A conformidade financeira não se trata apenas de seguir as regras, mas de criar confiança entre os seus colaboradores, investidores e clientes de que está a fazer mais do que apenas cumprir as regras. À medida que o âmbito e a complexidade da regulamentação no sector dos serviços financeiros continua a aumentar, estás preparado para os desafios que podem afetar a tua capacidade de conformidade? O incumprimento pode resultar em penalizações financeiras, custos de litígio e danos na reputação que podem ser difíceis de recuperar. Precisas de uma abordagem estruturada para te manteres a par da evolução das condições e de uma lista de regulamentos sempre em expansão.

O que deves ter em atenção

Aqui estão os principais desafios de conformidade financeira que provavelmente encontrarás. A forma como os enfrentas pode fazer uma grande diferença no teu resultado final:

Transformação digital

Outrora considerado tradicional e antiquado, o sector dos serviços financeiros acelerou a transformação digital em resposta ao trabalho remoto, ao aumento dos ciberataques e à urgência de um plano de contingência. E a transformação continua. Três quartos dos bancos e cooperativas de crédito recentemente inquiridos afirmam ter iniciado uma iniciativa de transformação digital e outros 15% planeiam implementar uma estratégia de transformação digital até ao final do ano. A experiência diz que o aumento da digitalização trará mais regulamentação. No entanto, os reguladores estão a lutar para acompanhar o ritmo atual da digitalização – especialmente em torno da inteligência artificial e da aprendizagem automática. Mas o aumento da regulamentação é inevitável. Certifica-te de que o teu plano de digitalização é bem planeado e executado para resistir ao escrutínio futuro. Um programa de transformação de dados bem-sucedido requer uma sólida governação de dados e gestão de riscos. Alinhar pessoas, processos e tecnologia com a estratégia operacional é fundamental para o sucesso. E as equipas de conformidade têm de estar envolvidas em todas as etapas dos esforços de toda a organização.

Custo de conformidade

A complexidade e o volume dos regulamentos tornam a conformidade financeira uma grande despesa. E os custos estão a aumentar. De facto, os custos de conformidade aumentaram 60% para os bancos de retalho e de empresas em relação aos níveis de despesa anteriores à crise financeira. A redução dos custos é possível. Um dos maiores desperdícios de tempo na conformidade financeira é determinar os meandros do que tem de ser reportado, onde residem os dados e como colocá-los num relatório atempado. Ao simplificar e automatizar os relatórios regulamentares utilizando tecnologia baseada em IA, poupa tempo e reduz as multas por incumprimento. Embora as organizações de serviços financeiros estejam sob intensa pressão dos reguladores para melhorar as suas práticas de conformidade corporativa, simplesmente adicionar mais pessoas à equipa não é a resposta. Um exemplo disso é o Citigroup, que tinha uma equipa de aproximadamente 30.000 funcionários de risco e conformidade quando foi multado em 400 milhões de dólares. A chave para conter os custos de conformidade financeira é ter uma tecnologia que conecte informações isoladas. Desta forma, podes compreender o que estás a enfrentar, como tudo se inter-relaciona – e saber instantaneamente se algo está a correr mal.

Ciberataques

Os prestadores de serviços financeiros são naturalmente susceptíveis a ciberataques porque lidam com muita informação financeira sensível. E quanto mais digitalizado for o teu negócio, mais oportunidades têm os hackers de chegar aos dados sensíveis. Uma má formação interna em matéria de segurança e políticas pouco aplicadas ou inconsistentes também aumentam as probabilidades de um ataque à segurança. O custo de um ciberataque pode ser devastador. O custo médio de uma única violação de dados no sector financeiro é de 5,72 milhões de dólares. Os prestadores de serviços financeiros devem investir recursos num processo de gestão do risco que proporcione uma visão holística de todos os riscos para reduzir a probabilidade de um ataque e encurtar o tempo de resposta no caso de este acontecer.

Questões ambientais, sociais e de governação

Os clientes, as partes interessadas, os colaboradores e os reguladores estão a exigir transparência e responsabilidade nos relatórios ESG. Os reguladores de todo o mundo estabeleceram roteiros para a divulgação obrigatória de impactos ambientais e sociais – e as empresas de todos os sectores estão a tentar descobrir como cumprir. No sector dos serviços financeiros, a Net-Zero Banking Alliance é um grupo global de bancos que se comprometem a alinhar as suas carteiras de empréstimos e investimentos com emissões líquidas zero até 2050. Representando cerca de 40% dos activos bancários globais, este grupo concordou em publicar anualmente dados sobre emissões, em conformidade com as melhores práticas actuais. O acordo visa as emissões de carbono do próprio sector, bem como as daqueles a quem empresta ou em quem investe. À medida que mais investidores alinham as suas carteiras com objectivos de emissões líquidas nulas, as organizações terão de encontrar uma forma eficiente de acompanhar e comunicar métricas ESG importantes como parte da sua estratégia de conformidade financeira. Mas não vai ser fácil. A quantidade de dados necessários excede em muito o que pode ser razoavelmente gerido, mesmo por uma equipa de pessoas. Para satisfazer as expectativas, precisas de tecnologia que possa recolher e analisar eficazmente os dados relevantes ao longo de toda a tua cadeia de valor.

Privacidade dos dados

A proteção dos dados sensíveis e das informações de identificação pessoal (IPI) dos clientes é crucial, mas pode ser particularmente difícil devido ao número e à complexidade dos regulamentos de privacidade de dados. O RGPD abriu a porta a uma avalanche de regulamentos de privacidade de dados em todo o mundo. E o custo da não conformidade pode ser astronómico. Os infractores do RGPD, por exemplo, podem ser multados em 20 milhões de euros ou 4% t do volume de negócios global anual, consoante o valor mais elevado. Com tanto em jogo – tanto a nível financeiro como de reputação – as instituições financeiras têm de garantir que todas as políticas, processos e tecnologias estão em vigor para proteger as PII contra a utilização indevida.

Tecnologia para apoiar a conformidade financeira

A conformidade financeira é uma enorme despesa – e uma enorme responsabilidade. Investe na tecnologia certa que irá automatizar os processos, reduzir os custos operacionais e minimizar o risco de multas dispendiosas. O mundo da conformidade financeira só vai ficar mais complexo – e os reguladores estarão atentos. Certifica-te de que tens o que é preciso para enfrentar os desafios que te esperam.

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