Determinar o apetite de risco para o seu negócio é fundamental para o sucesso organizacional. A apetência pelo risco é o que dá aos quadros superiores a guarda necessária para gerir a exposição ao risco de cima para baixo.

O desafio, no entanto, é que a definição de "apetite de risco" é muito debatida entre os líderes das empresas. Definições vagas e muitas vezes contraditórias tornam extremamente difícil chegar a um consenso para começar sequer a avaliar o apetite de risco de uma organização, quanto mais comunicá-lo.

Para ajudar a dissipar esta confusão, aqui está uma definição clara e uma explicação de como ligá-la à estratégia da sua organização.

O que é o apetite de risco?

A apetência pelo risco é a quantidade de risco que uma organização está disposta a aceitar na prossecução de objectivos estratégicos. Em termos mais simples, é a quantidade de risco com que se está disposto a viver e quanto risco precisará de gerir enquanto vai atrás dos objectivos da sua empresa.

Uma organização com um apetite de maior risco está disposta a assumir uma maior incerteza em troca do potencial para um maior crescimento. Uma organização com um apetite de menor risco, por outro lado, está disposta a sacrificar algum crescimento por mais estabilidade.

Os requisitos regulamentares e legais podem também tornar-se um factor. As organizações de serviços financeiros, por exemplo, devem permanecer dentro dos limites de risco estabelecidos pelos reguladores. As organizações de saúde devem considerar os regulamentos, bem como as prioridades de segurança dos doentes, ao determinar o seu apetite de risco.

O apetite pelo risco responde à pergunta: "Que riscos estamos dispostos a correr, e quais são os benefícios de correr esses riscos?

Como uma analogia, imagine duas pessoas numa canoa a remar por um rio. Um remador pode remar mais depressa enquanto o outro rema mais devagar. Um pode querer evitar uma rápida enquanto o outro pode querer ir a toda a velocidade à frente. Sem planeamento e comunicação adequados, os remadores podem encontrar-se a andar em círculos ou, pior ainda, a dirigir-se directamente para um desastre.

O apetite pelo risco permite às organizações funcionar menos como dois remadores amadores e mais como uma equipa de remo altamente concentrada. Neste cenário, todos estão perfeitamente coordenados e compreendem o seu objectivo e o que estão dispostos a fazer para o atingir.

Porque é importante definir o apetite de risco?

Cada organização é constituída por pessoas, e cada indivíduo tem a sua própria forma de avaliar e responder ao risco. Estas diferentes percepções variam também por função. Os quadros superiores de um departamento podem ser muito avessos ao risco, enquanto os de outros departamentos podem ser altamente tolerantes ao risco.

Com um declaração de apetite de risco, pode fornecer guarda-corpos claros para todas as áreas funcionais, para que todos estejam na mesma página. Isto resulta em:

  • Melhor gestão e compreensão da exposição ao risco
  • Decisões mais informadas e baseadas no risco
  • Atribuição mais inteligente de recursos com base em compromissos de risco/benefício
  • Melhoria da transparência para as partes interessadas, investidores, reguladores e agências de notação de crédito

Em suma, todos os decisores sabem que acções precisam de tomar para alcançar um objectivo, mantendo-se dentro das tolerâncias de risco estabelecidas. Por exemplo, se o centro de contacto de uma marca detectar um pico nas ausências de empregados, o gestor saberá quando mudar os horários e as equipas para evitar um acerto nas métricas de desempenho. Outro exemplo é se um sistema tecnológico falhar, as TI saberão quantas horas terão de o reparar antes que a interrupção comece a afectar gravemente o cliente ou as receitas.

Como ligar o apetite de risco à estratégia

O desenvolvimento do apetite de risco deve corresponder à estratégia e aos planos de negócios; caso contrário, as opiniões sobre estratégia e apetite de risco podem entrar em conflito. Para serem bem sucedidas, as organizações precisam de tomar uma abordagem orientada por estratégia para o apetite de risco, definindo-a em relação à missão, visão, valores e objectivos estratégicos da sua organização. Considere:

  • A possibilidade de um objectivo que não se alinhe à missão e visão
  • Implicações da estratégia escolhida
  • Estratégia e desempenho em matéria de risco

Trabalhe com a liderança sénior e os membros da direcção para penetrar profundamente nos condutores do seu apetite de risco em relação aos seus objectivos. Faça perguntas como:

  • Qual é a natureza do objectivo? O objectivo é evitar ou aceitar o risco?
  • Qual é a nossa tolerância à volatilidade? Como reagiríamos se os indicadores-chave de desempenho relacionados com o objectivo saltasse frequentemente de um lado para o outro?
  • Qual é a prioridade do objectivo? Como se classifica em importância para alcançar a nossa missão e visão?
  • O que estamos dispostos a negociar contra outros objectivos? Se o objectivo está em conflito directo com diferentes objectivos, como queremos que os decisores se comportem?
  • Será que aceitamos a possibilidade de fracasso? Se não conseguirmos atingir o objectivo, como podemos transformá-lo num sucesso (lições aprendidas, inovação, outros progressos, etc.)

A partir daí, pode ligar o seu apetite de risco a riscos, objectivos e estratégias específicos.

Incluir quaisquer riscos que comprometam a capacidade da organização para atingir os seus objectivos, assim como estratégias para lidar com eles. Uma visão qualitativa da tolerância dá às equipas uma forma mensurável de abordar estes objectivos. Uma forma de iniciar a discussão é através de uma matriz semelhante a esta:

Nome Filosofia Tolerância para
Incerteza
Escolha Trade-Off
5 Aberto Correrão riscos justificados Totalmente antecipado Escolherá a opção com maior retorno; aceitará a possibilidade de falha Vontade
4 Flexível Assumirá riscos fortemente justificados Esperar alguns Optará por pôr em risco mas gerirá o impacto Disposição em condições correctas
3 Cauteloso Preferência por uma entrega segura Limitado Aceitará limitações e pesadas em termos de benefícios Prefiro evitar
2 Minimalista Extremamente conservador Baixo Só aceitará se for essencial e limitado à possibilidade/extensão de falha Com extrema relutância
1 Averso "Sagrado" - Evitar o risco é o objectivo central Extremamente baixo Opção de risco mais baixo sempre Nunca

Um dos benefícios mais significativos desta abordagem é a transparência que resulta da comunicação da apetência pelo risco. Ao provocar uma discussão estratégica e comunicação entre as partes interessadas e a direcção, a cultura da empresa pode começar a mudar, e pode começar a colmatar as lacunas entre o comportamento e as acções da sua liderança.

Onde a tecnologia pode ajudar

Mesmo depois da sua declaração inicial de apetite de risco estar definida, não está acabado. O apetite de risco não é estático; varia ao longo do tempo. As organizações devem continuar a avaliar o apetite de risco em relação às circunstâncias, recursos, competências e tecnologias, ou sistemas actuais. Para ser eficaz, o apetite pelo risco deve ser mais do que uma declaração de política. Deve ser totalmente integrado no processo de gestão da exposição ao risco - e isso requer a tecnologia certa.

O software avançado de gestão de risco pode tornar a documentação e monitorização do apetite de risco mais fácil, mais rápida e mais rentável. O software integrado de gestão do risco recolhe toda a informação relacionada com o risco num único local, o que dá aos líderes e profissionais do risco uma fonte de verdade para ver os impactos do risco e avaliar as acções em termos do apetite geral pelo risco da organização.

Com a actual tecnologia integrada de gestão do risco, os gestores de risco podem atribuir a propriedade aos riscos, o que mantém os decisores responsáveis. Quando o apetite pelo risco tiver sido excedido, o sistema pode antecipar e abordar questões que conduzem a mudanças comportamentais e à comunicação em toda a organização.

E com uma visão de 360 graus, é possível visualizar onde os riscos se cruzam e o seu impacto colectivo na organização.

As organizações precisam de assumir riscos para serem bem sucedidas. Mas o risco não pode passar despercebido. A criação de apetite pelo risco é um elemento crítico na tomada de decisões, no planeamento estratégico e na governação empresarial. Determinar o apetite requer uma abordagem orientada pela estratégia que envolve discussões profundas com a direcção, membros do conselho e partes interessadas. A tecnologia certa pode ajudá-lo a encontrar e manter o equilíbrio certo entre risco e recompensa. Será capaz de satisfazer o seu apetite para o risco sem o receio de ser excessivamente tolerante.

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