Les criminels qui ont d’importantes sommes d’argent à blanchir, comme les trafiquants de drogue, les trafiquants d’êtres humains ou les terroristes, évitent les banques en raison de leurs dispositions strictes en matière de lutte contre le blanchiment d’argent et utilisent à la place des entreprises de transfert de fonds – et les autorités prennent maintenant des mesures en ce sens. Les entreprises de transfert de fonds permettent généralement de transférer des fonds à l’étranger, par exemple lorsque des ressortissants étrangers souhaitent envoyer des revenus dans leur pays, et peuvent également fournir des services de change, d’encaissement de chèques et de prêts sur salaire. Leur nombre exact n’est pas connu, mais un rapport publié le mois dernier dans le Guardian laissait entendre qu’il y en avait quelque 34 000 au Royaume-Uni.

Selon un officier supérieur de la police, le Detective Chief Superintendent Michael Gallagher, les MSB sont désormais le principal moyen pour les personnes impliquées dans le crime organisé de déplacer leurs fonds : « Au moins des centaines de millions de livres sterling transitent par les MSB, qui sont moins strictement réglementées que les banques. Il ajoute que certaines MSB sont gérées par des criminels :  »

Beaucoup d’entre elles ressemblent à une façade, et c’est le cas, elles peuvent être mises en place uniquement par des groupes du crime organisé afin de faire sortir rapidement de l’argent du Royaume-Uni sans que cela ne soit contrôlé de manière efficace.

 »
Mais Gallagher, qui est le chef de la criminalité spécialisée de Scotland Yard, a ajouté qu’il y aurait des mesures de répression cette année, en commentant :

Notre travail cette année est d’entrer dans cet espace et de perturber l’utilisation criminelle de la finance via les MSB

. »
Bob Lyddon, président de l’Association of UK Payment Institutions, qui représente les MSB réglementées, a quant à lui déclaré : « Les MSB ne sont pas les

seuls à avoir

des

problèmes de

sécurité :

« Il faut fermer les mauvais acteurs et prendre des mesures énergiques contre le secteur illégal, tout en veillant à ce que les bons acteurs puissent opérer parce qu’ils fournissent un service précieux.

Le CEC national passe à l’action

Alors, comment mettre fin aux agissements de ces « mauvais acteurs » ? En février, le National Economic Crime Centre a annoncé qu’il organiserait une « journée d’action » au cours de laquelle il ciblerait les MSB identifiées comme pouvant être utilisées pour le blanchiment d’argent ou le financement du terrorisme. Il s’agira de visiter toutes les ESM de la City de Londres et, en outre, environ 90 autres entreprises recevront des « visites éducatives » de la part d’équipes conjointes du NECC. Il est entendu que ces entreprises présentent un intérêt et peuvent potentiellement être impliquées dans le blanchiment d’argent. Le NECC fait partie de la National Crime Agency et comprend des représentants du Serious Fraud Office, de la Financial Conduct Authority, de la City of London Police, du HM Revenue and Customs, du Crown Prosecution Service et du Home Office. Le directeur général du NECC, Graeme Biggar, a déclaré :

« Les entreprises de transfert de fonds sont susceptibles d’être exploitées par des criminels qui cherchent à blanchir les produits du crime et, dans certains cas, elles sont complices de la criminalité. Cette capacité à « nettoyer » l’argent est essentielle pour les criminels et, à ce titre, nous soutenons pleinement cette opération conjointe de nos partenaires visant à sensibiliser les opérateurs d’entreprises de services monétaires, et à identifier et perturber la criminalité qui s’opère par leur intermédiaire. »

Au banc des accusés

Ceux qui gèrent des MSB illicites sont probablement plus conscients des conséquences de l’amende record infligée à Touma Foreign Exchange en septembre dernier, pour non-respect de la réglementation en matière de blanchiment d’argent. L’entreprise, qui possédait trois succursales dans l’ouest de Londres, a été condamnée à une amende de 7,8 millions de livres sterling et les fonctionnaires ont saisi plus de 100 000 livres sterling en espèces. Le tribunal a appris qu’il y avait eu des infractions liées à l’évaluation des risques et à la tenue de registres, aux politiques, contrôles et procédures, aux mesures de vigilance à l’égard de la clientèle et à la formation du personnel. Hassanien Touma, qui a fondé l’entreprise en 2011, est désormais interdit de tout rôle de direction dans les entreprises régies par la réglementation relative à la lutte contre le blanchiment d’argent. Les autorités adoptent clairement une position plus stricte et 2020 pourrait bien voir la fermeture d’autres EMF ainsi que de nouvelles poursuites judiciaires. Que ce soit intentionnellement ou par négligence, le message adressé à ces entreprises est de prendre des mesures dès maintenant, car les mois à venir pourraient bien signifier que l’on frappera à la porte de façon inopportune.