Un proceso de gestión de riesgos es esencial para las compañías de seguros modernas, porque les proporciona las herramientas necesarias para identificar y gestionar los riesgos potenciales. Una vez identificado un riesgo, un proceso eficaz de gestión de riesgos puede controlar y minimizar sus efectos negativos. La IDENTIFICACIÓN Y LA GESTIÓN DE LOS RIESGOS son esenciales para prepararse ante los acontecimientos que pueden obstaculizar el desarrollo y el crecimiento de una compañía de seguros, y las posibilidades de éxito de una aseguradora aumentan cuando evalúan la estrategia ante posibles retos. Aunque la gestión progresiva del riesgo también garantiza un tratamiento agresivo de cuestiones importantes en múltiples ámbitos, a menudo la dirección se esfuerza por ver el beneficio de una práctica de gestión del riesgo dentro de la organización. Los directivos deben estar equipados con la información que necesitan para tomar decisiones acertadas que mantengan la rentabilidad y gestionen el riesgo, pero a menudo tienen la sensación de estar ahogados en información o de carecer de la suficiente para tomar mejores decisiones. ¿Por qué tantas aseguradoras sienten que su práctica de gestión de riesgos es deficiente?
Razón 1: El panorama de la gestión de riesgos cambia constantemente
En pocas palabras: es difícil prevenir o predecir una catástrofe de la que nunca has oído hablar. Piensa en la pandemia de COVID-19. Aunque todos hayamos oído hablar de La Peste o de la pandemia de gripe de principios del siglo XX, muy pocas organizaciones de la década de 2000 planificaron una pandemia mundial, porque rara vez aparecía en el mapa de la gestión de riesgos. Pero cuando lo hizo, fue devastadora, e hizo que muchas empresas reevaluaran seriamente su planificación de riesgos. Las aseguradoras tienen que tener en cuenta una batería de riesgos diferentes para sus asegurados o su consulta, y adelantarse a las tendencias es una batalla constante. Debido a la lista aparentemente interminable de nuevos riesgos para una organización aseguradora, es un reto equilibrar hacia dónde debe dirigirse tu atención y qué riesgos suponen la mayor amenaza para tu organización. A la inversa, es difícil obtener reconocimiento por las catástrofes que tu práctica de gestión de riesgos ha evitado. Es mucho más fácil calcular las pérdidas porque las consecuencias están inmediatamente delante de ti; la prevención es más difícil de cuantificar, lo que dificulta explicar los beneficios de una práctica de gestión de riesgos. Debido a este círculo vicioso, los líderes pueden centrarse en los fracasos en lugar de en las victorias, lo que les lleva a cuestionar los beneficios reales de la gestión de riesgos.
Razón 2: Tus datos están por todas partes
Entonces, ¿cómo demuestras a tus dirigentes que tus estrategias de gestión y prevención de riesgos están funcionando? Con todos estos diferentes canales de riesgo en el horizonte, puede parecer imposible auditar exhaustivamente y sintetizar tus áreas de riesgo. Y si tus datos están por todas partes, la falta de consolidación hará más difícil explicar lo que funciona. Una compañía de seguros moderna tiene múltiples fuentes de datos y software con los que trabaja para suscribir, recopilar pólizas, gestionar o evaluar siniestros, gestionar las finanzas y mejorar el servicio al cliente: simplemente saber por dónde empezar es un reto. Sintetizar adecuadamente tus áreas de riesgo sin fuentes de datos limpias requiere enormes cantidades de esfuerzo manual, lo que hace que explicar tus mayores áreas de riesgo a tus dirigentes sea una lucha, así que busca una plataforma que reúna todos tus datos.
Razón 3: Necesitas un proceso
Las aseguradoras saben que el acto de asegurar a sus clientes, tramitar sus siniestros y renovar las pólizas es un gran ciclo, y lo tienen muy claro. Sin embargo, muchas empresas están tan ocupadas centrándose en sus clientes que a menudo se olvidan de aplicarse ese mismo ciclo a sí mismas. Observar todas las áreas de tu organización y dejar espacio para nuevos ámbitos de riesgo requiere una organización importante. Tienes que identificar tu panorama e idear un proceso repetible para gestionarlo, sobre todo después de una catástrofe. Y luego tienes que repetir ese ciclo. Mide tu proceso consiguiendo herramientas de gestión de riesgos que puedan informarte sobre tus procesos para que puedas iterar y mejorar cada vez. Al fin y al cabo, lo que se mide, se gestiona.
Razón 4: No estás al tanto del aprendizaje automático y la IA
Ya sabes que la gestión de riesgos requiere mucho giro de placas y centralización de datos. Pero conseguir la mejor tecnología de su clase que funcione más rápido de lo que podría hacerlo un ser humano es fundamental para adelantarse a las amenazas imprevistas. Confiar únicamente en la tecnología actual puede poner a tu organización en grave peligro, dificultando la competencia o la planificación en un mundo con un panorama de riesgos en rápida evolución. Obtener el software RMIS con herramientas de aprendizaje automático de IA alivia drásticamente la carga de identificar tu próximo gran escenario de riesgos. Completar tu pila de IA con análisis perspicaces que te ayuden a conocer nuevas áreas de riesgo preparará mejor a la dirección para reconocer el rendimiento de tus actividades de gestión de riesgos.
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