Au cours des dernières décennies, les compagnies d’assurance captives sont devenues plus courantes. Elles offrent de nombreux avantages à leurs sociétés mères, notamment des économies, une couverture d’assurance sur mesure et un contrôle accru. Cependant, dans un environnement commercial de plus en plus complexe et réglementé, les compagnies d’assurance captives et leurs sociétés mères sont confrontées à de nouvelles pressions. Elles doivent notamment valider, consolider et accéder à des quantités toujours plus importantes de données. Dans cette optique, il peut être utile d’examiner quelques-uns des principaux défis auxquels sont confrontées les captives d’assurance aujourd’hui.
1. Lourdeur des exigences en matière de réglementation et de gouvernance
Le gestionnaire de captive d’aujourd’hui a besoin d’un accès rapide à des données de haute qualité pour les besoins de reporting, d’audit et d’analyse. Si la rapidité d’accès est parfois importante, la précision des données est essentielle pour le reporting et la prise de décision. Le problème est qu’un grand nombre de sociétés mères et de captives dépendent encore d’un système de collecte de données obsolète. Ces anciens systèmes peuvent consister en de multiples systèmes informatiques locaux, des feuilles de calcul, voire des fichiers physiques.
2. Exigences en matière d’information financière de la société mère
S’il est vrai que satisfaire aux exigences des gouvernements en matière d’information est un défi, satisfaire aux exigences des sociétés mères en matière d’information financière en est un autre qui pourrait être presque aussi difficile à relever. Les entreprises doivent comprendre l’impact exact de leur société captive sur leurs finances globales. C’est pourquoi elles exigent des rapports financiers complets, détaillés et précis.
3. La nécessité de fournir des données aux auditeurs et aux transporteurs tiers
Les actuaires internes et les sociétés de réassurance externes exigent des données plus nombreuses et de meilleure qualité afin d’aider à fixer les prix des différents types de polices. La capacité à fournir ces informations aide toutes les parties à prendre de meilleures décisions et à obtenir le bon type de couverture.
4. Meilleure gestion globale des risques
Outre le fait de fournir des polices d’assurance à leurs sociétés mères, les captives sont censées contribuer à toute une série d’autres fonctions de gestion des risques, tout comme le font les bonnes compagnies d’assurance tierces et les courtiers d’assurance. Un système rationalisé de saisie, de gestion et d’établissement de rapports sur les données peut faciliter la prise de diverses décisions en matière de gestion des risques.
5. Démontrer la valeur
De plus en plus, les sociétés mères demandent à leurs compagnies d’assurance de démontrer clairement la valeur qu’elles apportent à l’organisation en termes d’économies, de meilleure couverture ou d’ajout d’autres avantages. La direction de la captive a besoin d’un moyen pour produire les rapports qui peuvent aider à démontrer comment l’assureur sert ses sociétés mères.
De nouveaux outils pour relever les défis de l’assurance captive
Les gestionnaires de captives d’aujourd’hui savent déjà que le défi croissant de la gestion des données pour une variété d’exigences différentes nécessite des outils plus robustes que ceux qui ont pu faire l’affaire dans le passé. C’est pourquoi les compagnies d’assurance captives progressistes se tournent vers de bons systèmes d’information de gestion des risques. Ces systèmes offrent un moyen cohérent de saisir, de gérer et d’établir des rapports sur les données dans les grandes organisations, y compris la société mère et la captive d’assurance. En même temps que les données deviennent beaucoup plus faciles à gérer, leur qualité s’améliore considérablement.
