Trop souvent, les entreprises se contentent de feuilles de calcul et d'autres outils de gestion des risques dépassés parce que c'est ainsi que les choses ont toujours été faites. Disposer du bon outil facilite tout travail - et la gestion des risques ne fait pas exception.

Les nouvelles technologies du risque remettent en question le statu quo grâce à des outils qui rendent la gestion du risque plus intelligente, plus rapide et plus stratégique. Disposez-vous de ce dont vous avez besoin pour suivre l'évolution rapide du paysage des risques d'aujourd'hui ?

Votre boîte à outils de gestion des risques

Voici les cinq meilleurs outils d'un système d'information sur la gestion des risques (SIGR) qui vous aideront à gérer plus efficacement les risques assurés pour, en fin de compte, réduire le coût total du risque.

Gestion des incidents et analyse des causes profondes.

Un seul incident de sécurité peut être dévastateur pour les finances et la réputation de votre organisation. La clé pour éviter de futures perturbations est de fournir des informations précises à ceux qui peuvent enquêter, évaluer et agir.

La technologie de gestion des risques permet de rapporter les incidents directement à la source, afin que les données puissent être enregistrées alors que l'événement est encore frais. Un outil de déclaration d'incident enregistre les données relatives à chaque avis et envoie rapidement des informations précises à votre équipe d'enquête. Les données consolidées sont accessibles à tout moment, n'importe où, par n'importe quel utilisateur, sur n'importe quel appareil. Après le signalement d'un avis, un outil d'analyse des causes profondes permet de passer à l'étape suivante en identifiant les problèmes sous-jacents afin que l'équipe puisse mettre en œuvre des mesures de sécurité pour prévenir tout risque futur.

Gestion de l'exposition.

La collecte d'informations sur l'exposition aux sinistres en vue d'un renouvellement d'assurance est souvent le fléau d'un gestionnaire de risques. Un outil de gestion des risques permet d'automatiser pratiquement toutes les étapes de la collecte des valeurs pour les renouvellements. Les données sont saisies une seule fois sur des écrans conviviaux pour garantir la cohérence et l'exactitude. Les informations manquantes ou incomplètes déclenchent un rappel par courriel à la personne responsable.

Vous recevez régulièrement des rapports sur l'état d'avancement des données soumises, et toute valeur inattendue est signalée pour une enquête plus approfondie. Les valeurs sont également consolidées pour montrer les changements et les tendances importants d'une année sur l'autre. Les rapports peuvent être générés d'un seul clic pour une prise de décision plus efficace et plus rapide - et tout est formaté, prêt à être utilisé pour les soumissions au marché. Les données de haute qualité peuvent même être utiles lors des négociations de renouvellement des primes.

Allocations de primes.

Il peut être difficile de répartir les coûts partagés dans une organisation. Si difficile, en fait, que certaines entreprises se contentent de diviser le coût total des primes par les ventes, la masse salariale ou les sites. Ou bien rien ne se passe et les dépenses non allouées font baisser l'ensemble du budget risque.

En réalité, l'affectation précise des primes a plus d'importance que vous ne le pensez. Tenir les gestionnaires responsables de leurs propres pertes peut être une motivation puissante pour faire, par exemple, des initiatives de retour au travail et de sécurité une priorité. Cependant, il peut s'avérer particulièrement difficile pour les entreprises multinationales comptant de nombreuses unités d'exploitation d'y parvenir de manière appropriée et en temps voulu. Et les enjeux sont élevés, puisqu'il s'agit souvent de millions de dollars de primes.

Un outil d'allocation des primes intègre de manière transparente les données existantes - sur les sinistres, les polices, les sites, etc. - avec les exigences commerciales locales pour obtenir une solution sur mesure basée sur l'expérience réelle. Vous pouvez prévisualiser différents scénarios d'allocation à l'avance pour déterminer le meilleur résultat global, et les formules finales peuvent être stockées et réutilisées les années suivantes pour plus de cohérence. La structure fiable et précise fournie par un outil d'allocation augmente considérablement la crédibilité et l'efficacité de l'allocation des primes.

Gestion des réclamations.

Chaque assureur et administrateur tiers possède son propre système de gestion des sinistres. Essayer de rassembler toutes ces données dans un tableur pour les analyser peut devenir un véritable casse-tête. En travaillant avec plusieurs systèmes, il est également difficile de suivre l'état des sinistres en cours ou de s'assurer que la bonne partie est tenue pour responsable. En bref, les choses finissent par passer à travers les mailles du filet.

Un outil de gestion des sinistres vous offre une source centralisée pour gérer et analyser les sinistres tout au long du cycle, de la soumission initiale au règlement final. Vous pouvez mesurer la performance de l'APT et de l'assureur pour vous assurer que vos sinistres sont traités de manière rentable et efficace. Vous pouvez également obtenir des informations grâce à des analyses qui montrent les paiements et les réserves pendant la durée de vie du sinistre, une comparaison de sinistres similaires en fonction de la cause, de la nature de la blessure, de la couverture, de la date du sinistre et des résultats potentiels de vos sinistres.

Gestion des politiques et des programmes.

De nombreux gestionnaires de risques ont du mal à trouver le libellé de la police ou les limites de la couverture passée ou actuelle. Leur recherche implique souvent de fouiller dans des dossiers papier, de consulter leur ordinateur ou d'envoyer un courriel à leur courtier ou à leur assureur. Il peut être difficile et long de répondre à des questions de couverture, même simples, ou de fournir une preuve de couverture en cas de sinistre.

Un outil de gestion des polices offre un moyen rapide et facile de gérer les polices d'assurance de tous les transporteurs et courtiers. Toutes les polices sont consolidées dans des tableaux de programmes cohérents et agrégés par période ou par secteur d'activité, qui peuvent être triés par couches, limites, franchises, transporteurs, etc. Vous avez également une visibilité sur l'érosion des polices et le risque de contrepartie. Avec l'érosion des polices, vous pouvez surveiller la façon dont les sinistres et les transactions érodent vos polices et vos programmes et identifier les sinistres qui pourraient atteindre la limite d'un assureur.

Faites passer votre programme d'assurance au niveau supérieur

La technologie utilisée pour la gestion des risques doit être capable de suivre la pression croissante pour transformer de grandes quantités de données en décisions meilleures et plus rapides qui non seulement géreront les coûts, mais renforceront l'entreprise. Tout repose sur les outils de gestion des risques que vous utilisez.

Si vous êtes enlisé dans des tâches administratives ou limité par la qualité des données, des résultats valables peuvent être hors de portée. En ajoutant les bons outils logiciels à votre kit, vous serez en mesure de travailler plus intelligemment, de prendre des décisions plus judicieuses et d'apporter une plus grande valeur ajoutée à votre organisation.

Pour en savoir plus sur ces outils et sur la façon dont un système d'information sur la gestion des risques pourrait aider votre entreprise, téléchargez le document suivant Buyer's Guide to RMIS, et consultez la solution logicielle RMIS de Riskonnect.