Os peritos meteorológicos prevêem um Inverno frio pela frente, mas as empresas de gestão de sinistros (CMCs) já estarão a sentir o arrepio após o prazo limite do seguro de protecção de pagamentos (PPI). A bonança atingiu o seu auge em Agosto com um enorme aumento da procura de indemnizações, com os bancos a serem forçados a efectuar pagamentos num total de cerca de 50 mil milhões de libras esterlinas.

A PPI afirma ter comprado colheitas ricas para empresas de gestão de sinistros, com muitas a ganharem milhões de libras e o CEO a lucrarem maciçamente. No seu auge como sector, cerca de 20.000 pessoas estavam empregadas. Mas a festa teve de acabar eventualmente, com a FCA a anunciar em Março de 2017 que as reivindicações de PPI teriam de parar a partir de 29 de Agosto de 2019, bem como a aplicação de uma limite de comissão que reclama as empresas de gestão poderiam fazer em Julho de 2018, ou seja, as empresas só poderiam cobrar 20% mais IVA sobre um crédito.

Mesmo assim, antes disso, muitos tinham cobrado cerca de um terço em comissão e mesmo após a imposição do limite máximo, foi relatado que alguns desrespeitaram a nova regra e continuaram a cobrar montantes mais elevados porque os clientes não tinham conhecimento do montante que deveria ser cobrado.

No entanto, em Abril de 2019, a FCA assumiu o cargo de regulador e isto, combinado com a cessação das reivindicações de PPI, deu início a uma nova era. Então, o que acontece a seguir? Não há dúvida de que existe resiliência e muito empreendedorismo na indústria de gestão de reclamações, e uma série de mercados alternativos estão actualmente a ser alvo, incluindo

Pacotes de contas bancárias
Conselhos de investimento
Aconselhamento sobre transferência de pensões
Protecção de bens garantida (seguro GAP)
Empréstimos por dia de pagamento
Doença das férias

No entanto, é pouco provável que os valores acima referidos produzam um montante próximo do mesmo que os valores do PPI e, por esta razão, espera-se que haja uma contracção acentuada das empresas de gestão de sinistros. Entende-se que apenas cerca de 350 CMC com especialização em serviços financeiros conseguiram a autorização da FCA, em comparação com quase 700 que estavam activas no sector anteriormente e pode muito bem haver uma redução adicional nos números.

Para aqueles que optaram pela autorização, a FCA mostrou que está a adoptar uma abordagem robusta à regulamentação e que as visitas das suas equipas de supervisão têm tido lugar.

Os CMC devem agora manter um conjunto de padrões, tais como assegurar que haja uma compreensão total por parte dos clientes - como ao torná-los conscientes dos custos em que incorrerão e de como o processo funciona. Isto inclui informação clara sobre taxas e quaisquer taxas de rescisão. Para além disso, precisam de conhecer os seus direitos ao abrigo do Esquema de Compensação de Serviços Financeiros e, se não estiverem satisfeitos com o serviço que recebem por uma reclamação, podem apresentar uma queixa ao Provedor de Justiça Financeiro.

Entretanto, em Agosto, a FCA também deixou claro que era necessário melhorar a forma como alguns CMC anunciavam os seus serviços. Os CMC devem também adoptar uma abordagem muito mais rigorosa em relação ao local onde obtêm dados de terceiros, com listas de potenciais novos negócios a necessitarem de passar pela devida diligência para garantir que foram obtidos legalmente.

No entanto, é de notar que o regulador aprecia a existência de um lugar para CMC bem gerido - mesmo que alguns prestadores de serviços financeiros gostassem de ver o seu desaparecimento por completo. Contudo, na investigação, a FCA descobriu que 67% de clientes que tinham utilizado um CMC nos últimos três anos para fazer uma reclamação não o teriam feito se tivessem sido obrigados a agir sem ajuda.

Assim, a FCA reconheceu que "muitos CMCs desempenham um papel significativo na ajuda aos consumidores para garantir a compensação" e, segundo Jonathan Davidson, director executivo de supervisão da FCA:

"Tal como em muitas questões regulamentares, são muitas vezes alguns maus agentes que mancham a reputação de muitos, e o nosso objectivo como regulador é muito duro para eles".

Para o menor número de CMCs que cumprem as regras, há um futuro, mas a menos que surja outro grande escândalo de vendas erradas, será um escândalo muito mais comedido.