O sector dos seguros, como qualquer outro, enfrenta riscos e oportunidades no início de cada ano. Mas à medida que 2023 se torna realidade, surgem alguns riscos claros e cada um traz os seus próprios desafios. O sector dos seguros está a evoluir e, à medida que as empresas se esforçam por abraçar a diversidade, a igualdade e a inclusão e se tornam mais responsáveis do ponto de vista ambiental, outras questões ultrapassam-nas. Aqui estão alguns dos principais riscos para o sector dos seguros em 2023.
Uma potencial recessão global
Talvez o maior risco para qualquer empresa este ano seja o potencial de uma recessão global. As companhias de seguros podem lucrar durante uma recessão, mas é mais difícil. As pessoas e as empresas cortam nos custos e reduzir as despesas com a cobertura de seguros é uma forma comum de poupar.
Ao mesmo tempo, os custos para as companhias de seguros também podem aumentar, reduzindo as margens de lucro em áreas-chave. Para mitigar este risco, chegou o momento de avaliar a economia que se avizinha, estabelecer objectivos de custos e fazer mudanças. Estas podem incluir a melhoria das margens através da automatização e dos Sistemas de Informação de Gestão de Riscos (RMIS), diminuindo os custos de determinadas tarefas, mas também fornecendo às empresas melhores dados que lhes permitam reduzir os custos, calculando-os e atribuindo-os melhor através de alguns passos.
- Faz atribuições claras às unidades empresariais.
- Automatiza as tuas atribuições.
Ao fazê-lo, estarás a melhorar a gestão do risco em toda a tua empresa.
O aumento das taxas de juro nominais
As taxas de seguro a nível mundial são mais elevadas do que nunca e, embora algumas companhias de seguros de vida possam tirar partido deste facto para obterem ganhos a curto prazo, a longo prazo, este facto aumenta os custos dos empréstimos e diminui as margens de lucro a longo prazo.
As taxas de juro mais elevadas também tornam as empresas e os particulares mais cautelosos na aquisição de bens de elevado valor, diminuindo assim as suas necessidades de seguro, pelo menos a curto prazo.
Para as seguradoras de vida, que muitas vezes podem tirar partido das elevadas taxas de juro, isto pode ser positivo, mas do lado dos seguros de bens e acidentes, cria riscos. Este risco tem de ser tido em conta na avaliação da exposição potencial.
A inflação e o impacto na substituição e outros custos
Embora o aumento das taxas de juro possa ser uma boa notícia para as agências de seguros de vida, a inflação não o é. Os custos como parte da receita AUMENTARAM 23% DESDE 2003, em comparação com taxas muito mais baixas para as seguradoras P & C. Esses custos só aumentarão com a inflação e o aumento dos prémios pode resultar em reincidência adicional dos clientes em tempos económicos difíceis.
Mesmo quando se trata de propriedade e acidentes, os aumentos nos custos de substituição quando há um sinistro diminuem rapidamente o que muitas vezes já são margens de lucro estreitas. A inflação traz riscos adicionais a todos os aspectos do sector dos seguros e não é algo que uma empresa possa controlar.
Riscos crescentes em matéria de cibersegurança
Existem dois grandes riscos na área da cibersegurança para as seguradoras. Em primeiro lugar, devido aos dados que as seguradoras recolhem, são alvos fáceis para os maus actores e os hackers. Desde o risco de ransomware que mantém os dados como reféns até às violações de dados reais em que são roubadas informações de identificação pessoal (PII), as companhias de seguros estão expostas a uma enorme responsabilidade.
No entanto, o segundo risco são as empresas com que as seguradoras trabalham e que seguram. Ao segurar os potenciais danos de um ciberataque, é importante que as seguradoras definam claramente o que cobrem e o que não cobrem. Isto é ilustrado pelo recente acordo relacionado com o TARGET HACK QUE OCORREU EM 2013, em que processaram a sua companhia de seguros por não pagarem adequadamente a sua apólice. Quase uma década depois, as questões ainda não foram totalmente resolvidas, e a resposta da targe e dos seus parceiros é frequentemente utilizada como um caso de estudo.
O software RMIS pode ajudar as empresas com a gestão de incidentes, que muitas vezes tem caraterísticas que permitem às empresas analisar melhor os dados relacionados com esses incidentes, permitindo-lhes diminuir a exposição e compartimentar os dados estruturados para uma melhor segurança no futuro.
Escassez de mão de obra
Finalmente, um dos maiores riscos para o sector dos seguros é a crescente escassez de mão de obra. Torna-se cada vez mais difícil encontrar trabalhadores com as competências adequadas para preencher as vagas em aberto. Uma vez que o sector dos seguros exige frequentemente formação e certificação específicas, este défice é ainda mais complicado.
Embora a melhoria da tecnologia seja uma oportunidade e muitas tarefas possam ser automatizadas utilizando software de gestão de riscos e outras tecnologias, é provável que esta automatização não seja suficientemente rápida para preencher muitas vagas. As seguradoras devem procurar novas fontes de talento, oferecer incentivos e benefícios para reter os empregados actuais e requalificar a sua força de trabalho atual.
Gerir o risco em 2023
O sector dos seguros enfrenta vários riscos significativos em 2023 e, embora alguns sejam únicos, outros são aqueles que o sector já enfrentou anteriormente. As empresas têm de ser proactivas e empenhadas na gestão do risco em todas as áreas, desde os riscos económicos, como o aumento das taxas de juro e a recessão, até às crescentes ameaças à segurança cibernética e às dificuldades com a escassez de mão de obra.
Uma grande parte disso é o envolvimento com os parceiros certos. Isto inclui a cooperação com as agências federais em torno de novos regulamentos e mandatos de colaboração no sector privado. A utilização da tecnologia para transformar a forma como a informação e o risco dos seguros são geridos contribuirá muito para garantir que o próximo ano seja o mais seguro e bem sucedido de sempre.
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