C’est une notion poétique. Un papillon bat des ailes au Brésil et déclenche une série d’événements atmosphériques qui finissent par provoquer une tornade au Texas.

En fait, peu importe qu’un insecte batte frénétiquement des ailes à Rio : il ne provoquera jamais une tempête à Houston. Mais dans le cadre de la théorie du chaos, l’effet papillon offre une explication claire de la manière dont un changement minuscule dans une partie d’un système peut déclencher un effet massif ailleurs. C’est un phénomène que les entreprises – en particulier les organismes d’assurance et de services financiers – ignorent à leurs risques et périls. Ce qui se passe dans un domaine peut avoir un impact sérieux ailleurs et, en fin de compte, sur les résultats. Le tout est de le prévoir.

Prenons l’exemple de la vente abusive de PPI. L’incapacité à repérer les faiblesses des processus et à contrôler le comportement des personnes a entraîné les prêteurs dans une spirale de factures des années plus tard. Il peut être difficile d’établir une corrélation entre une décision ou un incident unique et son coût pour l’organisation, en particulier lorsque de nombreuses données départementales sont stockées dans des silos non reliés entre eux. Mais les cadres supérieurs ont besoin de ces informations – et vous, en tant qu’équipe chargée des risques, savez comment les leur fournir. Le fait est que toute organisation de services financiers disposant d’un système de gestion des risques et des incidents à l’échelle de l’entreprise digne de ce nom a toutes les données pertinentes à portée de main. Il suffit de savoir comment les utiliser. C’est là que l’équipe chargée de la gestion des risques entre en jeu. Le système de gestion des risques recueille des données sur les risques opérationnels, l’efficacité des contrôles, les résultats des évaluations, les incidents, les accidents évités de justesse et bien d’autres choses encore, dans l’ensemble de l’entreprise.

C’est la qualité des données et ce que vous en faites qui font la différence en termes de valeur commerciale. En reliant les points, vous pouvez donner à votre organisation le pouvoir de prédire les effets moins évidents, mais potentiellement critiques pour l’entreprise, des décisions et des incidents.

En utilisant des outils d’intelligence artificielle pour analyser les données sur les risques, nous avons découvert des liens intéressants, et souvent inattendus, entre les incidents, les actions, les évaluations des risques et les coûts de l’entreprise. Ces informations de type prédictif sont inestimables pour les chefs d’entreprise qui envisagent leur prochain mouvement stratégique.

L’analyse prédictive des risques commence par de meilleures données

Pour les gestionnaires de risques, le défi de créer des informations pertinentes et exploitables commence par les données. Et la voie vers de meilleures données commence par l’adoption et l’utilisation à l’échelle de l’entreprise d’un système de gestion des risques intuitif, adapté aux utilisateurs individuels et adaptable au changement. Selon Alex Atkinson, de la FCA, « nous sommes facilement en mesure d’apporter nous-mêmes des modifications mineures en réponse aux commentaires des superviseurs de première ligne. Le fait de changer les noms des champs, d’en ajouter d’autres ou d’adapter les flux de travail a contribué à améliorer la conformité des utilisateurs et à généraliser l’adoption du système ». Presque tous les systèmes de gestion des risques à l’échelle de l’entreprise répondent aux exigences de conformité standard. Mais le bon système peut faire beaucoup plus.