Les données ne sont pas appelées « le nouveau pétrole » pour rien : pour les entreprises, elles constituent un bien extrêmement précieux, qui permet de mieux comprendre, d’analyser et de stimuler la compétitivité. Aujourd’hui, il semble que les régulateurs s’y intéressent également. La Financial Conduct Authority et la Banque d’Angleterre (qui supervise les entreprises par l’intermédiaire de la Prudential Regulatory Authority) ont récemment annoncé leur intention de travailler indépendamment et ensemble pour développer leurs capacités en matière de données et d’analyse.
La FCA apporte des changements
La FCA a récemment actualisé la stratégie de données qu’elle avait mise en place en 2013, expliquant qu’elle avait cessé de se concentrer sur les questions de collecte et de gestion pour tenir compte de l’évolution de la technologie et de l’analytique. L’objectif est de mieux utiliser les données et les analyses, afin de permettre une réglementation plus « intelligente » et de réduire la charge qui pèse sur les entreprises. Plus précisément, la FCA commencera à.. :

  • Examiner les données historiques et évaluer les dommages survenus afin d’en tirer des leçons pour l’avenir.
  • Améliorer la façon dont elle utilise les renseignements pour mieux comprendre les dommages et prendre des mesures plus rapidement
  • Améliorer l’utilisation de l’analyse prédictive pour repérer les modèles et les tendances au sein des entreprises, des modèles d’entreprise et des secteurs, ce qui permet d’intervenir plus rapidement en cas de problème.
  • Renforcer les capacités d’analyse pour faciliter la prise de décision et fixer des priorités
  • Partager les données plus efficacement et rationaliser le travail

Rattraper le retard
Étant donné qu’un nombre croissant d’entreprises réglementées utilisent des techniques de données avancées, la FCA déclare qu’elle doit comprendre ce qu’elles sont pour être efficace. La FCA déclare également qu’elle est soumise à une pression accrue pour changer, en raison de l’augmentation du nombre d’entreprises qu’elle réglemente en fin de compte, citant la nécessité d’une collecte de données et d’une automatisation plus efficaces. Elle entend tester et utiliser des outils tels que le web scraping, l’analyse de réseau et le traitement du langage naturel dans une série de domaines. Il est également prévu de rendre une partie du manuel de la FCA lisible par machine. La FCA mettra également en place des unités de science des données dans certaines divisions et étudiera les nouvelles opportunités qui pourraient découler de sa migration vers une infrastructure informatique basée sur le cloud. Progrès de la BoE
La Banque d’Angleterre, quant à elle, a lancé en janvier un document de discussion intitulé Transforming data collection from the UK financial sector (Transformer la collecte de données du secteur financier britannique). Ce document présente des plans visant à renforcer l’efficacité du système financier et fait partie d’une série de mesures prises en réponse au rapport « Future of Finance ». Ce rapport a été rédigé par le financier (et ancien conseiller de Mark Carney) Huw van Steenis, qui a appelé la BoE à lancer une nouvelle stratégie en matière de données numériques. Le document appelle à une contribution de l’industrie afin de faciliter la production de rapports et de les rendre plus opportuns. La date limite de réponse à ce document de 56 pages est fixée au 7 avril et il est prévu de créer « un ou plusieurs » groupes de travail sectoriels dans le courant de l’année, ce qui conduira à des changements formels pour les réformes de la collecte de données qui auront lieu à court terme et au cours des 5 à 10 prochaines années. La FCA et la BoE ont également déclaré qu’elles travailleraient en collaboration pour explorer des normes de données communes, commander un examen conjoint des ramifications juridiques de la rédaction d’instructions sous forme de code et produire un examen indépendant conjoint sur les questions entourant le projet de rapports réglementaires numériques (DRR). Développer le DRR
Depuis 2017, la FCA et la BoE travaillent conjointement sur le DRR dans le but d’améliorer la connectivité et de trouver des moyens de relier la réglementation, les procédures de conformité et les politiques et normes des entreprises, ainsi que les applications transactionnelles et les bases de données des entreprises. Cela signifierait que les entreprises pourraient fournir automatiquement les données requises par les régulateurs, ce qui contribuerait à réduire les coûts et à améliorer la qualité globale des données. Cependant, alors que la FCA et la BoE vont de l’avant avec leurs projets, le Chartered Insurance Institute a récemment déclaré que les données n’étaient pas une panacée et a insisté sur la nécessité d’une intervention humaine experte, avec le directeur de l’engagement, Keith Richards, qui a déclaré : « Les données ne suffisent pas à elles seules pour assurer la sécurité des entreprises :

« Les données seules ne suffisent pas à prévenir les préjudices futurs pour les consommateurs. Il est essentiel que les données soient accompagnées d’une vision humaine pour s’assurer que les évolutions du marché sont bien comprises.

Les

miettes de pain numériques ne peuvent pas remplacer les connaissances acquises en parlant à ceux qui assistent les clients.

 »
Le travail entrepris par la FCA et la BoE sur les données pourrait bien conduire à un environnement réglementaire plus progressif, mais il sera soumis à un examen minutieux – et s’il n’est pas suffisamment transformateur ou si les projets échouent, alors les deux institutions pourraient s’exposer à un examen minutieux.