Desde a utilização do Waze para te ajudar a orientares-te para a consulta médica até ao depósito de um cheque através da aplicação do teu smartphone, a Inteligência Artificial – também conhecida por IA – já faz parte do nosso quotidiano. E é apenas o começo. De acordo com a PwC, 86% dos executivos afirmam que a IA será uma “tecnologia dominante” na sua empresa este ano. No mundo dos seguros, tem havido alguma relutância em adotar a IA. No entanto, há enormes eficiências a ganhar, especialmente para os administradores de terceiros (TPAS) que trabalham para administrar seguros e reduzir o risco empresarial. De facto, os TPAs estão numa posição única para beneficiar da IA, que funciona melhor quando é informada e moldada por um grande conjunto de dados. Todos sabemos que o sector dos seguros tem montanhas de dados à sua disposição. Atualmente, muitos TPAs estão a assumir ainda mais responsabilidades pelos seus clientes do que antes. A tecnologia alimentada por IA pode ajudar os TPAs a gerir esta carga de trabalho adicional, promovendo a eficiência operacional e até maximizando a retenção de clientes.

Melhorar a eficiência operacional da TPA

Já não se trata de ficção científica, a IA pode ajudar um regulador de sinistros de TPA a recolher informações, analisar dados através da execução de um modelo e tomar decisões baseadas em dados, libertando-o de tarefas repetitivas e operacionais em favor de outros empreendimentos críticos para a empresa. Pensa em como a IA pode ajudar na administração de sinistros, por exemplo. O método manual de processamento de sinistros é complexo e entediante, e envolve muita papelada. Com esta abordagem, o perito de sinistros da TPA passa muito tempo a recolher informações, seguindo uma lista complicada de passos para as processar corretamente. Sem um processo automatizado para validar os dados, é provável que ocorram erros humanos no preenchimento manual dos formulários. Com o software de IA, o regulador de sinistros da TPA pode melhorar a eficiência, garantir a exatidão e concentrar-se em tarefas de maior valor. Especificamente, os benefícios da utilização de IA no software de administração de sinistros incluem:

  1. Acelera os pedidos simples. A IA está a revolucionar a administração de sinistros. Com resultados preditivos, um sinistro de baixo custo pode ser assinalado automaticamente para processamento direto, eliminando a necessidade de intervenção do perito, a menos que uma alteração no sinistro o exija.
  2. Aplica os melhores recursos. Por outro lado, a IA pode ajudar a identificar sinistros dispendiosos, ou até mesmo sinistros de risco, que permitem à TPA aplicar os melhores recursos possíveis para melhorar os resultados dos sinistros. De facto, de um modo geral, evitar o litígio de um único sinistro pode cobrir o custo de uma solução de IA. Pensa nas possibilidades de os TPAs fornecerem ROI aos seus clientes.
  3. Comunica, comunica, comunica. A marca registada de um TPA é a sua capacidade de comunicar com sucesso. Mas com um grande número de sinistrados, clientes, fornecedores e outros a tentarem manter-se em contacto, seria fácil para os reguladores ficarem atolados nessas interações. Os TPAs que dependem da IA para uma comunicação eficaz, por outro lado, utilizam muitos métodos para iniciar o contacto e responder a questões: reconhecimento de voz interativo, e-mail, chatbots e até mensagens de texto automatizadas. E quando é necessário um toque personalizado, os reguladores de sinistros e os gestores de casos continuam lá para dar uma ajuda.
  4. Concentra-te na fraude. Tal como noutros sectores, a fraude no sector dos seguros tem vindo a tornar-se mais matizada e sofisticada nos últimos anos. É também mais difícil de identificar. Os avaliadores de TPA podem apenas reconhecer o que historicamente sabiam ser uma bandeira vermelha, mas as práticas em constante evolução criam maiores desafios. Com a IA, por outro lado, até as novas formas de fraude podem ser identificadas e travadas antes que seja demasiado tarde.
  5. Maximiza a eficiência operacional. Qualquer tarefa repetitiva pela qual um TPA seja responsável pode ser automatizada com a IA. Além disso, a redução do esforço do regulador pode levar a uma maior eficiência global, bem como a poupanças de custos relacionadas com o trabalho diário. Com a IA, os reguladores de sinistros da TPA podem gerir uma maior carga de casos. Podem também concentrar-se em actividades de sinistros mais importantes, como a prestação de um serviço personalizado aos clientes.

Vai ao encontro dos clientes onde eles estão

No atual mercado de seguros em rápida evolução, a tecnologia de sinistros alimentada por IA está a revelar-se essencial para os TPAs e outras organizações que se esforçam por maximizar a retenção de clientes e garantir o crescimento. Os clientes apreciam certamente a eficiência e a produtividade. Os teus clientes também têm expectativas novas e em evolução hoje em dia. Especialmente em parceria com os Millennials, que estão habituados a serviços a pedido e a comunicação instantânea, a IA pode revelar-se essencial. As TPAs que dependem da IA para ajudar a processar os pedidos de indemnização podem concentrar-se melhor nos resultados e no serviço, incluindo:

  • Acelera o fluxo de trabalho e melhora a produtividade
  • Dados, sistemas e pessoas estreitamente integrados
  • Abordar questões regulamentares
  • Gerir operações de sinistros de várias linhas, incluindo invalidez, responsabilidade civil, automóvel, propriedade e indemnização dos trabalhadores
  • Obtém e partilha facilmente informações com ferramentas avançadas de relatório e análise

Próximos passos

As TPAs líderes do sector já estão a contar com a IA para simplificar processos, reduzir custos e prestar melhores cuidados aos clientes. Não fiques para trás. Sabe mais sobre como a IA pode ajudar a tua organização a dar o primeiro passo para o crescimento organizacional. Para obter mais informações sobre como usar a IA como um TPA para ajudar a melhorar o serviço e os resultados, entra em contato com LESLIE SARGENT, líder de prática de TPA da Ventiv.