La conformité financière ne consiste pas seulement à respecter les règles, mais aussi à donner confiance à votre personnel, à vos investisseurs et à vos clients en leur montrant que vous faites plus que cocher la case. L'étendue et la complexité de la réglementation dans le secteur des services financiers ne cessant de croître, êtes-vous prêt à relever les défis qui pourraient affecter votre capacité à vous conformer ?

Le non-respect de la réglementation peut entraîner des pénalités financières, des frais de justice et une atteinte à la réputation dont il peut être difficile de se remettre. Vous avez besoin d'une approche structurée pour rester au fait de l'évolution des conditions et d'une liste de réglementations qui ne cesse de s'allonger.

Ce qu'il faut surveiller

Voici les principaux défis de conformité financière que vous êtes susceptible de rencontrer. La façon dont vous les gérez peut faire une grande différence pour vos résultats financiers :

Transformation numérique

Autrefois considéré comme traditionnel et daté, le secteur des services financiers a accéléré la transformation numérique en réponse au travail à distance, à l'augmentation des cyberattaques et à l'urgence de la planification d'urgence. Et la transformation se poursuit. Les trois quarts des banques et des coopératives de crédit interrogées récemment disent s'être lancés dans une initiative de transformation numérique et 15% prévoient de mettre en œuvre une stratégie de transformation numérique d'ici la fin de l'année.

L'expérience dit que l'essor de la numérisation entraînera une réglementation accrue. Les régulateurs ont toutefois du mal à suivre le rythme actuel de la numérisation - notamment autour de l'intelligence artificielle et de l'apprentissage automatique. Mais une réglementation accrue est inévitable. Assurez-vous que votre plan de numérisation est bien planifié et exécuté pour résister aux examens futurs.

Pour réussir un programme de transformation des données, il faut une bonne gouvernance des données et une bonne gestion des risques. L'alignement des personnes, des processus et des technologies sur la stratégie opérationnelle est fondamental pour réussir. Et les équipes chargées de la conformité doivent être impliquées à chaque étape des efforts déployés à l'échelle de l'organisation.

Coût de la conformité

La complexité et le volume des réglementations font de la conformité financière une dépense importante. Et les coûts augmentent. En effet, les coûts de mise en conformité sont en hausse 60% pour les banques de détail et les banques d'affaires par rapport aux niveaux de dépenses d'avant la crise financière.

La réduction des coûts est réalisable. L'une des plus grandes pertes de temps en matière de conformité financière consiste à déterminer les tenants et aboutissants de ce qui doit être déclaré, où se trouvent les données et comment les intégrer dans un rapport en temps voulu. En rationalisant et en automatisant les rapports réglementaires à l'aide d'une technologie alimentée par l'IA, vous gagnerez du temps et réduirez les amendes pour non-conformité.

Alors que les organismes de services financiers subissent une pression intense de la part des régulateurs pour améliorer leurs méthodes, le simple fait d'ajouter des personnes à l'équipe n'est pas la solution. C'est le cas de Citigroupqui comptait une équipe d'environ 30 000 employés chargés des risques et de la conformité lorsqu'elle a été condamnée à une amende de $400 millions.

La clé pour contenir les coûts de conformité financière est de disposer d'une technologie qui relie les informations cloisonnées. Ainsi, vous pouvez comprendre ce à quoi vous êtes confronté, comment tout s'imbrique - et savoir instantanément si quelque chose ne va pas.

Cyberattaques

Les prestataires de services financiers sont naturellement susceptibles d'être victimes de cyberattaques, car ils traitent une grande quantité d'informations financières sensibles. Et plus votre entreprise est numérisée, plus les pirates ont de possibilités d'accéder aux données sensibles. Une mauvaise formation interne à la sécurité et des politiques peu appliquées ou incohérentes augmentent également les risques d'attaque.

Le coût d'une cyberattaque peut être paralysant. Le coût moyen d'une seule violation de données dans le secteur financier est de $5.72 millions. Les prestataires de services financiers doivent investir des ressources dans un le processus de gestion des risques qui fournit une vision globale de tous les risques afin de réduire la probabilité d'une attaque et de raccourcir le temps de réponse si elle se produit.

Questions environnementales, sociales et de gouvernance

Les clients, les parties prenantes, les employés et les organismes de réglementation exigent la transparence et la responsabilité dans les domaines suivants Rapports ESG. Les régulateurs du monde entier ont établi des feuilles de route pour rendre obligatoire la divulgation des impacts environnementaux et sociaux - et les entreprises de tous les secteurs d'activité tentent de trouver comment s'y conformer.

Dans le secteur des services financiers, le Alliance bancaire Net-Zero est un groupe mondial de banques qui se sont engagées à aligner leurs portefeuilles de prêts et d'investissements sur des émissions nettes nulles d'ici 2050. Représentant environ 40% des actifs bancaires mondiaux, ce groupe a accepté de publier annuellement des données sur les émissions conformément aux meilleures pratiques actuelles. L'accord vise les propres émissions de carbone du secteur, ainsi que celles des entreprises auxquelles il accorde des prêts ou dans lesquelles il investit.

Alors que de plus en plus d'investisseurs alignent leurs portefeuilles sur des objectifs nets zéro, les organisations devront trouver un moyen efficace de suivre et de rendre compte des métriques ESG importantes dans le cadre de leur stratégie de conformité financière. Mais cela ne sera pas facile. La quantité de données nécessaires dépasse de loin ce qui peut être raisonnablement géré, même par une équipe de personnes. Pour répondre aux attentes, vous avez besoin d'une technologie capable de collecter et d'analyser efficacement les données pertinentes tout au long de votre chaîne de valeur.

Confidentialité des données

La protection des données sensibles et des informations personnelles identifiables (IPI) des clients est cruciale, mais elle peut s'avérer particulièrement difficile compte tenu du nombre et de la complexité des réglementations relatives à la protection des données.

GDPR a ouvert la porte à un déluge de réglementations sur la protection des données personnelles dans le monde entier. Et le coût de la non-conformité peut être astronomique. Les contrevenants au GDPR, par exemple, peuvent se voir infliger des amendes pouvant aller jusqu'à 20 millions d'euros ou 4% du chiffre d'affaires annuel mondialle plus élevé. Compte tenu de l'importance de l'enjeu, tant sur le plan financier que sur celui de la réputation, les institutions financières doivent s'assurer que toutes les politiques, tous les processus et toutes les technologies sont en place pour protéger les IIP contre toute utilisation abusive.

La technologie au service de la conformité financière

La conformité financière représente une énorme dépense - et une énorme responsabilité. Investissez dans la bonne technologie qui permettra d'automatiser les processus, de réduire les coûts d'exploitation et de minimiser le risque d'amendes coûteuses. Le monde de la conformité financière ne fera que se complexifier - et les régulateurs seront aux aguets. Assurez-vous que vous avez ce qu'il faut pour relever les défis qui vous attendent.

Pour en savoir plus sur la conformité financière, téléchargez notre e-book, Banking on Balancing Risk and Opportunity : La gestion du risque d'entreprise dans le secteur des services financierset vérifiez Riskonnect pour le secteur des services financiers.