A indústria de serviços financeiros do Reino Unido continua a lidar com o legado de 2020 sobre as operações comerciais e a forma como os clientes acedem aos serviços financeiros. Como um regresso a alguma forma de normalidade permanece teimosamente distante, aqui estão cinco desafios críticos de gestão de risco a considerar à medida que 2021 se inicia.

1. Riscos não financeiros

A ciber-segurança, o risco do fornecedor e o risco de conduta são apenas alguns dos riscos não financeiros que foram recentemente trazidos para a ribalta. Embora as empresas tenham gerido estes riscos com uma capacidade limitada durante a última década, a pandemia amplificou o impacto em questões muito maiores para os conselhos e organizações. As instituições financeiras que não foram capazes de reunir rápida e facilmente os dados de risco estavam em desvantagem significativa com o ritmo acelerado dos desenvolvimentos da COVID-19.

Este é o momento para corrigir os erros do ano passado. Integrar os riscos não financeiros nas práticas de gestão de risco mais vastas, quebrando silos, aumentando a consciência do risco e melhorando a transparência da informação entre unidades de negócio e linhas departamentais. A adopção de uma abordagem integrada à gestão do risco ajudá-lo-á a operar com maior agilidade e a acelerar a tomada de decisões.

2. Tecnologia desactualizada

Com o contacto presencial fora dos limites, os clientes recorrem à tecnologia para contrair empréstimos, solicitar hipotecas e renovar apólices de seguro.

Como é altamente provável que muitos destes novos hábitos de compra se tornem permanentes, a gestão do risco deve evoluir de forma semelhante com tecnologia integrada e actualizada que proporcione uma melhor percepção dos riscos acrescidos das ferramentas em linha e visibilidade sobre o impacto total na organização. A IA, a análise, e outras ferramentas da próxima geração podem rapidamente puxar dados salientes para uma acção rápida. A tecnologia também aumenta a eficiência da equipa de risco ao simplificar os fluxos de trabalho do dia-a-dia.

3. Conformidade regulamentar

A regulamentação continua a crescer em escala e complexidade, o que se está a tornar uma verdadeira dor de cabeça para as organizações de serviços financeiros em todo o mundo.

O cumprimento do Regime de Gestores Séniores e Certificação (SMCR) do Reino Unido será a prioridade mais urgente para muitas organizações. O novo prazo FCA exige que as avaliações adequadas e adequadas para o pessoal da categoria de regime de certificação sejam apresentadas até ao final de Março. Para além disso, acompanhar o ritmo das mudanças regulamentares requer uma solução tecnológica que possa destacar eficazmente os regulamentos relevantes. Com um acompanhamento mais inteligente da regulamentação em vigor, as equipas de conformidade também podem aplicar uma gestão política mais eficaz em diferentes áreas do negócio.

4. Resiliência operacional

A resiliência operacional tem sido um tema de grande discussão durante vários anos. Documentos de consulta e um resumo de políticas comuns divulgados pela FCA, PRA e Bank and England salientaram a necessidade de as instituições financeiras se posicionarem melhor para lidar com os impactos da inevitável perturbação dos negócios.

A pandemia da COVID-19 trouxe estas discussões para o primeiro plano. Os reguladores divulgaram agora orientações para que as instituições de serviços financeiros comecem a construir resiliência operacional nas práticas de risco operacional existentes. A aplicação destas orientações, no entanto, pode colocar uma tensão no tempo e nos recursos.

A chave para construir eficazmente a resiliência operacional é aproveitar as estruturas, ferramentas, sistemas, e funções existentes. Por exemplo, as organizações que já têm uma solução GRC em vigor podem integrar a resiliência operacional no que já está a ser feito no sistema.

5. Brexit

Muitas organizações estão aliviadas por ter sido alcançado um acordo comercial entre o Reino Unido e a UE. No entanto, os pormenores sobre como isto afecta a indústria dos serviços financeiros continuam a ser incertos.

Muitas decisões têm ainda de ser tomadas sobre a forma como as empresas britânicas irão operar a longo prazo dentro da UE e vice-versa. O actual acordo comercial Brexit não inclui um acordo a nível da UE para serviços financeiros, deixando as empresas britânicas na posição de terem de negociar uma manta de retalhos de regulamentos de cada nação da UE. As organizações de serviços financeiros devem ser capazes de identificar a sua potencial exposição à Brexit e o impacto das decisões tomadas pelos órgãos directivos em várias facetas do negócio, tais como parcerias comerciais, cadeias de fornecimento, e mesmo a forma como a empresa vende inerentemente a clientes sediados na UE.

Embora seja provável que haja algumas surpresas em 2021, ter os processos e sistemas implementados para enfrentar proactivamente os riscos conhecidos deixá-lo-á melhor posicionado para enfrentar o que quer que o ano possa trazer.

Para mais, consulte Noções básicas de Resiliência Operacional: O que precisa de saber sobre a regulamentação do Reino Unido.