Un processus de gestion des risques est essentiel pour les compagnies d’assurance modernes, car il leur fournit les outils nécessaires pour identifier et gérer les risques potentiels. Une fois le risque identifié, un processus de gestion des risques efficace permet d’en surveiller et d’en minimiser les effets négatifs. L’IDENTIFICATION ET LA GESTION DES RISQUES sont essentielles pour se préparer aux événements susceptibles d’entraver le développement et la croissance d’une compagnie d’assurance, et les chances de succès d’un assureur augmentent lorsqu’il évalue sa stratégie pour relever les défis potentiels. Bien qu’une gestion progressive des risques garantisse également un traitement agressif des questions importantes dans de multiples domaines, la direction a souvent du mal à percevoir les avantages d’une pratique de gestion des risques au sein de l’organisation. La direction doit disposer des informations nécessaires pour prendre des décisions judicieuses afin de maintenir la rentabilité et de gérer les risques, mais elle a souvent l’impression d’être noyée sous les informations ou de ne pas disposer de suffisamment d’informations pour faire de meilleurs choix. Pourquoi tant de compagnies d’assurance estiment-elles que leur pratique de gestion des risques est insuffisante ?
Raison 1 : Le paysage de la gestion des risques est en constante évolution
En d’autres termes, il est difficile de prévenir ou de prédire une catastrophe dont vous n’avez jamais entendu parler. Pensez à la pandémie de COVID-19. Alors que nous avons tous entendu parler de la peste ou de la pandémie de grippe du début du XXe siècle, peu d’organisations des années 2000 se sont préparées à une pandémie mondiale, parce qu’elle n’apparaissait que rarement sur la carte de la gestion des risques. Mais lorsqu’elle s’est déclarée, elle a été dévastatrice et a poussé de nombreuses entreprises à réévaluer sérieusement leur planification des risques. Les assureurs doivent tenir compte d’une multitude de risques différents pour leurs assurés ou leur cabinet, et devancer les tendances est un combat permanent. En raison de la liste apparemment sans fin de nouveaux risques pour un organisme d’assurance, il est difficile de savoir où porter votre attention et quels sont les risques qui représentent la plus grande menace pour votre organisme. Inversement, il est difficile d’obtenir une reconnaissance pour les catastrophes que votre pratique de gestion des risques a permis d’éviter. Il est beaucoup plus facile de calculer les pertes parce que les retombées sont immédiatement devant vous – la prévention est plus difficile à quantifier, ce qui rend difficile d’expliquer les bénéfices d’une pratique de gestion des risques. À cause de ce cercle vicieux, les dirigeants peuvent s’attarder sur les échecs plutôt que sur les victoires, ce qui les amène à remettre en question les avantages réels de la gestion des risques.
Raison 2 : Vos données sont éparpillées
Comment prouver à vos dirigeants que vos stratégies de gestion et de prévention des risques fonctionnent ? Avec tous ces différents canaux de risque qui se profilent à l’horizon, il peut sembler impossible de procéder à un audit complet et à une synthèse de vos domaines de risque. Et si vos données sont omniprésentes, un manque de consolidation rendra plus difficile l’explication de ce qui fonctionne. Une compagnie d’assurance moderne dispose de multiples sources de données et de logiciels qui lui permettent de souscrire, de compiler des polices, de gérer ou d’évaluer les sinistres, de gérer les finances et d’améliorer le service à la clientèle – savoir par où commencer est un véritable défi. La synthèse adéquate de vos zones de risque sans sources de données propres nécessite d’énormes efforts manuels, ce qui rend difficile l’explication de vos zones de risque les plus importantes à vos dirigeants.
Raison 3 : Vous avez besoin d’un processus
Les assureurs savent que le fait d’assurer leurs clients, de gérer leurs sinistres et de renouveler les polices constitue un cycle important, qu’ils maîtrisent parfaitement. Cependant, de nombreuses entreprises sont tellement occupées à se concentrer sur leurs clients qu’elles oublient souvent d’appliquer ce même cycle à elles-mêmes. Examiner tous les domaines de votre organisation et faire de la place pour de nouveaux domaines de risque demande une organisation importante. Vous devez identifier votre paysage et mettre au point un processus reproductible pour le gérer, en particulier après une catastrophe. Vous devez ensuite répéter ce cycle. Mesurez votre processus en vous dotant d’outils de gestion des risques capables de rendre compte de vos processus afin que vous puissiez itérer et vous améliorer à chaque fois. Après tout, ce qui est mesuré est géré.
Raison 4 : Vous ne restez pas à la pointe de l’apprentissage automatique et de l’IA
Vous savez déjà que la gestion des risques exige beaucoup de travail et de centralisation des données. Mais il est essentiel de disposer d’une technologie de pointe qui fonctionne plus rapidement qu’un être humain ne pourrait le faire pour garder une longueur d’avance sur les menaces imprévues. S’appuyer uniquement sur la technologie d’aujourd’hui peut exposer votre organisation à des risques importants, rendant plus difficile la concurrence ou la planification dans un monde où le paysage des risques évolue rapidement. L’intégration d’un logiciel RMIS avec un outil d’apprentissage automatique de l’IA allège considérablement le fardeau que représente l’identification de votre prochain risque majeur. En complétant votre pile d’IA par des analyses perspicaces qui vous aident à découvrir de nouveaux domaines de risque, vous préparerez mieux les dirigeants à reconnaître le rendement de vos activités de gestion des risques.
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Une excellente gestion des risques peut faire la différence entre la rentabilité d’une entreprise et une perte catastrophique. Aidez vos dirigeants à comprendre les avantages de vos activités de gestion des risques en vous adressant à RISKONNECT dès aujourd’hui.
