A conformidade dos serviços financeiros é uma proposta assustadora para bancos, companhias de seguros, empresas de investimento e empresas FinTech em todo o mundo. As regras e regulamentos são complexos e estão em constante expansão – e a conformidade é muitas vezes vista como uma tarefa árdua. Em termos gerais, estes regulamentos visam promover a confiança e a responsabilidade, protegendo simultaneamente os clientes – algo que as empresas de serviços financeiros geralmente querem fazer de qualquer forma. Em vez de se limitar a cumprir o mínimo exigido, encara a conformidade como um ponto de partida para reforçar a fiabilidade da tua marca, expandir a tua base de clientes, melhorar as relações e aumentar os teus resultados.
Quatro áreas principais de conformidade dos serviços financeiros
À medida que os serviços financeiros se expandiram e surgiram novas tecnologias, as oportunidades de má conduta – intencional e inadvertida – também cresceram. Notícias de grande destaque, grandes processos judiciais e pressão pública levaram os legisladores a implementar uma lista crescente de regulamentos destinados a evitar possíveis erros. Aqui está um olhar sobre as quatro principais áreas de obrigações de conformidade global – e onde podes encontrar oportunidades.
1. Privacidade e segurança
As instituições financeiras recolhem e armazenam grandes quantidades de informação sobre os seus clientes. Esses clientes, por sua vez, estão cada vez mais preocupados com a proteção das suas informações privadas, especialmente porque os ciberataques continuam a fazer manchetes. Obrigação: A proteção das informações pessoais tem estado na agenda dos reguladores há muitos anos, nomeadamente com a Lei Gramm-Leach-Bliley dos EUA e o RGPD da UE. Embora nenhuma delas seja nova, os reguladores estão tão empenhados na aplicação como sempre. As multas por violações do RGPD, por exemplo, ultrapassam os 4 mil milhões de euros até à data.
Há mais regulamentos no horizonte, incluindo a nova norma de segurança de dados da indústria de cartões de pagamento, que reforça os requisitos de segurança para as instituições financeiras que participam em transacções de retalho. Oportunidade: A conformidade dos serviços financeiros com as leis de privacidade mostra que a sua organização se preocupa em proteger os seus clientes e as suas informações privadas, demonstrando o seu empenho em ganhar a sua confiança. Esse cuidado pode estimular a lealdade entre os clientes existentes e pode ajudar-te a atrair novos clientes.
2. Continuidade das actividades
As instituições financeiras são tão importantes para as economias modernas que a continuidade do negócio e a resiliência operacional há muito que preocupam os reguladores de todo o mundo. Algumas destas regulamentações centram-se na vertente de TI da manutenção das operações, enquanto outras enfatizam a capacidade de uma instituição para lidar com o stress financeiro, gerir o risco e aumentar a transparência. Obrigação: Três novos regulamentos de resiliência operacional entrarão em vigor no próximo ano: A regulamentação FCA/PRA do Banco de Inglaterra, a Lei de Resiliência Operacional Digital da UE e a CPS 230 da Austrália. Todos estes regulamentos exigem que as instituições sejam operacionalmente resilientes face a uma perturbação. As sanções incluem impedir que os bancos não cumpridores distribuam dividendos e paguem bónus, impor requisitos de capital mais elevados e, em casos extremos, forçá-los a reestruturar-se ou retirar-lhes a licença para operar. Oportunidade: Esta é mais uma oportunidade para ganhar a confiança e a lealdade dos clientes, mantendo os teus serviços a funcionar enquanto outros ficaram às escuras. Mais diretamente, a minimização dos tempos de inatividade limita as potenciais perdas financeiras decorrentes de negócios que não podem ser realizados. O processo de cumprimento destes requisitos regulamentares é também a tua oportunidade de reexaminar os teus processos, identificar e mitigar vulnerabilidades e atualizar o teu sistema para aumentar a tua prontidão para eventos perturbadores.
3. Prevenção de fraudes
A fraude financeira é sempre uma preocupação. A IA generativa e outros avanços tecnológicos intensificaram os perigos com tácticas cada vez mais sofisticadas de phishing, deepfakes e branqueamento de capitais. As entidades reguladoras estão a tentar acompanhar o ritmo, actualizando, reforçando e acrescentando regras para impedir a fraude. Obrigações: A Lei Sarbanes-Oxley dos EUA – mais conhecida como SOX – visa a fraude financeira empresarial e continua a ser um encargo significativo de conformidade para o sector dos serviços financeiros. Só no ano passado, a SEC instaurou 784 acções de execução, obteve ordens no valor de quase 5 mil milhões de dólares em soluções financeiras e distribuiu quase mil milhões de dólares a investidores lesados. As leis contra o branqueamento de capitais na Europa e na Austrália visam travar as transacções financeiras ilícitas. E os reguladores dos EUA propuseram novas regras para endurecer leis americanas semelhantes. Oportunidade: O cumprimento das regulamentações relevantes pode proteger a estabilidade financeira geral da sua instituição. A prevenção proactiva de fraudes também pode proteger as finanças dos clientes, criar confiança e evitar o que poderia ser um dano duradouro à sua reputação.
4. Prestação de contas
A responsabilidade de atuar com intenção e integridade – para indivíduos e organizações – reforça a regulamentação, aplicando multas pesadas a quem se esquivar ou apontar o dedo a outros. Obrigação: A responsabilização é o principal objetivo da nova Lei da Inteligência Artificial da UE.
O objetivo geral da Lei da IA da UE é impor normas éticas e supervisão humana em torno da utilização da IA para proteger os cidadãos de potenciais perigos. Tal como o RGPD, as multas por incumprimento são elevadas. No Reino Unido, o Senior Managers & Certification Regime – SMCR – é um quadro de responsabilização para responsabilizar os indivíduos pelas suas acções. Também neste caso, as coimas podem ser dolorosas. Num caso, um responsável pelos serviços financeiros foi pessoalmente multado em cerca de 3,7 milhões de libras por não ter cumprido as suas obrigações. Oportunidades: As leis de responsabilização podem ter um impacto extremamente positivo na cultura da empresa, clarificando as responsabilidades individuais e dando poder de ação adequado. Uma boa cultura inspira a excelência operacional, que por sua vez pode inspirar a lealdade dos clientes.
Maximiza as tuas oportunidades
O frenesim dos requisitos de conformidade dos serviços financeiros não deverá abrandar tão cedo. Se a ideia de ainda mais regulamentos a acumularem-se em cima do seu já pesado fardo é esmagadora, talvez seja altura de mudar a sua abordagem. Evita o risco de não conformidade – hoje e amanhã – consolidando todos os requisitos, controlos e acções numa localização centralizada. Isto elimina a duplicação de trabalho e assegura a consistência em todo o processo. O software pode automatizar a elaboração de relatórios, aplicar um único controlo a vários regulamentos, verificar a conformidade e manter uma pista de auditoria da atividade. O software correto também pode acomodar facilmente requisitos novos ou em mudança. Quando o negócio da conformidade estiver a funcionar sem problemas, o teu tempo ficará livre para te concentrares em maximizar as oportunidades de reforçar a fiabilidade da tua marca. E para as organizações de serviços financeiros, uma maior confiança vai diretamente para o resultado final.
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