamente estas reclamaciones cuando llegue el momento.
• ¿Tienes a mano toda la información sobre la póliza? Si tienes un RMIS, probablemente ya dispongas de los datos de valores y exposiciones necesarios para las reclamaciones por interrupción de actividad. Si actualmente no tienes los datos necesarios, toma medidas ahora para recopilarlos y almacenarlos en un solo lugar. Todo lo que puedas hacer con antelación para recopilar datos y configurar informes acelerará la eventual presentación y tramitación de tu siniestro.

El impacto total de la pandemia de coronavirus en las empresas, los sistemas sanitarios, la economía y las instituciones públicas no se percibirá hasta dentro de unos años. Pero con cuidado y planificación, estarás mejor preparado para capear el temporal de incertidumbre en torno al COVID-19 y las reclamaciones resultantes.

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