A tecnologia sempre desempenhou um papel integral na banca. E isso nunca foi tão verdadeiro como hoje. A pandemia acelerou a transformação digital nos bancos, que começam agora finalmente a compreender a necessidade urgente de investir em tecnologia, não só para melhorar a experiência do cliente, mas também para alcançar eficiência, rentabilidade e agilidade operacional noutras áreas do negócio - como a gestão do risco.

Transformação Digital na Gestão do Risco

Durante a última década, os bancos revisitaram os seus quadros de risco para assegurar que existe um processo mais definido para cumprir os regulamentos em constante expansão. Muitos bancos, contudo, ainda utilizam sistemas herdados que carecem da funcionalidade necessária para uma gestão moderna do risco e da conformidade. Embora algumas empresas de serviços financeiros tenham digitalizado estas funções, a indústria, no seu conjunto, está muito atrasada.

Eis três dos maiores obstáculos no caminho da transformação digital da gestão de risco nos bancos - e o que fazer para os ultrapassar.

1. Falta de uma cultura consciente do risco

A cultura de uma organização desempenha um papel importante na forma como o risco é gerido com eficácia. Para que a gestão do risco seja verdadeiramente eficaz na banca - ou em qualquer outra indústria - deve fazer parte de todas as decisões críticas em toda a organização.

As pessoas a todos os níveis e funções devem não só compreender a abordagem de risco da organização, mas também assumir a responsabilidade pessoal de gerir o risco nas decisões quotidianas.

Uma transformação digital pode criar consciência do risco ao quebrar silos de pessoas, processos, e sistemas. A tecnologia certa coloca os dados de risco em tempo real num único local onde podem ser facilmente partilhados, discutidos e analisados por todas as partes interessadas. As responsabilidades são claras, e todos sabem quem é responsável pelo quê.

Incorporar uma mentalidade de risco até aos limites da organização oferece também outro benefício importante. Ou seja, incentivar um comportamento mais ético, o que é uma prioridade especialmente elevada para os bancos.

2. Falta de recursos e orçamento

A gestão do risco tem estado há muito concentrada principalmente na reacção a um evento de risco em vez de planear proactivamente ameaças futuras. medida que o risco dentro dos bancos continua a evoluir, as instituições têm-se tornado mais dispostas a investir nos instrumentos certos de gestão de risco para adoptar uma abordagem mais pró-activa.

As restrições orçamentais, no entanto, continuam a ser um factor de digitalização da gestão do risco na banca. Margens mais apertadas combinadas com a necessidade de inovar e melhorar o desempenho empresarial fizeram aumentar a pressão para justificar completamente qualquer investimento em tecnologia.

Vender esta ideia a conselhos de administração e a suites C pode ser complicado, uma vez que muitos dos que se sentam em tais posições têm diferentes graus de consciência quando se trata de gestão de riscos. O seu caminho para o sucesso pode exigir que ajuste o seu caso comercial para digitalizar o risco de acordo com a experiência e objectivos de cada executivo sénior. O CFO, por exemplo, pode dar prioridade a um retorno sobre o investimento (ROI) de dólares duros. Outros podem estar mais interessados no impacto nas pessoas, no tempo, ou nos sistemas. O objectivo de apresentar a sua argumentação é encontrá-los onde eles se encontram em termos de prioridades e experiência.

No final, é necessário definir e medir o valor da gestão do risco de digitalização - custo, flexibilidade, eficiência, eficácia - de uma forma que seja suficientemente significativa para influenciar quem tem os cordões da bolsa.

3. Sistemas legados lentos e desactualizados

Os sistemas herdados apresentam um dos maiores desafios para os gestores de risco que procuram digitalizar a função.

A complexidade da infra-estrutura informática bancária pode dificultar a ligação de dados mantidos dentro de vários siloes e construir algo internamente que funcione de forma coerente. Além disso, os departamentos de TI em geral carecem muitas vezes da autoridade necessária para conduzir grandes mudanças dentro das organizações. As TI são frequentemente vistas mais como uma função que ajuda a "manter as luzes acesas" do que como uma função que lidera grandes projectos.

Como jogadores mais recentes neste espaço, as empresas fintech são desoneradas pelos velhos e desajeitados sistemas herdados. Estas empresas têm sido capazes de casar tecnologia e banca em muitas áreas, desde carteiras de produtos digitais a capacidades globais de risco. E estão a começar a ganhar terreno significativo em relação aos intervenientes mais tradicionais da indústria bancária, especialmente quando se trata de gerir o risco de forma eficaz.

A utilização de tecnologia antiga e familiar pode parecer a solução mais fácil e mais barata, mas na realidade é bastante dispendiosa. A actualização de um sistema antigo pode ser extremamente demorada e - sem conhecimentos específicos de tecnologia de risco - pode ainda não ter a funcionalidade de que necessita para gerir proactivamente o risco.

Chegou a hora da digitalização

Com a velocidade do risco em constante aceleração, a digitalização da gestão do risco na banca é uma necessidade crescente que deve ser incluída na estratégia global da organização para a transformação digital.

Embora muita da atenção dos bancos até à data se tenha centrado na tecnologia orientada para o cliente, não se esqueça das funções de back-office.

A digitalização da gestão do risco e outras funções internas ao mesmo ritmo que os produtos e serviços voltados para o exterior do cliente conduzirão aos maiores níveis de eficiência e poupança de custos, tanto a curto como a longo prazo.

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