Demasiadas vezes as empresas ficam presas com folhas de cálculo e outras ferramentas de gestão de risco desactualizadas porque, bem, é assim que tem sido sempre feito. Ter a ferramenta certa facilita qualquer trabalho - e a gestão do risco não é excepção.

A nova tecnologia de risco está a desafiar o status quo com ferramentas que tornam a gestão do risco mais inteligente, mais rápida e mais estratégica. Tem o que precisa para se manter a par da actual paisagem de risco em rápida mutação?

O seu kit de ferramentas de gestão de riscos

Eis as cinco melhores ferramentas de um Sistema de Informação de Gestão de Riscos (RMIS) que o ajudarão a gerir os riscos segurados de forma mais eficaz para, em última análise, reduzir o custo total do risco.

Gestão de Incidentes e Análise da Causa Raiz.

Um único incidente de segurança pode ser devastador para as finanças e a reputação da sua organização. A chave para prevenir futuras perturbações é fornecer informações precisas àqueles que podem investigar, avaliar e agir.

A tecnologia de gestão de riscos leva a comunicação de incidentes directamente à fonte para que os dados possam ser registados enquanto o evento ainda está fresco. Uma ferramenta de comunicação de incidentes regista dados sobre cada aviso e envia rapidamente informações precisas à sua equipa de investigação. Dados consolidados são acessíveis a qualquer hora, em qualquer lugar, por qualquer utilizador, em qualquer dispositivo. Após um aviso ter sido comunicado, uma ferramenta de análise da causa raiz leva-o para o nível seguinte, identificando as questões subjacentes para que a equipa possa implementar medidas de segurança para prevenir riscos futuros.

Gestão da exposição.

A recolha de informações actuais sobre a exposição a perdas para uma renovação do seguro é muitas vezes a proibição da existência de um gestor de riscos. Uma ferramenta de gestão da exposição automatiza praticamente todas as etapas envolvidas na recolha de valores para renovações. Os dados são introduzidos uma vez em ecrãs de fácil utilização para assegurar a consistência e precisão. A informação em falta ou incompleta desencadeia um lembrete por e-mail para a pessoa responsável.

Recebe regularmente relatórios de progresso sobre os dados que foram submetidos, e quaisquer valores inesperados são assinalados para investigação adicional. Os valores também são consolidados para mostrar mudanças e tendências importantes de ano para ano. Os relatórios podem ser gerados com um clique para uma tomada de decisão melhor e mais rápida - e tudo é formatado, pronto para acompanhar as submissões ao mercado. Os dados de alta qualidade podem até ajudar durante as negociações dos prémios de renovação.

Alocações Premium.

A atribuição de custos partilhados por uma organização pode ser difícil. De facto, tão difícil que algumas empresas simplesmente dividem o custo total do prémio por vendas, salários, ou localizações. Ou nada acontece e as despesas não alocadas arrastam todo o orçamento de risco.

A verdade é que a atribuição exacta de prémios é mais importante do que se possa pensar. Responsabilizar os gestores pelas suas próprias perdas pode ser um poderoso motivador para tornar, por exemplo, o regresso ao trabalho e as iniciativas de segurança uma prioridade. No entanto, a sua realização de forma adequada e atempada pode ser especialmente desafiante para as empresas multinacionais com numerosas unidades de negócio. E os riscos são elevados, envolvendo frequentemente milhões de dólares em prémios.

Uma ferramenta de atribuição de prémios integra sem problemas os dados existentes - sobre reclamações, apólices, localizações, etc. - com os requisitos das empresas locais para uma solução feita à medida com base na experiência real. É possível prever com antecedência diferentes cenários de atribuição para determinar o melhor resultado global, e as fórmulas finais podem ser armazenadas e reutilizadas nos anos seguintes, para maior consistência. A estrutura fiável e precisa proporcionada por uma ferramenta de alocação aumenta drasticamente a credibilidade e eficiência da alocação de prémios.

Gestão de Sinistros.

Cada transportador e administrador de terceiros tem o seu próprio sistema proprietário para a gestão de reclamações. Tentar puxar todos esses dados para uma folha de cálculo para análise pode ser uma grande dor de cabeça permanente. Trabalhar com vários sistemas também torna difícil acompanhar o estado das reclamações actuais ou assegurar que a parte certa está a ser responsabilizada. Em suma, as coisas acabam por cair através das fendas.

Uma ferramenta de gestão de reclamações dá-lhe uma fonte centralizada para gerir e analisar as reclamações ao longo de todo o ciclo, desde a apresentação inicial até à liquidação final. Pode medir o desempenho da TPA e da transportadora para garantir que as suas reclamações estão a ser tratadas de forma rentável e eficiente. Também pode obter conhecimentos através de análises que mostram pagamentos e reservas durante a vida útil da reclamação, uma comparação de reclamações semelhantes com base na causa, natureza do dano, cobertura, data de perda, e potenciais resultados das suas reclamações.

Política e Gestão de Programas.

Muitos gestores de risco lutam para localizar a linguagem da apólice ou os limites da cobertura passada ou actual. A sua pesquisa envolve frequentemente a pesquisa de ficheiros em papel, a pesquisa no seu computador, ou o envio de correio electrónico ao seu corretor ou transportadora. Pode ser difícil e demorado responder mesmo a simples perguntas de cobertura ou fornecer prova de cobertura quando uma reclamação ocorreu.

Um instrumento de gestão de apólices proporciona uma forma rápida e fácil de gerir apólices de seguros de todos os transportadores e corretores. Todas as apólices são consolidadas em gráficos de programas coerentes e agregados por período ou linha de negócio, que podem ser classificados por camadas, limites, franquias, transportadores, e muito mais. Tem também visibilidade sobre a erosão das apólices e o risco de contraparte. Com a erosão das apólices, pode monitorizar a forma como as reclamações e transacções estão a corroer as suas apólices e programas e identificar reclamações que podem atingir o limite de um transportador.

Leve o seu programa de seguros para o nível seguinte

A tecnologia utilizada para gerir o risco precisa de ser capaz de acompanhar a pressão crescente para transformar grandes quantidades de dados em decisões melhores e mais rápidas que não só gerem os custos, mas também reforçam o negócio. Tudo se resume às ferramentas de gestão de risco que se utilizam.

Se estiver atolado em tarefas administrativas ou limitado pela qualidade dos dados, os resultados que valham a pena podem estar fora de alcance. Adicionando as ferramentas de software certas ao seu kit, irá prepará-lo para trabalhar de forma mais inteligente, tomar decisões mais inteligentes, e acrescentar mais valor à sua organização.

Para saber mais sobre estas ferramentas e como um Sistema de Informação de Gestão de Riscos pode ajudar o seu negócio, descarregue o Guia do Comprador do RMIS, e consulte a solução de software RMIS do Riskonnect.