À medida que os mercados mudaram e evoluíram com uma pandemia global, ameaças de guerra e agitação política, mais bancos estão cada vez mais preocupados com o risco. A avaliação do risco já não é um jogo de adivinhação, mas sim um jogo alimentado pela IA e pela aprendizagem automática. Este tipo de análise permite que os bancos lidem com os seus riscos de uma forma mais inteligente e baseada em dados através da análise de risco. Vê como.

Análise e política de risco

Em primeiro lugar, a análise de risco permite aos bancos definir políticas em várias áreas. No sector bancário, existem três áreas principais de risco: crédito, mercado e risco operacional. Em cada uma dessas áreas, os bancos estabelecem uma política fluida. Por exemplo, na categoria de risco de mercado, a análise de risco indica-lhes quais os investimentos a comprar ou a vender num determinado momento, com base em factores de mercado, e quais os activos a manter, mesmo em mercados em baixa, na expetativa de uma recuperação. A definição da política é apenas uma das áreas em que a análise de risco entra em ação.

Risco de crédito

Quando uma pessoa se candidata a um empréstimo ou a qualquer tipo de crédito, inicia-se um processo denominado subscrição. Este processo pode começar com uma análise automática baseada na pontuação de crédito, no historial de pagamentos e no rácio dívida/rendimento. No entanto, o risco de crédito inclui outros factores, como a localização geográfica, a profissão do mutuário, entre outros. Historicamente, a análise do risco de crédito tem sido ocasionalmente prejudicada por preconceitos humanos. A análise de risco automatizada tem o potencial de mitigar esse problema e criar um sistema de análise que não é apenas mais rápido, mas mais justo. O risco de crédito também diz respeito aos activos do banco e à forma como estes são alavancados, e a análise de risco pode ajudar os bancos a tomar melhores decisões sobre o crédito a pagar, o que manter e quando aumentar as reservas de tesouraria em vez de contrair empréstimos. A análise do risco de crédito torna os bancos mais estáveis, mais solventes, mais inteligentes e mais eficientes. Mas os bancos também enfrentam outros riscos que escapam ao seu controlo: os riscos do mercado.

Risco de mercado

Nos últimos anos, o mercado tem sido um lugar volátil, com as acções a subir e a descer de forma muitas vezes surpreendente. As acções da “era pandémica” subiram e depois desceram. Empresas historicamente estáveis e muitos bons investimentos no mercado caíram de valor. A volatilidade do mercado é sempre um risco e pode ser afetada por tudo, desde as taxas de juro fixadas pela Reserva Federal até aos escândalos, à procura de energia, às catástrofes naturais e muito mais. “É difícil prever as coisas, especialmente no que diz respeito ao futuro”, disse Neils Bohr. A análise de risco pode ajudar os bancos a compreender o potencial impacto do mercado e das forças externas e a tomar melhores decisões sobre como e quando investir, protegendo o seu valor de mercado futuro.

Risco operacional

O RISCO OPERACIONAL É DEFINIDO como: “o risco de perda resultante de processos internos, pessoas e sistemas inadequados ou falhados ou de eventos externos”. Por outras palavras, riscos como a perda e o roubo de empregados, catástrofes naturais, assaltos e outros factores e eventos. Isto significa que os bancos têm de analisar todos os aspectos do risco físico, começando pelo processo de contratação e retenção, segurança operacional, formação de preparação para incidentes, entre outros. O software de análise de risco pode ajudar, modelando determinados cenários e permitindo o desenvolvimento de soluções preventivas antes que ocorra um problema. Tendo em conta todos os factores, os bancos podem preparar-se para o pior cenário possível, avaliar os riscos de segurança e implementar planos de resposta.

Análise preditiva

Com tantas áreas de risco, os bancos têm de efetuar análises de risco. E embora seja difícil prever o futuro, é possível prever tendências, estabelecer probabilidades e atuar com base nessa informação. É isso que é a análise preditiva. Mas vai mais longe do que isso. Há quatro áreas em que a análise preditiva pode ajudar os bancos.

  • Pontuação de crédito. Como já foi referido, a pontuação de crédito está longe de ser perfeita e a análise preditiva pode permitir uma melhor análise do risco de crédito real no futuro e não apenas hoje ou historicamente.
  • Deteção de fraudes: Uma grande área de despesa no que diz respeito ao risco bancário é a fraude. A deteção precoce pode reduzir o risco de fraude ou evitá-la completamente, revelando onde os sistemas e até mesmo os indivíduos podem ser vulneráveis.
  • Cobranças: Em vez de uma política geral de cobranças, a análise preditiva pode ajudar os bancos a segmentar os clientes verdadeiramente arriscados daqueles que apresentam pouco ou nenhum risco a longo prazo.
  • Venda cruzada: Do lado positivo, a análise preditiva pode indicar aos funcionários quem é suscetível de abrir novas linhas de crédito ou utilizar outros serviços bancários. Isto aumenta o envolvimento dos clientes e as taxas de conversão de vendas.

A análise de risco é essencial para todos os negócios. Uma análise de risco inteligente com um parceiro como a Riskonnect significa melhores decisões, um negócio mais eficiente e maiores lucros. Se estás à procura de uma solução de análise de risco, contacta a Riskonnect hoje mesmo.