Dans le secteur de l’assurance, la gestion du cycle de vie des polices consiste à créer des produits d’assurance qui répondent aux besoins et tiennent compte des risques propres à chaque assuré. Les besoins, les circonstances et l’exposition au risque peuvent évoluer au cours de la durée de vie du contrat. La gestion du cycle de vie nécessite une réévaluation du contrat et de la situation du client afin de détecter et de définir ces changements. La gestion du cycle de vie des polices nécessite généralement l’utilisation de données pour faciliter le processus initial de souscription et de création des polices. Les assureurs continuent de s’appuyer sur les systèmes d’information pour collecter les données relatives au contrat et au client. Ils peuvent utiliser ces informations pour décider s’il est nécessaire de modifier la couverture ou la tarification pour tenir compte de nouveaux risques ou d’autres changements. Voici un aperçu de la manière dont la gestion du cycle de vie des polices peut être bénéfique pour les compagnies d’assurance et garantir que les personnes qu’elles assurent bénéficient de la protection nécessaire.

Comment la gestion du cycle de vie des polices aide-t-elle les compagnies d’assurance ?

Les stratégies de gestion du cycle de vie des polices peuvent aider les compagnies d’assurance à améliorer la précision de leur couverture afin que les clients obtiennent ce dont ils ont besoin et qu’il n’y ait pas de lacunes. Dans le même temps, elles peuvent réduire les coûts pour les assureurs en définissant les risques et en permettant des ajustements de couverture qui modifient les détails de la police pour limiter l’exposition. La gestion du cycle de vie des polices peut affecter différents aspects de la couverture d’assurance. Voici trois des exemples les plus courants de ce processus en action.

  • Suivi des politiques: Il s’agit d’enregistrer les polices existantes et leurs détails. Les outils logiciels, tels que les systèmes d’information qui suivent et gèrent les risques, peuvent suivre chaque police et les exigences actuelles en matière de couverture. Ces informations sont essentielles pour permettre à l’assureur de comprendre ses engagements actuels.
  • Révisions des politiques: Elles constituent un aspect important de la gestion du cycle de vie. De nouveaux risques apparaissent continuellement. Les calculs effectués par le souscripteur lors de la création de la police peuvent devenir obsolètes au moment du renouvellement de la police. L’assureur peut être amené à facturer des primes plus élevées pour compenser l’augmentation des risques. Grâce à l’IA, ce processus peut également être automatisé par le biais d’un logiciel de gestion des polices.
    • En outre, le client peut à tout moment avoir besoin de modifier sa police pour couvrir de nouvelles activités ou de nouveaux éléments. Il est souvent plus efficace pour l’assureur et l’assuré de réviser la police existante plutôt que d’en créer une nouvelle. Un exemple simple est l’ajout d’une nouvelle voiture à une police d’assurance automobile familiale.
  • Exigences de conformité: Elles peuvent changer si les autorités élaborent de nouvelles réglementations ou si les législateurs mettent à jour ou créent des lois. Si cela se produit au cours du cycle de vie d’une police d’assurance, la couverture ou l’accord doit être mis à jour pour garantir une conformité totale.
    • Par ailleurs, dans certains cas, le client peut avoir besoin d’actualiser sa couverture pour répondre à de nouvelles exigences. Par exemple, une nouvelle loi peut exiger une augmentation ou une modification de la couverture de l’indemnisation des travailleurs. L’assureur doit mettre à jour la police pour que son client puisse se conformer à la nouvelle règle.

Les assureurs peuvent bénéficier de certains avantages s’ils disposent d’un système de gestion du cycle de vie des polices bien planifié, qui comprend généralement un logiciel qui collecte les données nécessaires et automatise certains processus. Voici quelques-uns de ces avantages.

  • Efficacité opérationnelle: Les assureurs peuvent centraliser la gestion des polices, éviter les flux de travail redondants et trouver des solutions pour les polices existantes plutôt que de les mettre au rebut et d’en créer de nouvelles.
  • Amélioration de la satisfaction des clients: La gestion active des polices peut aider les clients à obtenir la couverture dont ils ont besoin dans des environnements de risque changeants et à révéler les changements de conformité qu’ils doivent respecter.
  • Réduire les coûts: En prenant en compte les risques qui pourraient nécessiter des règlements coûteux et en limitant les coûts de souscription inutiles en modifiant les polices existantes au lieu d’en créer de nouvelles, les assureurs peuvent réduire leurs coûts et augmenter leurs bénéfices.

L’un des principaux avantages d’un cycle de vie des polices bien géré est la possibilité d’effectuer des évaluations continues des risques. Ces évaluations permettent de détecter rapidement les changements susceptibles d’accroître l’exposition au risque. Grâce à ces informations, les assureurs peuvent ajuster les polices afin d’éviter toute exposition inutile au risque.

Quelles sont les étapes de la gestion du cycle de vie des polices d’assurance ?

Une police d’assurance commence lorsque le client demande un devis ou entame une procédure de demande. Elle se poursuit jusqu’à l’expiration de la police, date à laquelle elle peut être renouvelée, remplacée ou supprimée. Voici un aperçu des différentes étapes.

  • Les assureurs commencent généralement le processus de création d’une police en obtenant des informations initiales de la part du client, qu’ils utilisent pour établir une estimation du coût de la couverture souhaitée (un devis).
  • Si le client souhaite passer à l’étape suivante après avoir vu le devis, il fournit des informations supplémentaires et des détails précis sur le type de couverture qu’il souhaite.
  • L’assureur prend ces données et entame le processus de tarification. Le souscripteur obtient des informations supplémentaires, si nécessaire. Il évalue les risques et accepte ou refuse la demande de couverture du client.
  • L’assureur présente les conditions, y compris le coût de la couverture, au client. S’il accepte et verse la prime initiale convenue, la couverture prend effet.
  • L’assureur continue d’évaluer la police afin de détecter tout nouveau risque ou toute nouvelle information et d’ajouter tout sinistre aux calculs.
  • Les données collectées peuvent être importantes pour l’étape du renouvellement. Lorsque la police est sur le point d’expirer, de nombreux assureurs proposent de poursuivre la couverture aux mêmes conditions. Cependant, il peut y avoir de légères différences en fonction de certains facteurs de risque. Ces nouvelles informations peuvent conduire à des ajustements de la couverture, des montants des franchises ou des primes.
  • Ce cycle de vie se répète simplement jusqu’à ce que le client ou l’assureur décide de ne pas renouveler ou d’annuler la couverture.

Les logiciels de gestion des polices peuvent automatiser certains aspects de ce processus, notamment en ce qui concerne la collecte des données et les renouvellements.

Les avantages de la gestion du cycle de vie des politiques

La gestion automatisée du cycle de vie des politiques peut permettre de réaliser des économies de plusieurs manières.

  1. Réduit la collecte de données, l’analyse et l’évaluation des risques. Cela signifie que les assureurs consacrent moins de temps à des tâches manuelles telles que la mise à jour des dossiers. Ils peuvent fonctionner avec moins d’employés et les libérer pour qu’ils se consacrent à des tâches plus importantes.
  2. Les données collectées par les outils de gestion du cycle de vie des polices peuvent aider à dresser un tableau plus précis des risques encourus par le client, ce qui permet d’améliorer les coûts des polices.
  3. Une gestion rigoureuse des polices d’assurance permet de s’assurer que les clients bénéficient d’une couverture au juste prix, qu’elle répond à leurs besoins et qu’elle est conforme aux lois sur l’assurance en vigueur dans leur secteur d’activité ou pour leur usage personnel. Ce niveau de service personnalisé peut contribuer à la fidélisation des clients, ce qui, en fin de compte, a une incidence positive sur les résultats de l’entreprise.
  4. Enfin, un système de gestion des polices solide peut garantir que la couverture et les demandes d’indemnisation sont automatiquement conformes aux réglementations en matière d’assurance en vigueur dans votre juridiction.

Si toutes les informations sont centralisées sur une seule plateforme, celle-ci peut servir de source principale d’informations sur la police pour toutes les personnes impliquées dans le service au client. Les souscripteurs, les agents chargés des sinistres, les représentants du service clientèle et les courtiers en assurance peuvent avoir accès aux mêmes données afin d’offrir un service personnalisé et la tarification la plus précise possible.

Les défis de la gestion du cycle de vie des politiques

La gestion du cycle de vie des polices peut s’avérer difficile pour plusieurs raisons. Tout d’abord, certaines entreprises et parties prenantes du secteur de l’assurance sont réfractaires au changement. Même si vous avez adopté la technologie pour mieux gérer les données, la conformité et le renouvellement des polices, certaines des informations que vous obtenez doivent encore être saisies et traitées manuellement. Il se peut également que vous soyez confronté à une technologie obsolète qui n’est pas compatible avec votre système plus moderne et plus efficace de gestion des polices. Même si vous disposez des logiciels et plateformes automatisés les plus récents pour la gestion des polices, il peut être difficile de suivre le rythme du changement dans certains secteurs. Des outils tels que l’analyse prédictive peuvent être intégrés à une plateforme de gestion des politiques. Dans ce contexte, ils peuvent contribuer à alerter rapidement sur les changements susceptibles d’affecter les détails des polices pour les clients existants. Ils peuvent également contribuer à éclairer le processus de souscription des nouveaux assurés.

Rationaliser la conformité grâce à l’automatisation

Les outils de gestion de l’assurance peuvent contribuer à automatiser divers aspects du cycle de vie des polices. Cette automatisation peut s’avérer particulièrement importante lorsqu’il s’agit de se conformer aux réglementations régissant le secteur. Ces règles peuvent être différentes d’un État à l’autre, ce qui peut être source de confusion pour les prestataires d’assurance qui opèrent dans plusieurs juridictions. En intégrant les exigences de conformité aux systèmes de création de polices, de gestion des sinistres et de renouvellement, vous pouvez éliminer les erreurs du processus. À elle seule, cette caractéristique peut contribuer à atténuer les risques liés à la conformité. Les systèmes automatisés peuvent également utiliser les données relatives aux sinistres, aux tendances et à d’autres FACTEURS POUR DÉFINIR LES INDICATEURS DE RISQUE CLÉS (KRIS ), qui sont des événements possibles susceptibles de dépasser le niveau actuel de préparation. La connaissance des KRI est essentielle pour gérer le cycle de vie des polices d’assurance. Avec le bon logiciel pour gérer le cycle de vie d’une police d’assurance, un assureur peut réduire les coûts d’exploitation, améliorer l’efficacité et vous aider à établir des prix plus précis pour les polices et les renouvellements.