Gestion du risque opérationnel dans le
L'industrie des services financiers avec ERM
Les organismes de services financiers font l'objet d'une surveillance intense de la part des régulateurs, des clients, des investisseurs, des employés et même du grand public pour gérer efficacement le risque opérationnel.
Un seul faux pas - disons un problème de conformité ou une violation de données - peut mettre en péril la confiance des clients, susciter l'ire des régulateurs et entraîner des amendes coûteuses. Il s'agit là d'une nouvelle particulièrement fâcheuse pour un secteur qui doit déjà faire face à une diminution des marges et à une concurrence accrue de sources non traditionnelles dans un monde qui se numérise rapidement.
De nos jours, il n'y a plus de patience ni d'indulgence pour les systèmes de gestion des risques disparates qui masquent la vérité.
Les risques opérationnels complexes des entreprises de services financiers doivent être considérés collectivement, et non individuellement. Vous devez être capable de relier les points entre tous les risques pour prendre des décisions intelligentes qui vous permettront d'atteindre vos objectifs. Un nombre croissant d'entreprises de services financiers se tournent vers la gestion des risques d'entreprise pour gérer les risques opérationnels de manière plus cohérente, plus efficace et plus précise.
La GRE rassemble tous les éléments pour vous permettre d'anticiper, d'évaluer, d'atténuer et de surveiller toute forme de risque opérationnel dans votre organisation. Elle vous aide à comprendre l'impact total du risque - négatif et positif - afin que vous puissiez minimiser les menaces, tirer parti des opportunités et renforcer la résilience. Grâce à la GRE, le risque, qui était un handicap pour l'organisation, devient un avantage stratégique.
Disposer de la bonne technologie est essentiel pour gérer le risque opérationnel de manière efficace et objective dans toute l'entreprise. Mais ce n'est qu'un début. Pour réussir, l'état d'esprit GRE doit être intégré dans le tissu même de l'organisation. Après tout, le risque est partout.
Ce guide vous aidera à comprendre ce qu'est la GRE, comment elle peut être utilisée pour gérer le risque opérationnel, et comment commencer à gérer les risques et les opportunités de manière réellement intégrée.
QU'EST-CE QUE L'ERM - ET COMMENT L'UTILISER POUR GÉRER LE RISQUE OPÉRATIONNEL ?
Le risque opérationnel découle de toute menace susceptible de perturber les opérations. Il comprend de nombreux types de risques - par exemple, la conformité, les tiers, la cybercriminalité, la fraude - qui sont liés au service des clients et au fonctionnement interne. La gestion efficace de ces risques exige une surveillance et une transparence de la quasi-totalité des processus et des activités d'une organisation.
Et c'est là que la GRE intervient.
La GRE est un processus structuré, proactif et continu appliqué à l'ensemble de l'organisation afin de mieux comprendre tous les risques, la façon dont ils sont liés les uns aux autres et l'impact cumulatif sur l'organisation. Elle cherche à accroître la valeur d'une organisation en minimisant les pertes et en maximisant les opportunités de croissance.
L'application de la GRE au risque opérationnel apporte cohérence, clarté et efficacité à la gestion des divers risques inclus dans le cadre opérationnel. La GRE ajoute de la discipline et de la responsabilité, transformant la gestion du risque opérationnel d'une liste subjective et manuelle d'activités disparates en un processus objectif, basé sur des données.
Grâce à l'ERM, vous pouvez réduire le risque de dommages opérationnels en identifiant et en gérant de manière proactive les menaces potentielles, ce qui est particulièrement important dans le monde des services financiers, où les enjeux sont importants.
Il est tout aussi important de reconnaître ce que la GRE n'est pas. Il ne s'agit pas d'un outil de gestion des risques de plus qui fonctionne indépendamment des autres technologies.
Le véritable ERM intègre la gestion des risques dans l'ensemble de l'organisation. Elle élimine les cloisonnements entre les départements et aide toutes les disciplines à travailler ensemble plus efficacement. Elle reconnaît également que les risques sont interdépendants, aide à éliminer les efforts redondants et fournit la vue d'ensemble nécessaire pour identifier les tendances et les risques potentiels suffisamment tôt pour y remédier.
ERM @ WORK
Supposons qu'un employé ouvre un courrier électronique et clique sur un lien qui s'avère être une arnaque de phishing. Le risque immédiat est que les informations de l'employé ont été volées. Mais il y a aussi le risque que les données de l'entreprise, les données financières ou les données des clients aient été compromises. Plus la réaction est lente, plus le préjudice est important.
La GRE peut contribuer à minimiser les retombées d'un tel événement. Toutes les informations pertinentes se trouvent déjà en un seul endroit où elles peuvent être instantanément partagées, discutées et exploitées. L'ERM facilite la collaboration au sein de l'entreprise afin d'identifier rapidement le problème, d'atténuer les dommages et d'instaurer des contrôles pour prévenir tout préjudice futur aux opérations.
Avec l'ERM, vous pouvez comprendre la situation, hiérarchiser les actions et rendre compte des résultats - le tout en un temps record.
HOW ERM STRENGTHENS OPERATIONAL RISK MANAGEMENT
L'idée de gérer les risques à l'échelle de l'entreprise peut sembler intimidante. Mais la migration vers la GRE est essentielle pour la gestion du risque opérationnel de nouvelle génération.
Voici cinq façons dont la GRE crée de la valeur spécifiquement pour les organisations de services financiers :
COMMENT LA TECHNOLOGIE DE L'ERM PEUT L'AIDER À GÉRER LE RISQUE OPÉRATIONNEL
La gestion du risque opérationnel au niveau de l'entreprise est pratiquement impossible avec des feuilles de calcul ou d'autres méthodes manuelles. Il faut la puissance de la technologie actuelle basée sur le cloud pour que les organisations de services financiers réunissent des équipes multidisciplinaires capables de répondre rapidement aux menaces émergentes et de renforcer l'agilité et la résilience pour l'avenir.
Les logiciels ERM intègrent toutes les informations relatives aux risques en une seule source - ce qui, à lui seul, apporte une valeur ajoutée à l'organisation en augmentant l'efficacité du processus, ainsi que la précision et la cohérence des données. Le logiciel peut également :
- Identifier les menaces - notamment la conformité, les tiers, la cybernétique, la fraude et le comportement humain.
- Numériser les opérations - pour minimiser l'erreur humaine.
- Évaluer l'impact des risques - à la fois positive et négative avec des analyses en temps réel.
- Visualiser les interdépendances entre les risques - par fréquence, gravité et exposition pour les risques assurables et non assurables.
- Améliorer la communication - avec des flux de travail, des rapports et des tableaux de bord automatisés.
- Hiérarchiser les risques - pour que vous puissiez agir là où ça compte le plus.
10 QUESTIONS À POSER À UN FOURNISSEUR DE LOGICIEL ERM POUR LES ENTREPRISES DE SERVICES FINANCIERS
La technologie est essentielle à la mise en œuvre de la GRE dans une organisation de services financiers. Le succès dépend de la sélection du fournisseur qui comprend les besoins de l'organisation, ainsi que de chaque partie prenante.
Voici 10 questions pour vous aider à faire le bon choix :
1. Le système est-il sûr ?
Les informations financières sont sensibles. Assurez-vous que votre fournisseur offre une sécurité de bout en bout sous la forme de politiques de mot de passe, de rôles de sécurité, de cryptage et de journaux d'audit. Les fournisseurs disposant d'une plateforme basée sur le cloud computing doivent être en mesure d'expliquer comment les données sont sécurisées et gardées. Les centres de données doivent également être audités régulièrement.
2. Quelle est la fiabilité du système ?
Recherchez un système rapide et fiable. La technologie doit fournir des informations à la demande, sans pratiquement aucun temps d'attente pour les requêtes, les recherches ou les analyses. Investissez dans un système dont les temps d'arrêt sont minimes et qui est fourni par un fournisseur offrant des informations de dernière minute sur la maintenance planifiée.
3. Est-il évolutif ?
Le monde des services financiers est en perpétuel changement, et les risques évoluent sans cesse. Privilégiez une solution capable d'évoluer en fonction de vos besoins sans remaniements coûteux et fastidieux.
4. Est-il intégré ?
Recherchez un système qui comprend une multitude de solutions - cartes thermiques, évaluations des risques, hiérarchies des risques, registres des risques, rapports et analyses, et plus encore - pouvant être utilisées dans toutes les disciplines liées aux risques opérationnels. L'intégration de bout en bout minimise les erreurs, maximise la collaboration et vous donne des informations plus puissantes pour une meilleure prise de décision.
5. Qui doit être inclus dans le processus d'achat ?
Le GRE touche de nombreux domaines fonctionnels, et il est important que toutes les voix soient entendues - en particulier au-delà de la fonction risque de deuxième ligne. Et si c'est la hiérarchie qui tient les cordons de la bourse, assurez-vous de détailler les avantages concrets de la GRE pour l'entreprise.
6. Peut-on faire un essai du logiciel ?
Prenez le temps de demander une démonstration. L'expérience utilisateur est-elle facile et intuitive ? Toutes les fonctionnalités dont vous avez besoin sont-elles accessibles depuis une tablette, un téléphone et un ordinateur portable ? Les rapports et les analyses sont-ils suffisamment sophistiqués pour vos besoins ? Et sont-ils faciles à réaliser ?
7. Avec qui allons-nous travailler ?
La technologie est formidable, mais ce sont les personnes qui font la vraie différence. Vous voulez travailler avec des personnes que vous appréciez et en qui vous avez confiance. La personne qui répondra à votre appel ou à votre courriel vous connaîtra-t-elle, ainsi que votre organisation et le secteur des services financiers, et sera-t-elle en mesure de résoudre les problèmes dans un délai raisonnable ?
8. Qu'en est-il de la mise en œuvre ?
Renseignez-vous sur la durée habituelle de la mise en œuvre, le processus, les informations que vous devez fournir et les personnes impliquées. Demandez également quel type de soutien est offert après la mise en service et quel est le temps de réponse prévu.
9. Qu'est-ce qui est inclus ?
Comprenez bien les caractéristiques et les services inclus dans la structure tarifaire, et ce qu'il pourrait en coûter si vos besoins évoluent.
10. Assureras-tu nos arrières ?
Assurez-vous toujours que le fournisseur a démontré son expertise dans le secteur des services financiers, ainsi que dans les domaines de la technologie et du risque, et qu'il dispose de la longévité et des ressources nécessaires pour tenir la distance avec vous.
COMMENT OBTENIR UN SOUTIEN POUR L.ERM
Gérer l'incertitude, tout en créant et en protégeant la valeur au niveau stratégique, présente un intérêt évident pour les gestionnaires de risques et les dirigeants. Dans la réalité, cependant, différents départements, isolés par des technologies disparates, peuvent finir par travailler à contre-courant.
Avec les techniques de la vieille école comme les feuilles de calcul, il n'existe aucun moyen pratique d'éliminer cette vision étroite. Mais avec un programme ERM intégré, vous le pouvez.
Les logiciels ERM d'aujourd'hui peuvent éliminer les silos et rassembler toutes les pièces pour obtenir une vue à 360 degrés de tous les risques opérationnels au sein de votre entreprise. Il peut regrouper de grandes quantités de données pour découvrir les problèmes rares, mais importants collectivement, qui constituent une part importante des problèmes. Et vous disposez des informations nécessaires pour réagir rapidement et changer la trajectoire.
Le tout est vraiment plus grand que la somme des parties.
Toutefois, en raison des marges déjà réduites et de la pénurie de personnel, il peut être difficile de susciter l'enthousiasme pour ce qui peut être une entreprise importante. Et il peut sembler inconfortable, au début, d'impliquer des disciplines extérieures au département de gestion des risques. Cela vaut-il la peine de consacrer du temps et des efforts à la mise en œuvre d'une nouvelle approche ?
La réponse est oui.
Les logiciels de gestion des risques d'entreprise vont certainement améliorer la productivité en éliminant les efforts redondants. Et le fait de pouvoir gérer le risque opérationnel de manière proactive plutôt que réactive réduira probablement les coûts des futurs événements à risque. Mais la véritable valeur réside dans la capacité de l'ERM à améliorer votre capacité à prendre des décisions intelligentes qui vous aideront à atteindre vos objectifs stratégiques.
La GRE n'élimine pas les risques - bien sûr - mais elle minimise les surprises. Et si quelque chose d'inattendu se produit, vous disposerez des connaissances, des outils et de la culture nécessaires pour transformer ces défis en opportunités de réussite.
La banque, un équilibre entre risques et opportunités
Téléchargez ce livre électronique, intitulé Banking on Balancing Risk and Opportunity, pour en savoir plus sur la GRE dans le secteur des services financiers.
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