Conformidade bancária: Os 5 principais desafios

Os profissionais de conformidade bancária continuam a confrontar-se com uma miríade de requisitos regulamentares em todo o mundo, bem como com exigências internas. E não se espera que este frenesim de atividade abrande tão cedo. A conformidade bancária é essencial porque mantém a integridade do sistema bancário, evita crimes financeiros e apoia a estabilidade económica. As leis, regulamentos e normas também protegem os clientes, garantem práticas de empréstimo justas e aumentam a confiança dos consumidores no sistema bancário. Órgãos reguladores como o Federal Reserve Board, a Securities and Exchange Commission, o Bank of England e o Banco Central Europeu impõem penalidades severas aos infractores. Aqui estão cinco dos principais desafios que os profissionais de conformidade bancária enfrentam atualmente:

Ambientes de trabalho híbridos

À medida que o sector bancário regressa a alguma forma de normalidade, estão a ser tomadas grandes decisões sobre como será o novo ambiente de trabalho. A pandemia obrigou os bancos a entrar na era digital quando muitos empregados começaram a trabalhar a partir de casa. Esta experiência foi largamente bem sucedida – de tal forma que muitas organizações estão a considerar tornar permanentes as disposições híbridas/flexíveis. A flexibilidade parece ser a chave. Embora muitas instituições de serviços financeiros exijam atualmente que os empregados se desloquem ao escritório três ou quatro dias por semana, apenas 18% dos inquiridos num estudo recente afirmam que esta seria a sua disposição ideal. Além disso, 66% dos líderes dos serviços financeiros que atualmente trabalham remotamente pelo menos uma parte do tempo disseram que deixariam o seu emprego atual se tivessem de regressar ao escritório cinco dias por semana. O trabalho remoto, no entanto, introduz um nível extra de complexidade de conformidade para os bancos. As organizações tiveram de se adaptar rapidamente à evolução das restrições e rever os processos e procedimentos internos da empresa para incluir o trabalho remoto. Tornar o trabalho a partir de casa uma opção permanente irá provavelmente exigir uma revisão completa das políticas, especialmente no que diz respeito à proteção de informações sensíveis fora do escritório. Na Europa, a conformidade bancária inclui os requisitos do RGPD. E o ICO emitiu orientações e listas de verificação de segurança sobre como as organizações podem proteger melhor os dados remotamente, identificando as vulnerabilidades típicas de TI. A conduta e a ética também devem ser consideradas. Uma supervisão reduzida quando os funcionários estão a trabalhar remotamente pode levar a um aumento dos níveis de incumprimento. Revê as tuas políticas actuais para garantir que existem atestados, certificações e processos de formação claros em relação ao trabalho remoto. As questões de longo prazo, como a gestão virtual do desenvolvimento pessoal dos funcionários ou a monitorização da sua saúde e bem-estar, também devem ser abordadas. Os diretores de conformidade devem estar envolvidos no processo de comunicação para garantir que as políticas e os procedimentos relevantes são claros e corretos.
Alteração da regulamentação

A inflação elevada, a volatilidade das taxas de juro, a instabilidade geopolítica e os efeitos persistentes da pandemia estão a alimentar as alterações regulamentares em todo o mundo. Os responsáveis pela conformidade bancária devem estar atentos às obrigações regulamentares actuais, bem como aos processos e controlos associados. Mas isso é apenas metade da batalha quando se trata de gerir a conformidade bancária. Os regulamentos exigem grandes quantidades de dados e documentação de vários responsáveis pela elaboração de políticas. E tens de ser capaz de traduzir essa informação em ação para atualizar os processos, controlos e políticas organizacionais relevantes. Se não o fizeres, podes incorrer em multas avultadas.
Requisitos de responsabilidade

A responsabilidade pessoal continua a ser uma grande prioridade para as entidades reguladoras que procuram travar a má conduta e incorporar culturas conscientes do risco nos bancos. Singapura é uma das mais recentes de uma longa lista de jurisdições a introduzir medidas que reforçam os requisitos de responsabilidade e conduta dos executivos bancários de topo. Mesmo em regiões como os EUA, onde ainda não existem requisitos específicos de responsabilização, as organizações começam a aperceber-se do valor de um sistema estruturado de registo e responsabilização relativamente às regras de conduta. A definição das regras define as responsabilidades de conformidade dos funcionários e ajuda a aplicar outros regulamentos em toda a organização. No entanto, os bancos não devem encarar as normas de responsabilização, como o Senior Managers & Certification Regime (SMCR), como um exercício de preenchimento de formulários para a equipa de compliance. Considera os regulamentos de responsabilização como uma oportunidade para reforçar a cultura organizacional e melhorar a integridade. O tempo despendido na avaliação das práticas actuais e na formalização de novos controlos de responsabilidade será bem empregue pelas equipas de conformidade e pelos conselhos de administração.
Transformação digital

A pandemia acelerou a transformação digital no sector bancário, e os clientes esperam agora uma experiência personalizada da sua instituição financeira. Os consumidores estão a adotar plataformas digitais para aceder a muitos produtos e serviços, o que colocou a tecnologia na vanguarda da agenda estratégica de muitas organizações. A transformação digital continua a ser uma área relativamente cinzenta no que diz respeito à conformidade bancária, não existindo uma abordagem única quanto à forma como deve ser regulamentada. A inovação digital ocorreu lentamente ao longo da última década, dando aos reguladores tempo para se adaptarem sem perturbar demasiado os mercados. Atualmente, a história é diferente. Os reguladores estão a lutar para acompanhar o ritmo da digitalização, especialmente em áreas como a aprendizagem automática, a inteligência artificial (IA) e a análise de grandes volumes de dados. A questão que se coloca agora é: em que momento é que as entidades reguladoras devem intervir nos esforços de transformação digital de um banco? A regulamentação em geral tem o péssimo hábito de dificultar a inovação se for introduzida prematuramente – mas pode causar perturbações significativas se for aplicada demasiado tarde. Um programa de transformação digital bem sucedido também requer uma boa governação global dos dados e uma boa gestão dos riscos. Alinhar pessoas, processos e tecnologia numa estratégia de dados é fundamental para o sucesso. Os responsáveis pela conformidade precisam definitivamente de um lugar na primeira fila à medida que as organizações desenvolvem a sua estratégia de dados como parte da transformação digital mais alargada.
Custos de conformidade

A conformidade bancária é uma despesa enorme – e crescente. O simples facto de “manter as luzes acesas” exige montantes enormes. E o custo de acompanhar a aceleração das alterações regulamentares aumenta esse montante. De acordo com um estudo recente, os custos operacionais gastos com a conformidade aumentaram mais de 60% nos bancos de retalho e de empresas nos últimos oito anos. De facto, o custo da conformidade é tão elevado que pode interferir com a capacidade de inovar, de fornecer valor ao cliente e de reduzir os custos operacionais. E reduzir as despesas com a conformidade regulamentar não é algo que possa ser facilmente alcançado – especialmente quando as penalizações por incumprimento continuam a ser elevadas. A redução dos custos de conformidade resume-se à sua capacidade de aumentar a eficácia e a eficiência da função de gestão da conformidade. Investe na tecnologia certa para automatizar processos. A automatização não só reduz os custos operacionais, como também minimiza o risco de multas dispendiosas por incumprimento. Não é provável que os desafios relacionados com a conformidade bancária diminuam nos próximos meses ou anos. Cabe aos profissionais de conformidade manter os custos baixos – enquanto navegam com sucesso no clima cultural e regulamentar cada vez mais complexo do sector bancário.