La lutte contre la criminalité financière peut s’avérer ardue, les criminels employant souvent de nouvelles tactiques et stratégies afin de faire bouger les lignes pour les régulateurs. Il est donc essentiel d’essayer de garder une longueur d’avance, et une certaine compréhension de l’état d’esprit des criminels sera probablement abordée lors de l’événement FinTech Money20/20, qui se tiendra du 3 au 5 juin à Amsterdam.

Cet événement dévoilera le lauréat d’un prix annuel visant à trouver « le crime financier parfait de l’avenir ». Les participants sont invités à soumettre des idées pour un crime financier qui exploite une faille potentielle, un développement technologique ou un changement de convention sociale. L’objectif est de montrer comment le marché électronique peut être exploité, tout en encourageant les experts de la lutte contre la fraude à trouver des solutions. L’événement s’inspire d’un concours soutenu par le gouvernement britannique qui a été organisé pour la première fois en 1817 (
), à la suite d’un vol commis dans un chantier naval de Portsmouth. Le lauréat de cette année-là était une écluse Chubb qui est restée inviolée pendant 33 ans. Aujourd’hui, il devient de plus en plus évident que les moyens de dissuasion physiques n’offrent plus le même type de protection que par le passé contre les délits financiers modernes qui se produisent souvent dans un environnement numérique, et les régulateurs sont donc confrontés au défi croissant de trouver des méthodes alternatives pour traiter ces questions. L ‘IA dans l’arsenal
L’intelligence artificielle est de plus en plus utilisée pour lutter contre la criminalité financière. Un exemple de l’utilisation de l’IA peut être trouvé dans le blocage des pratiques de « schtroumpfage ». Il s’agit de criminels qui effectuent des millions de petits dépôts, par l’intermédiaire de robots, souvent dans de nombreux pays différents, et qui pensent ainsi passer sous le radar des contrôles anti-blanchiment d’argent. En règle générale, des « mules » sont recrutées et leurs comptes sont utilisés pour blanchir des fonds en échange d’une petite commission. L’IA est considérée comme le moyen le plus efficace de lutter contre ce crime. Aux États-Unis, le FBI travaille sur des « améliorations techniques appliquées » à ses systèmes pour s’attaquer à ce problème. Parallèlement, des efforts sont déployés pour dissuader les jeunes de participer à de telles activités, en leur faisant prendre conscience que le fait d’être une mule peut donner lieu à des poursuites et qu’ils peuvent faciliter les crimes les plus graves, tels que la traite des êtres humains et le terrorisme. Europol a lancé une campagne sur les médias sociaux avec le hashtag #DontbeaMule afin de fournir des avertissements et des informations supplémentaires. De meilleures données UBO
Les sources de richesse peuvent être extrêmement difficiles à démêler, comme le montre la myriade de sociétés écrans créées par des criminels, en particulier à la suite de la publication des Panama papers. Toutefois, cette année devrait être marquée par une pression accrue en faveur du changement en ce qui concerne les questions relatives à la propriété effective ultime (Ultimate Beneficial Ownership, UBO). Des territoires d’outre-mer tels que les Bermudes, Anguilla et les îles Caïmans, par exemple, ont été contraints de mettre en place des registres publics, tandis qu’une initiative interpartis a été lancée pour demander à Jersey, Guernesey et l’île de Man de faire de même. À l’échelle mondiale, des progrès ont également été accomplis pour améliorer la transparence autour des UBO, ce sujet ayant été au cœur du sommet du G20 de l’année dernière. Entre-temps, en 2018, l’UE a publié la cinquième directive sur le blanchiment de capitaux, qui visait à rendre les registres de propriété, compilés en vertu de la quatrième directive, accessibles au public. Une réglementation plus stricte des crypto-actifs
Le renforcement des règles relatives aux crypto-actifs est une mesure supplémentaire visant à réduire la criminalité financière. Il figure à l’ordre du jour du Royaume-Uni, de l’UE ainsi que de l’Extrême-Orient et de l’Australie, qui ont tous pris des mesures pour réglementer les monnaies numériques et améliorer la lutte contre le blanchiment d’argent (AML) – le Groupe d’action financière doit également publier des normes internationales sur la lutte contre le blanchiment d’argent en juin 2019.

Des amendes plus élevées
Les amendes sévères infligées aux banques et autres sociétés de services financiers qui ne gèrent pas suffisamment bien leurs activités de lutte contre le blanchiment d’argent pourraient aiguiser la détermination. L’une des principales amendes à surveiller est celle qui sera imposée à la Danske Bank, accusée d’avoir blanchi des milliards de dollars par l’intermédiaire de sa succursale estonienne. Il a été dit que l’amende pourrait s’élever à plusieurs milliards une fois que tous les détails auront été révélés et que la sanction aura été décidée.

L’effet du Brexit ?
L’impact du Brexit sur les capacités du Royaume-Uni en matière de lutte contre le blanchiment d’argent n’est pas encore clair. Le Royaume-Uni a notamment adopté le Sanctions and Anti-Money Laundering Bill (projet de loi sur les sanctions et la lutte contre le blanchiment d’argent), qui lui donne le pouvoir d’introduire une législation sur la lutte contre le blanchiment d’argent et les sanctions après le Brexit. Le Royaume-Uni pourrait bien vouloir montrer qu’il peut être un leader dans ce domaine – et beaucoup diraient qu’il doit le faire, compte tenu de l’incertitude et des menaces qui se profilent à l’horizon.