Conformité bancaire : Les 5 principaux défis

Les professionnels de la conformité bancaire continuent de faire face à une myriade d’exigences réglementaires dans le monde entier, ainsi qu’à des demandes internes. Et cette frénésie d’activité ne devrait pas ralentir de sitôt. La conformité bancaire est essentielle car elle permet de maintenir l’intégrité du système bancaire, de prévenir les délits financiers et de soutenir la stabilité économique. Les lois, règlements et normes protègent également les clients, garantissent des pratiques de prêt équitables et renforcent la confiance des consommateurs dans le système bancaire. Les organismes de réglementation tels que le Federal Reserve Board, la Securities and Exchange Commission, la Banque d’Angleterre et la Banque centrale européenne imposent des sanctions sévères aux contrevenants. Voici cinq des principaux défis auxquels sont confrontés les professionnels de la conformité bancaire aujourd’hui :

1. Environnements de travail hybrides

   Alors que le secteur bancaire revient à une certaine forme de normalité, de grandes décisions sont prises quant à la forme que prendra le nouvel environnement de travail. La pandémie a forcé les banques à passer au numérique lorsque de nombreux employés ont commencé à travailler à domicile. Cette expérience a été largement couronnée de succès – à tel point que de nombreuses organisations envisagent de rendre permanents les arrangements hybrides/flexibles. La flexibilité semble être la clé. Alors que de nombreuses institutions de services financiers exigent désormais que les employés se rendent au bureau trois ou quatre jours par semaine, seulement 18 % des personnes interrogées dans le cadre d’une récente enquête déclarent que ce serait leur arrangement idéal. En outre, 66 % des dirigeants du secteur des services financiers qui travaillent actuellement à distance au moins une partie du temps ont déclaré qu’ils quitteraient leur emploi actuel s’ils devaient retourner au bureau cinq jours par semaine. Le travail à distance introduit toutefois un niveau supplémentaire de complexité en matière de conformité pour les banques. Les organisations ont dû s’adapter rapidement à l’évolution des restrictions et réviser les processus et procédures internes de l’entreprise pour inclure le travail à distance. Faire du travail à domicile une option permanente nécessitera probablement une révision complète de la politique, en particulier en ce qui concerne la protection des informations sensibles en dehors du bureau. En Europe, la conformité bancaire inclut les exigences du GDPR. L’ICO a publié des conseils et des listes de contrôle de sécurité sur la manière dont les organisations peuvent mieux protéger les données à distance en identifiant les vulnérabilités informatiques typiques. La conduite et l’éthique doivent également être prises en compte. Une surveillance réduite lorsque les employés travaillent à distance peut conduire à des niveaux accrus de non-conformité. Passez en revue vos politiques actuelles pour vous assurer que des attestations, des certifications et des processus de formation clairs sont en place pour le travail à distance. Les questions à long terme, telles que la gestion virtuelle du développement personnel des employés ou le suivi de leur santé et de leur bien-être, doivent également être abordées. Les responsables de la conformité devront être impliqués dans le processus de communication afin de s’assurer que les politiques et procédures pertinentes sont claires et pertinentes.

2. Changements réglementaires

   La forte inflation, la volatilité des taux d’intérêt, l’instabilité géopolitique et les effets persistants de la pandémie alimentent les changements réglementaires dans le monde entier. Les responsables de la conformité bancaire devront surveiller de près les obligations réglementaires actuelles, ainsi que les processus et les contrôles associés. Mais ce n’est que la moitié de la bataille lorsqu’il s’agit de gérer la conformité bancaire. Les réglementations exigent des quantités considérables de données et de documentation de la part de multiples décideurs. Et vous devez être en mesure de traduire ces informations en actions pour mettre à jour les processus, contrôles et politiques organisationnels pertinents. Si vous ne le faites pas, vous vous exposez à de lourdes amendes.

3. Exigences en matière de responsabilité

   La responsabilité personnelle continue d’être une priorité pour les régulateurs qui cherchent à endiguer les fautes professionnelles et à instaurer dans les banques une culture de la prise de conscience des risques. Singapour est l’une des dernières juridictions en date à introduire des mesures visant à renforcer les exigences en matière de responsabilité et de conduite des cadres supérieurs des banques. Même dans des régions comme les États-Unis, où il n’existe pas encore d’exigences spécifiques en matière de responsabilité, les organisations commencent à comprendre l’intérêt d’un système structuré d’enregistrement et de responsabilité concernant les règles de conduite. L’énoncé des règles définit les responsabilités des employés en matière de conformité et contribue à l’application d’autres réglementations dans l’ensemble de l’organisation. Les banques ne doivent toutefois pas considérer les règles de responsabilité, telles que le régime de certification des cadres supérieurs (SMCR), comme un exercice à cocher pour l’équipe chargée de la conformité. Elles doivent plutôt les considérer comme une occasion de renforcer la culture organisationnelle et d’améliorer l’intégrité. Le temps consacré à l’évaluation des pratiques actuelles et à la formalisation de nouveaux contrôles de responsabilité sera du temps bien utilisé par les équipes de conformité et les conseils d’administration.

4. Transformation numérique

   La pandémie a accéléré la transformation numérique dans le secteur bancaire, et les clients attendent désormais une expérience personnalisée de la part de leur institution financière. Les consommateurs adoptent les plateformes numériques pour accéder à de nombreux produits et services, ce qui a propulsé la technologie au premier plan de l’agenda stratégique de nombreuses organisations. La transformation numérique est encore une zone relativement grise en ce qui concerne la conformité bancaire, sans approche unique quant à la manière dont elle devrait être réglementée. L’innovation numérique s’est produite lentement au cours de la dernière décennie, donnant aux régulateurs le temps de s’adapter sans trop perturber les marchés. La situation est différente aujourd’hui. Les régulateurs s’efforcent de suivre le rythme de la numérisation, en particulier dans les domaines de l’apprentissage automatique, de l’intelligence artificielle (IA) et de l’analyse des données massives. La question qui se pose désormais est la suivante : à quel moment les régulateurs doivent-ils intervenir dans les efforts de transformation numérique d’une banque ? La réglementation en général a la mauvaise habitude d’entraver l’innovation si elle est introduite prématurément – mais elle peut provoquer des perturbations importantes si elle est appliquée trop tard. Un programme de transformation numérique réussi nécessite également une bonne gouvernance des données et une bonne gestion des risques. L’alignement des personnes, des processus et de la technologie dans une stratégie de données est fondamental pour réussir. Les responsables de la conformité doivent absolument être aux premières loges lorsque les organisations font évoluer leur stratégie de données dans le cadre de la transformation numérique au sens large.

5. Coûts de mise en conformité

   La conformité bancaire est une dépense énorme – et croissante. Le simple fait de « maintenir les lumières allumées » nécessite des sommes énormes. Et le coût de l’adaptation à l’évolution accélérée de la réglementation fait grimper ce montant. Selon une étude récente, les coûts d’exploitation liés à la conformité ont augmenté de plus de 60 % pour les banques de détail et les banques d’affaires au cours des huit dernières années. Le coût de la conformité est si élevé qu’il peut nuire à la capacité d’innover, d’offrir une valeur ajoutée aux clients et de réduire les coûts d’exploitation. Et il n’est pas facile de réduire les dépenses liées à la conformité réglementaire, surtout lorsque les pénalités pour non-conformité restent élevées. La réduction des coûts de conformité dépend de votre capacité à accroître l’efficacité et l’efficience de la fonction de gestion de la conformité. Investissez dans la bonne technologie pour automatiser les processus. L’automatisation permet non seulement de réduire les coûts d’exploitation, mais aussi de minimiser le risque d’amendes coûteuses en cas de non-conformité. Les défis liés à la conformité bancaire ne sont pas près de s’atténuer dans les mois ou les années à venir. Il appartient aux professionnels de la conformité de maintenir les coûts à un niveau bas, tout en naviguant avec succès dans le climat culturel et réglementaire de plus en plus complexe du secteur bancaire.

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