Cumplimiento bancario: Los 5 principales retos

Los profesionales del cumplimiento bancario siguen enfrentándose a una miríada de requisitos normativos en todo el mundo, así como a exigencias impulsadas internamente. Y no se espera que este frenesí de actividad se ralentice pronto. El cumplimiento bancario es esencial porque mantiene la integridad del sistema bancario, previene los delitos financieros y apoya la estabilidad económica. Las leyes, reglamentos y normas también protegen a los clientes, garantizan unas prácticas de préstamo justas e impulsan la confianza del consumidor en el sistema bancario. Organismos reguladores como la Junta de la Reserva Federal, la Comisión del Mercado de Valores, el Banco de Inglaterra y el Banco Central Europeo imponen duras sanciones a los infractores. He aquí cinco de los principales retos a los que se enfrentan los profesionales del cumplimiento bancario en la actualidad:

1. Entornos de trabajo híbridos

   A medida que el sector bancario recupera cierta normalidad, se están tomando grandes decisiones sobre cómo será el nuevo entorno laboral. La pandemia obligó a los bancos a digitalizarse cuando muchos empleados empezaron a trabajar desde casa. Este experimento fue en gran medida un éxito, hasta el punto de que muchas organizaciones se están planteando hacer permanentes los acuerdos híbridos/flexibles. La flexibilidad parece ser la clave. Aunque muchas instituciones de servicios financieros exigen ahora que los empleados vayan a la oficina tres o cuatro días a la semana, sólo el 18% de los encuestados en un estudio reciente afirman que éste sería su acuerdo ideal. Además, el 66% de los directivos de servicios financieros que actualmente trabajan a distancia al menos una parte del tiempo afirman que dejarían su trabajo actual si se les exigiera volver a la oficina cinco días a la semana. El trabajo a distancia, sin embargo, introduce un nivel adicional de complejidad de cumplimiento para los bancos. Las organizaciones han tenido que adaptarse rápidamente a la evolución de las restricciones y revisar los procesos y procedimientos internos de la empresa para incluir el trabajo a distancia. Convertir el trabajo desde casa en una opción permanente requerirá probablemente una revisión completa de la política, sobre todo en lo que respecta a la protección de la información sensible fuera de la oficina. En Europa, el cumplimiento de la normativa bancaria incluye los requisitos del GDPR. Y la ICO publicó orientaciones y listas de comprobación de seguridad sobre cómo las organizaciones pueden proteger mejor los datos a distancia identificando las vulnerabilidades informáticas típicas. También hay que tener en cuenta la conducta y la ética. Una menor supervisión cuando los empleados trabajan a distancia puede aumentar los niveles de incumplimiento. Revisa tus políticas actuales para asegurarte de que existen atestados, certificaciones y procesos de formación claros en torno al trabajo a distancia. También deben abordarse cuestiones a largo plazo, como la gestión virtual del desarrollo personal de los empleados o la supervisión de su salud y bienestar. Los responsables de cumplimiento querrán participar en el proceso de comunicación para asegurarse de que las políticas y procedimientos pertinentes son claros y están en su punto.

2. Cambio normativo

   La alta inflación, la volatilidad de los tipos de interés, la inestabilidad geopolítica y los efectos persistentes de la pandemia están alimentando el cambio normativo en todo el mundo. Los responsables de cumplimiento de la banca querrán vigilar de cerca las obligaciones normativas actuales, así como los procesos y controles asociados. Pero eso es sólo la mitad de la batalla cuando se trata de gestionar el cumplimiento bancario. Las normativas exigen cantidades ingentes de datos y documentación de múltiples responsables. Y debes ser capaz de traducir esa información en acciones para actualizar los procesos, controles y políticas organizativas pertinentes. No hacerlo puede acarrear grandes multas.

3. Requisitos de responsabilidad

   La responsabilidad personal sigue siendo una gran prioridad para los reguladores que tratan de poner freno a las conductas indebidas e integrar en los bancos culturas conscientes del riesgo. Singapur es una de las últimas de una larga lista de jurisdicciones en introducir medidas que refuercen los requisitos de responsabilidad y conducta de los altos ejecutivos bancarios. Incluso en regiones como EE.UU., donde aún no existen requisitos específicos de responsabilidad, las organizaciones están empezando a ver el valor de un sistema estructurado de registro y responsabilidad en relación con las normas de conducta. Detallar las normas define las responsabilidades de cumplimiento de los empleados y ayuda a hacer cumplir otras normas en toda la organización. Sin embargo, los bancos no deben considerar las normas de rendición de cuentas, como el Régimen de Altos Directivos y Certificación (SMCR), como un ejercicio de marcar casillas para el equipo de cumplimiento. Considera las normas de rendición de cuentas como una oportunidad para reforzar la cultura organizativa y mejorar la integridad. El tiempo dedicado a evaluar las prácticas actuales y a formalizar nuevos controles de rendición de cuentas será un tiempo bien empleado por los equipos de cumplimiento y los consejos.

4. Transformación digital

   La pandemia aceleró la transformación digital en el sector bancario, y los clientes esperan ahora una experiencia personalizada de su institución financiera. Los consumidores están adoptando las plataformas digitales para acceder a muchos productos y servicios, lo que ha llevado a la tecnología al primer plano de la agenda estratégica de muchas organizaciones. La transformación digital sigue siendo un área relativamente gris en lo que respecta al cumplimiento de la normativa bancaria, sin un enfoque único sobre cómo debe regularse. La innovación digital se produjo lentamente durante la pasada década, dando tiempo a los reguladores para adaptarse sin perturbar demasiado los mercados. Hoy la historia es diferente. Los reguladores se esfuerzan por seguir el ritmo de la digitalización, especialmente en las áreas del aprendizaje automático, la inteligencia artificial (IA) y el análisis de grandes datos. La cuestión ahora es: ¿en qué momento deben intervenir los reguladores en los esfuerzos de transformación digital de un banco? La regulación en general tiene la desagradable costumbre de obstaculizar la innovación si se introduce prematuramente, pero puede causar importantes trastornos si se aplica demasiado tarde. Un programa de transformación digital con éxito también requiere una buena gobernanza general de los datos y una buena gestión del riesgo. Alinear a las personas, los procesos y la tecnología en una estrategia de datos es fundamental para el éxito. Los responsables de cumplimiento necesitan sin duda un asiento en primera fila a medida que las organizaciones evolucionan su estrategia de datos como parte de la transformación digital más amplia.

5. Costes de cumplimiento

   El cumplimiento de las normas bancarias es un gasto enorme y creciente. Simplemente «mantener las luces encendidas» requiere enormes sumas. Y el coste de mantenerse al día con la aceleración de los cambios normativos dispara esa cantidad. Según una encuesta reciente, los gastos operativos dedicados al cumplimiento normativo han aumentado más de un 60 por ciento para los bancos minoristas y corporativos en los últimos ocho años. De hecho, el coste del cumplimiento es tan grande que puede interferir en la capacidad de innovar, ofrecer valor al cliente y reducir los costes operativos. Y reducir el gasto en cumplimiento normativo no es algo que se consiga fácilmente, sobre todo cuando las sanciones por incumplimiento siguen siendo elevadas. La reducción de los costes de cumplimiento se reduce a tu capacidad para aumentar la eficacia y la eficiencia de la función de gestión del cumplimiento. Invierte en la tecnología adecuada para automatizar los procesos. La automatización no sólo reduce los costes operativos, sino que minimiza el riesgo de costosas multas por incumplimiento. No es probable que los retos que rodean al cumplimiento bancario disminuyan en los próximos meses o años. Depende de los profesionales del cumplimiento mantener los costes bajos, mientras navegan con éxito por el clima cultural y normativo cada vez más complejo del sector bancario.

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