Os profissionais de conformidade bancária continuam a confrontar-se com uma miríade de requisitos regulamentares em todo o mundo, bem como com exigências impulsionadas internamente. E não se espera que este frenesim de actividade abrande em breve. Aqui estão cinco dos principais desafios que os profissionais de conformidade bancária enfrentam actualmente:

  1. Ambientes de Trabalho Híbridos

    medida que o sector bancário regressa a alguma forma de normalidade, estão a ser tomadas grandes decisões sobre como será o novo ambiente de trabalho. A pandemia forçou os bancos a tornarem-se digitais quando muitos empregados começaram a trabalhar a partir de casa. Esta experiência foi largamente bem sucedida - tanto assim que muitas organizações estão a considerar tornar permanentes os arranjos híbridos/flexíveis.

    Há pouco tempo, O Deutsche Bank anunciou planos para encerrar 150 agências até ao final do ano e dar ao 90% dos seus empregados a opção de trabalhar a partir de casa três dias por semana. Isto foi citado tanto como uma medida de redução de custos como uma forma de acompanhar a mudança de hábitos de consumo.

    O trabalho à distância, contudo, introduz um nível extra de complexidade de conformidade para os bancos. As organizações tiveram de se adaptar rapidamente à evolução das restrições e rever os processos e procedimentos internos da empresa para incluir o trabalho à distância. Tornar o trabalho a partir de casa uma opção permanente irá provavelmente exigir uma revisão completa da política, particularmente no que diz respeito à salvaguarda de informações sensíveis fora do escritório.

    Na Europa, a conformidade bancária inclui os requisitos do GDPR. E o A ICO já emitiu orientações e listas de controlo de segurança sobre como as organizações podem proteger melhor os dados à distância, identificando vulnerabilidades típicas das TI.

    A conduta e a ética também devem ser consideradas. A redução da supervisão quando os empregados trabalham à distância pode levar a níveis mais elevados de não conformidade. Reveja as suas políticas actuais para assegurar a existência de atestados, certificações e processos de formação claros em torno do trabalho à distância.

    As questões a longo prazo, tais como a gestão virtual do desenvolvimento pessoal dos funcionários ou a monitorização da sua saúde e bem-estar, também devem ser abordadas. Os gestores de conformidade quererão ser envolvidos no processo de comunicação para assegurar que as políticas e procedimentos relevantes sejam claros e pontuais.

  2. Mudança Regulatória

    Ainda a recuperar de uma mudança regulamentar alimentada pela pandemia, os bancos devem agora considerar perturbação na Europa por Brexit e a nova administração nos EUA. As mudanças de pessoal sob a administração de Joe Biden nas principais agências reguladoras irão provavelmente inverter muitas políticas Trump e reforçar a supervisão bancária em geral. As empresas europeias de serviços financeiros devem também preparar-se para uma nova regulamentação em relação aos acordos comerciais Reino Unido/UE.

    Os responsáveis pela conformidade bancária quererão estar atentos às actuais obrigações regulamentares, bem como aos processos e controlos associados. Mas isso é apenas metade da batalha quando se trata de gerir a conformidade bancária. Os regulamentos exigem quantidades copiosas de dados e documentação de múltiplos decisores políticos. E deve ser capaz de traduzir essa informação em acções para actualizar processos organizacionais, controlos e políticas relevantes. Não o fazer pode levar a grandes multas.

  3. Exigências de prestação de contas

    A responsabilidade pessoal continua a ser uma alta prioridade para os reguladores que procuram impedir a má conduta e incorporar culturas conscientes do risco nos bancos. Singapura é uma das últimas de uma longa lista de jurisdições a introduzir medidas que reforçariam a responsabilização e os requisitos de conduta dos altos executivos bancários.

    Mesmo em regiões como os EUA, onde ainda não existem requisitos específicos de responsabilização, as organizações começam a ver o valor de um sistema estruturado de registo e responsabilização relacionado com regras de conduta. A enunciação das regras define as responsabilidades dos funcionários em matéria de cumprimento e ajuda a aplicar outros regulamentos em toda a organização.

    Os bancos, contudo, não devem ver regulamentos de prestação de contas, tais como os Gestores Séniores & Regime de Certificação (SMCR)como um exercício de colagem de caixa para a equipa de conformidade. Considerar os regulamentos de responsabilização como uma oportunidade para reforçar a cultura organizacional e melhorar a integridade. O tempo gasto na avaliação das práticas actuais e na formalização de novos controlos de responsabilização será tempo bem gasto pelas equipas e conselhos de administração de conformidade.

  4. Transformação Digital

    A pandemia acelerou a transformação digital dentro do sector bancário. Os consumidores estão agora a abraçar plataformas digitais para aceder a muitos produtos e serviços, o que levou a tecnologia à vanguarda da agenda estratégica de muitas organizações.

    A transformação digital é ainda uma área relativamente cinzenta quando se trata de conformidade bancária, sem uma abordagem de tamanho único quanto à forma como deve ser regulada. A inovação digital ocorreu lentamente durante a última década, dando tempo aos reguladores para se adaptarem sem perturbar demasiado os mercados. A história é hoje diferente. Os reguladores estão a lutar para acompanhar o ritmo da digitalização, especialmente em torno de áreas de aprendizagem de máquinas, inteligência artificial (IA), e análise de grandes dados.

    A questão agora é: em que momento devem os reguladores intervir com os esforços de transformação digital de um banco? A regulamentação em geral tem o péssimo hábito de dificultar a inovação se introduzida prematuramente - mas pode causar perturbações significativas se aplicada demasiado tarde.

    Um programa de transformação digital bem sucedido também requer uma boa gestão global de dados e gestão de riscos. O alinhamento de pessoas, processos e tecnologia numa estratégia de dados é fundamental para o sucesso. Os responsáveis pela conformidade precisam definitivamente de um lugar na primeira fila à medida que as organizações desenvolvem a sua estratégia de dados como parte de uma transformação digital mais ampla.

  5. Custos de conformidade

    A conformidade bancária é uma despesa enorme. Simplesmente "manter as luzes acesas" requer somas enormes - e o custo de acompanhar a aceleração das mudanças regulamentares aumenta esse montante. De acordo com um inquérito recenteOs custos operacionais gastos em conformidade aumentaram mais de 60 por cento para os bancos de retalho e de empresas nos últimos oito anos.

    O custo da conformidade é tão elevado que, de facto, pode interferir com a capacidade de inovar, fornecer valor ao cliente, e reduzir os custos operacionais. E reduzir os gastos com a conformidade regulamentar não é algo que possa ser facilmente alcançado - especialmente quando as penalizações por não conformidade permanecem elevadas.

    A redução dos custos de conformidade resume-se à sua capacidade de aumentar a eficácia e eficiência da função de gestão da conformidade. Invista na tecnologia certa para automatizar os processos. A automatização não só reduz os custos operacionais; minimiza o seu risco de multas caras por não conformidade.

    Os desafios em torno da conformidade bancária não são susceptíveis de diminuir nos próximos meses ou anos. Cabe aos profissionais de conformidade manter os custos baixos - enquanto navegam com sucesso pelo clima cultural e regulamentar cada vez mais complexo da indústria bancária.

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