COVID-19 : Que peuvent attendre les gestionnaires de risques ?

Avec toutes les questions et les inconnues qui entourent COVID-19, les entreprises du monde entier s’efforcent de trouver un équilibre entre un comportement citoyen et de sombres projections commerciales. Pour les gestionnaires de risques qui se concentrent sur les sinistres futurs, l’impact sera le plus fort dans trois domaines : l’indemnisation des accidents du travail, la responsabilité civile générale et la couverture des pertes d’exploitation. Voici ce que vous risquez de voir – et comment vous pouvez commencer à atténuer les retombées.

Indemnisation des travailleurs

Alors que de plus en plus de personnes sont testées et diagnostiquées avec le COVID-19, beaucoup d’entre elles diront qu’elles ont attrapé le virus sur leur lieu de travail, ce qui entraînera une augmentation des demandes d’indemnisation au titre de la législation sur les accidents du travail. Le problème sera de déterminer si l’employé a effectivement attrapé le virus sur son lieu de travail. Entre les contacts avec les membres de la famille, les interactions mineures dans les supermarchés et les stations-service, la prise du courrier, les repas à emporter et bien d’autres choses encore, comment pouvez-vous déterminer avec certitude le point d’infection sur le lieu de travail ? Dans la plupart des cas, la réponse est que vous ne pouvez pas. Alors, comment allez-vous réagir ? Quelques considérations :

• Avez-vous mis en place un plan pour déterminer comment ces sinistres seront traités par vos experts ? Seront-ils refusés d’emblée ? Feront-elles l’objet d’une enquête ? Vos experts sont-ils prêts à poser les bonnes questions pour recueillir les données nécessaires ? Le fait d’avoir ces discussions internes dès maintenant vous aidera à gérer efficacement ces sinistres lorsqu’ils commenceront à arriver.
• Si les demandes sont refusées, quel message envoyez-vous aux employés ? Cette question est importante en ces temps d’incertitude et de forte anxiété. Le fait d’avoir des conversations appropriées avec les ressources humaines pour créer un plan de communication peut aider les employés à naviguer dans leurs avantages pour accéder à un soutien et payer les frais médicaux dans le cas où la demande d’indemnisation des accidents du travail est refusée.
• Qu’est-ce qui est couvert par votre assurance contre les accidents du travail ? Travaillez avec votre courtier et votre assureur pour déterminer ce qui est entièrement couvert par vos indemnités d’accident du travail, ainsi que les réglementations spécifiques à l’État dans lequel réside l’employé. Soyez particulièrement attentif au langage utilisé concernant les pandémies et les maladies infectieuses, car il s’agit d’un terrain inconnu pour la plupart des entreprises.

Responsabilité civile générale

De nombreuses organisations ont des sites physiques qui desservent la population générale. Comme de plus en plus de personnes sont testées positives au COVID-19, il est probable que d’autres prétendront avoir contracté le coronavirus alors qu’elles se trouvaient sur votre site et qu’elles étaient en contact avec vos employés. À l’instar de l’indemnisation des accidents du travail, il sera pratiquement impossible de prouver l’existence d’une responsabilité civile générale liée au COVID-19, mais cela n’empêchera probablement pas un afflux de demandes d’indemnisation. Que peut-on donc faire ? Quelques considérations :

• Quelles sont vos politiques et procédures ? Organisez dès à présent des discussions internes pour déterminer exactement comment vous souhaitez gérer ces types de sinistres. Faites appel à vos experts et/ou à votre TPA pour que tout le monde adhère aux mêmes règles.
• Quelles sont vos limites en matière de responsabilité générale ? Examinez le libellé de vos polices de responsabilité civile générale, en particulier en ce qui concerne les dommages corporels et les frais médicaux liés aux maladies et aux pandémies. Comprendre à l’avance ce dont vous pourriez être responsable vous sera utile lorsque et si ces réclamations doivent être jugées.

Couverture des interruptions d’activité

Avec les fermetures de gouvernement, les quarantaines, les restrictions de voyage, les abris sur place et d’autres directives, la plupart des organisations auront des raisons de déposer des demandes d’indemnisation pour interruption d’activité à cause du coronavirus. Savez-vous ce que votre assurance couvre ? Voici quelques éléments à prendre en compte :

• Comment votre police définit-elle les pertes d’exploitation ? Qu’est-ce qui est couvert – et la couverture est-elle déclenchée par une pandémie ou ses effets subséquents ? Discutez avec votre courtier et votre assureur pour vous assurer que vous avez ce qu’il faut pour déposer ces demandes d’indemnisation en bonne et due forme le moment venu.
• Disposez-vous de toutes les informations relatives aux polices d’assurance ? Si vous disposez d’un SIGR, vous disposez probablement déjà des données relatives aux valeurs et aux risques requises pour les sinistres liés aux pertes d’exploitation. Si vous ne disposez pas encore des données requises, prenez dès à présent des mesures pour les collecter et les stocker en un seul endroit. Tout ce que vous pouvez faire à l’avance pour recueillir des données et établir des rapports accélérera la présentation et le traitement de votre demande d’indemnisation.

L’impact de la pandémie de coronavirus sur les entreprises, les systèmes de santé, l’économie et les institutions publiques ne sera pas pleinement perçu avant des années. Mais en faisant preuve de prudence et de planification, vous serez mieux préparés à affronter la tempête d’incertitude entourant le COVID-19 et les demandes d’indemnisation qui en découlent.

For more on dealing with the coronavirus crisis, check out..