Le secteur de l’assurance vit actuellement une période passionnante, car l’intelligence artificielle fait de plus en plus parler d’elle. Toutefois, il reste des défis à relever en ce qui concerne la manière dont les assureurs envisagent d’utiliser l’IA, ainsi que son impact potentiel sur la confiance des consommateurs et la question de savoir si elle entraînera l’émergence de nouveaux risques.

Au Royaume-Uni, les investissements affluent dans le secteur : quelque 40 subventions, d’une valeur totale de 13 millions de livres sterling, ont déjà été accordées par le ministère des affaires, de l’énergie et de la stratégie industrielle à une série de start-ups spécialisées dans l’IA. Parmi celles-ci, 1 361 570 livres ont été attribuées à Intelligent Voice et Strenuus, en partenariat avec l’Université d’East London, qui ont développé une IA pour détecter des schémas suspects dans la voix des appelants lorsqu’ils font des demandes d’indemnisation. Accroître la performance des sinistres
Des logiciels d’IA comme celui-ci sont testés dans des centres de contact, l’objectif global étant d’offrir un moyen plus efficace d’éradiquer les fraudeurs, tout en accélérant le paiement des sinistres honnêtes. Dans une affaire récente impliquant un assureur aux États-Unis, l’utilisation d’un assistant virtuel d’IA a été saluée à la suite d’un afflux de demandes d’indemnisation après les incendies de forêt en Californie en 2018, alors que les clients avaient souvent du mal à passer des appels ou à utiliser des téléphones fixes. Mais, alors que les assureurs commencent à acquérir des connaissances approfondies sur leurs clients, des voix préoccupantes se font également entendre. L’année dernière, l’analyste McKinsey a parlé d’une « avalanche de nouvelles données », la télématique dans les voitures, l’internet des objets et les gadgets tels qu’Alexa fournissant une prolifération d’informations qui peuvent être utiles aux assureurs. Cependant, il y a aussi des craintes concernant la vie privée et la manière dont les assureurs utilisent ces données pour fixer le prix de leurs polices, avec la crainte que certaines personnes soient exclues du marché parce qu’elles sont considérées comme de mauvais risques. Par exemple, les personnes qui rejoignent un groupe de médias sociaux pour un problème de santé spécifique pourraient voir le prix de leur police d’assurance diminuer. L’IA est déjà utilisée de cette manière aux États-Unis, où l’assureur vie John Hancock propose à ses clients de porter un tracker de fitness qui recueille des données sur leur niveau d’activité, le nombre de calories qu’ils brûlent et la durée de leur sommeil. Les personnes considérées comme étant en bonne santé obtiendront un meilleur taux. Les gestionnaires de risques ont un rôle clé à jouer
Pour les gestionnaires de risques, l’IA doit être considérée à la fois comme une source d’avantages et de risques potentiels. La Risk and Insurance Management Association (RIMS) a récemment publié un rapport sur l’IA, dans lequel elle affirme que cette technologie en évolution rapide entraînera des changements significatifs, et son message brutal aux professionnels du risque est de « suivre le programme ». Selon le rapport :

« Dans le contexte du risque d’entreprise, la clé de l’intégration de l’IA est la compréhension de vos stratégies organisationnelles en termes d’opportunités et de périls que l’innovation de l’IA peut apporter

 »

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Il a ajouté qu’il serait également essentiel de comprendre « le rôle que le volume et la qualité des données joueront » dans la mise en œuvre de l’IA et d’être bien conscient des responsabilités qui en découlent. Nous vivons une période passionnante pour le monde naissant de l’IA, qui s’impose dans le secteur de l’assurance. Mais les gestionnaires de risques doivent également rester très attentifs à l’éthique. L’expression « IA éthique » gagne du terrain et des facteurs tels que le lieu de résidence, le sexe, la race et bien d’autres sont désormais utilisés pour traiter certaines personnes de manière inéquitable – ce qui pourrait en fin de compte donner l’occasion aux assureurs et à leurs conseillers en risques de montrer qu’ils ont les intérêts de leurs clients à cœur.