Les professionnels de la conformité bancaire continuent de faire face à une myriade d'exigences réglementaires dans le monde entier, ainsi qu'à des demandes internes. Et cette frénésie d'activité ne devrait pas ralentir de sitôt. Voici cinq des principaux défis auxquels sont confrontés les professionnels de la conformité bancaire aujourd'hui :

  1. Environnements de travail hybrides

    Alors que le secteur bancaire revient à une certaine forme de normalité, de grandes décisions sont prises sur ce à quoi ressemblera le nouvel environnement de travail. La pandémie a obligé les banques à passer au numérique lorsque de nombreux employés ont commencé à travailler à domicile. Cette expérience a été largement réussie - à tel point que de nombreuses organisations envisagent de rendre permanents les arrangements hybrides/flexibles.

    Tout récemment, La Deutsche Bank a annoncé son intention de fermer 150 agences d'ici la fin de l'année. et donner à 90% de ses employés la possibilité de travailler à domicile trois jours par semaine. Cette mesure a été citée à la fois comme une mesure de réduction des coûts et comme un moyen de suivre l'évolution des habitudes de consommation.

    Le travail à distance introduit toutefois un niveau supplémentaire de complexité de conformité pour les banques. Les organisations ont dû s'adapter rapidement à l'évolution des restrictions et réviser les processus et procédures internes de l'entreprise pour inclure le travail à distance. Faire du travail à domicile une option permanente nécessitera probablement une révision complète de la politique, notamment en ce qui concerne la protection des informations sensibles en dehors du bureau.

    En Europe, la conformité bancaire inclut les exigences du GDPR. Et le L'ICO a déjà publié des conseils et des listes de contrôle de sécurité. sur la façon dont les organisations peuvent mieux protéger les données à distance en identifiant les vulnérabilités informatiques typiques.

    La conduite et l'éthique doivent également être prises en compte. Une surveillance réduite lorsque les employés travaillent à distance peut entraîner une augmentation des niveaux de non-conformité. Passez en revue vos politiques actuelles pour vous assurer que des attestations, des certifications et des processus de formation clairs sont en place pour le travail à distance.

    Les questions à long terme, telles que la gestion virtuelle du développement personnel des employés ou le suivi de leur santé et de leur bien-être, doivent également être abordées. Les responsables de la conformité voudront être impliqués dans le processus de communication pour s'assurer que les politiques et procédures pertinentes sont claires et précises.

  2. Changement de réglementation

    Encore sous le choc d'un changement de réglementation alimenté par une pandémie, les banques doivent maintenant tenir compte des aspects politiques. perturbations en Europe dues au Brexit et la nouvelle administration aux États-Unis. Les changements de personnel sous l'administration de Joe Biden dans les principales agences de réglementation vont probablement inverser de nombreuses politiques de Trump et renforcer la surveillance bancaire en général. Les entreprises européennes de services financiers doivent également se préparer à une nouvelle réglementation en rapport avec les accords commerciaux entre le Royaume-Uni et l'Union européenne.

    Les responsables de la conformité bancaire voudront suivre de près les obligations réglementaires actuelles, ainsi que les processus et contrôles associés. Mais ce n'est que la moitié de la bataille lorsqu'il s'agit de gérer la conformité bancaire. Les réglementations exigent de grandes quantités de données et de documentation de la part de multiples décideurs. Et vous devez être capable de traduire ces informations en actions pour mettre à jour les processus, contrôles et politiques organisationnels pertinents. Tout manquement à cette obligation peut entraîner de lourdes amendes.

  3. Exigences en matière de responsabilité

    La responsabilité personnelle continue d'être une priorité pour les régulateurs qui cherchent à endiguer les comportements répréhensibles et à intégrer des cultures conscientes des risques dans les banques. Singapour est l'une des dernières en date d'une longue liste de juridictions à introduire des mesures visant à renforcer les exigences en matière de responsabilité et de conduite des cadres bancaires supérieurs.

    Même dans des régions comme les États-Unis, où il n'existe pas encore d'exigences spécifiques en matière de responsabilité, les organisations commencent à voir l'intérêt d'un système structuré d'enregistrement et de responsabilité concernant les règles de conduite. L'énoncé des règles définit les responsabilités des employés en matière de conformité et contribue à l'application d'autres règlements au sein de l'organisation.

    Les banques, cependant, ne devraient pas considérer les réglementations en matière de responsabilité, telles que le régime des cadres supérieurs et de la certification (SMCR)Considérer la réglementation en matière de responsabilité comme un exercice à cocher pour l'équipe chargée de la conformité. Considérez la réglementation en matière de responsabilité comme une occasion de renforcer la culture organisationnelle et d'améliorer l'intégrité. Le temps consacré à l'évaluation des pratiques actuelles et à la formalisation de nouveaux contrôles de la responsabilité sera du temps bien employé par les équipes de conformité et les conseils d'administration.

  4. Transformation numérique

    La pandémie a accéléré la transformation numérique au sein du secteur bancaire. Les consommateurs adoptent désormais les plateformes numériques pour accéder à de nombreux produits et services, ce qui a poussé la technologie au premier plan de l'agenda stratégique de nombreuses organisations.

    La transformation numérique reste une zone relativement grise en matière de conformité bancaire, sans approche unique quant à la manière dont elle doit être réglementée. L'innovation numérique s'est produite lentement au cours de la dernière décennie, donnant aux régulateurs le temps de s'adapter sans trop perturber les marchés. La situation est différente aujourd'hui. Les régulateurs ont du mal à suivre le rythme de la numérisation, en particulier dans les domaines de l'apprentissage automatique, de l'intelligence artificielle (IA) et de l'analyse des données massives.

    La question est maintenant de savoir à quel moment les régulateurs doivent intervenir dans les efforts de transformation numérique d'une banque. La réglementation en général a la fâcheuse habitude d'entraver l'innovation si elle est introduite prématurément - mais elle peut provoquer des perturbations importantes si elle est appliquée trop tard.

    Un programme de transformation numérique réussi nécessite également une bonne gouvernance globale des données et une bonne gestion des risques. L'alignement des personnes, des processus et de la technologie dans une stratégie de données est fondamental pour le succès. Les responsables de la conformité doivent absolument être aux premières loges lorsque les organisations font évoluer leur stratégie de données dans le cadre d'une transformation numérique plus large.

  5. Coûts de conformité

    La conformité bancaire représente une dépense énorme. Le simple fait de "garder les lumières allumées" nécessite des sommes énormes - et le coût de l'adaptation à l'évolution accélérée de la réglementation rachète ce montant. Selon le une enquête récenteLes coûts d'exploitation consacrés à la conformité ont augmenté de plus de 60 % pour les banques de détail et les banques d'affaires au cours des huit dernières années.

    Le coût de la conformité est si élevé qu'il peut nuire à la capacité d'innover, de créer de la valeur pour le client et de réduire les coûts d'exploitation. Et il n'est pas facile de réduire les dépenses liées à la conformité réglementaire, surtout lorsque les sanctions pour non-conformité restent élevées.

    La réduction des coûts de conformité dépend de votre capacité à accroître l'efficacité et l'efficience de la fonction de gestion de la conformité. Investissez dans la bonne technologie pour automatiser les processus. L'automatisation permet non seulement de réduire les coûts d'exploitation, mais aussi de minimiser le risque d'amendes coûteuses en cas de non-conformité.

    Les défis liés à la conformité bancaire ne devraient pas diminuer dans les mois ou les années à venir. C'est aux professionnels de la conformité qu'il incombe de maintenir les coûts à un niveau bas, tout en naviguant avec succès dans le climat culturel et réglementaire de plus en plus complexe du secteur bancaire.

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