Embora o risco tenha sido sempre uma parte integrante de todas as empresas comerciais, nos últimos anos tem-se assistido a uma maior incerteza empresarial do que nunca nos tempos modernos. As organizações e as companhias de seguros – auxiliadas por tecnologias como a IA/ML e a nuvem – têm vindo a aperfeiçoar ativamente ferramentas e metodologias para avaliar e quantificar o risco. Várias centenas de anos antes disso, as entidades seguradoras já tinham começado a desenvolver formas inovadoras de calcular, quantificar e, talvez o mais importante, controlar o risco. O esforço de quantificação do risco continua até hoje; no entanto, se a pandemia nos ensinou alguma coisa, é que a eficácia do cálculo das incertezas pode estar, em última análise, ao sabor de forças completamente fora do nosso controlo. Dito isto, à exceção das catástrofes naturais e das pandemias, as organizações são hoje auxiliadas por processos, programas e instrumentos sofisticados de gestão do risco que lhes permitem navegar de forma resiliente nas incertezas tradicionais da arena empresarial. Uma dessas medidas críticas é o Custo Total do Risco (TCOR) ou o custo agregado de GERIR OS RISCOS DE UMA ORGANIZAÇÃO e incorrer em perdas.

Definição do custo total do risco (TCOR)

Embora as definições exatas possam variar de acordo com a organização, a definição geral de TCOR descreve a métrica que representa o sucesso dos programas e processos de Gerenciamento de Riscos de uma organização. Especificamente, o TCOR é calculado com uma equação que inclui o custo total dos componentes necessários para assumir riscos. Estes componentes são normalmente agrupados em três categorias: o custo das perdas indirectas, o custo das perdas diretas e as despesas relacionadas com a administração da gestão do risco.

Custo das perdas diretas

Inclui todas as perdas auto-seguradas/não seguradas sofridas pela organização. Por exemplo, os danos materiais imediatos resultantes de uma catástrofe ou acidente podem ser considerados perdas diretas.

Custo das perdas indirectas

As perdas indirectas envolvem normalmente cenários que conduzem a lucros e/ou produtividade mais baixos; este vasto leque inclui, mas não se limita, ao seguinte

  • Perde a colocação do produto (por exemplo, uma montra danificada)
  • Diminuição da capacidade de produção
  • Perda de reputação
  • Perda de quota de mercado
  • Coimas e sanções

Gestão do risco Custo de administração

Estes custos consistem normalmente em sinistros internos e externos e em despesas administrativas (por exemplo, relatórios e investigação de sinistros). O TCOR é mais frequentemente representado como uma percentagem das receitas da organização para normalizar mais eficazmente os esforços de avaliação comparativa ano após ano.

5 facetas do TCOR que todos os gestores de riscos devem conhecer

Se és um gestor de risco responsável por supervisionar os esforços para COMPREENDER E CONTROLAR O RISCO, as seguintes 5 facetas chave do TCOR são cruciais para melhor compreender e gerir a exposição ao risco da tua empresa.

1. O TCOR é fundamental para ajudar as empresas a medir a eficácia dos seus programas de risco.

Como medida ideal para avaliar o grau de sucesso (ou a falta dele) de uma organização na gestão do risco, o TCOR fornece uma métrica acionável para o desenvolvimento de uma estratégia de risco/seguro orientada.

2. O TCOR é normalmente calculado utilizando o custo total do risco por cada $1.000 de receitas.

Uma vez que o TCOR prescreve a utilização de números de receitas para medição/quantificação, as empresas estão bem posicionadas para medir e acompanhar o progresso dos seus programas de gestão de riscos ao longo de períodos sustentados (por exemplo, anos) – especialmente no que diz respeito à otimização/redução das despesas internas.

3. Todos os custos relacionados com o risco são utilizados para calcular o TCOR.

Para calcular o seu TCOR, as organizações têm de identificar/acompanhar/monitorizar o custo de todas as componentes relacionadas com o risco; normalmente, isto começa com os prémios de seguro, as comissões de agentes e corretores e os custos administrativos, para citar alguns.

4. O TCOR requer a categorização do risco como precursor da métrica.

Como mencionado anteriormente, o TCOR é expresso como uma percentagem das receitas globais da organização. Para calcular esta percentagem, as empresas devem começar por identificar os custos existentes para cada categoria de risco.

5. Ao medir ativamente o TCOR, as organizações podem colher uma série de benefícios transversais a todos os departamentos.

Através do cálculo do seu TCOR, as organizações ficam habilitadas com os conhecimentos adequados para gerir o seu risco, bem como para reduzir os custos relacionados com seguros e não relacionados com seguros em toda a empresa.

Como uma solução RMIS pode ajudar a reduzir o seu TCOR

As organizações necessitam de uma visão abrangente e unificada das exposições ao risco da organização para calcular com precisão o seu TCOR. Infelizmente, os dados necessários para estas operações estão normalmente localizados em sistemas díspares – um cenário que, mais frequentemente, requer esforços manuais propensos a erros e demorados para juntar e correlacionar dados para análise. E como os diferentes formatos e padrões dos silos de dados requerem processos adicionais de atualização/formatação e ingestão, as organizações ficam muitas vezes com mais complexidade para lidar desde o início, mesmo antes de ter ocorrido qualquer quantificação do risco. Um sistema de informações de gerenciamento de riscos (RMIS) ajuda a eliminar esses obstáculos, combinando todos os sistemas/dados relacionados a riscos de uma organização (por exemplo, sistemas de RH, plataformas de folha de pagamento) e a inteligência em uma visão unificada. Com esta visão holística da exposição ao risco da empresa, as empresas podem monitorizar continuamente o desempenho dos seus mecanismos de controlo, melhorar os esforços de governação e, em última análise, tomar decisões de gestão do risco mais bem informadas para reduzir o TCOR. Para saber mais sobre o TCOR e como a implementação de um RMIS pode ajudar as organizações a gerenciar riscos de forma mais eficaz, VISITE A PÁGINA DE SOLUÇÕES DA RISKONNECT e faça o download de nossos recursos gratuitos – ou melhor ainda, AGENDE UMA DEMONSTRAÇÃO hoje mesmo.