La Fintech - technologie financière - est en plein essor, et le Royaume-Uni montre la voie avec certaines des technologies numériques les plus innovantes comme la blockchain et l'intelligence artificielle (IA) qui inspirent de nouvelles façons de travailler dans les secteurs de la banque, de l'assurance et de la gestion de patrimoine.

La croissance du marché de la fintech a été accélérée par la pandémie de COVID-19, les consommateurs envisageant des alternatives aux services qu'ils auraient pu obtenir auparavant dans la rue. Les consommateurs moins avertis en matière de technologie cherchent également à profiter de services accessibles à distance.

Mais les services financiers nouveaux et axés sur la technologie s'accompagnent de risques - et de beaucoup de risques. Ces entreprises à croissance rapide doivent s'assurer qu'elles gèrent efficacement les risques si elles veulent tenir le coup et résister à la pression d'une concurrence mieux établie.

Voici 5 raisons pour lesquelles les start-ups fintech doivent mettre en place des processus de gestion des risques efficaces dès le départ :

  • Cyberattaques
    Le secteur fintech est une cible de choix pour les cybercriminels qui cherchent à tirer parti des vulnérabilités inhérentes à des services tels que le paiement mobile. La priorité sera donnée à la mise en place de processus robustes autour de la sécurité des réseaux et des données des consommateurs afin d'atténuer le risque de brèches. Cela dit, une enquête menée par The Economist Intelligence Unit a révélé que les fintechs sont en fait mieux placées pour faire face à la cybercriminalité, car il y a moins de produits, de systèmes internes et de processus hérités - ce qui permet à l'équipe chargée des risques de repérer plus facilement les anomalies.
  • Défaillance technologique
    Les pannes technologiques et les interruptions de service qui en résultent représentent un risque énorme pour les fintechs. Quel est votre plan en cas de panne technologique modérément perturbatrice ? Et dans le pire des cas ? Quel serait l'impact sur votre entreprise et vos clients ? Quelles mesures pouvez-vous prendre dès maintenant pour atténuer - voire éliminer - ces impacts ?

    Ce ne sont là que quelques-unes des questions que la FCA demande aux entreprises de services financiers de considérer de manière plus systémique dans le but de renforcer la résilience opérationnelle. L'intérêt pour ce sujet devrait s'accroître, car le processus de consultation autour des nouvelles réglementations proposées doit se terminer le 1er octobre.
  • Responsabilité professionnelle
    Avec de nombreux nouveaux produits financiers et méthodes de distribution, les entreprises fintech sont vulnérables aux risques liés aux erreurs en matière de service client et de livraison. Comme pour tout nouveau produit ou processus, il y a une période d'apprentissage pour l'équipe en contact avec la clientèle, et c'est une période particulièrement risquée pour les entreprises fournissant des services financiers. Les nouveaux processus peuvent nécessiter une saisie manuelle des données, ce qui favorise un risque accru d'erreur humaine. Le risque lié aux tiers est également une faiblesse potentielle pour de nombreuses fintechs qui s'appuient fortement sur des contractants pour effectuer des services cruciaux en leur nom.
  • Une attention accrue de la part des régulateurs
    Alors que les entreprises de fintech apportent des technologies et des services innovants sur le marché, les régulateurs ne manqueront pas d'être à l'affût de tout signe de négligence.

    Il est crucial pour les fintechs de rester au fait des obligations réglementaires et des mises à jour avec un système de gestion des risques adapté. Les fintechs qui opèrent au niveau international auront encore plus besoin d'un système centralisé pour naviguer dans les réglementations de plusieurs pays.
  • Établir et conserver la confiance des consommateurs
    Les consommateurs s'attendent à une expérience fluide et sûre chaque fois que leurs fonds sont manipulés numériquement. À l'ère des médias sociaux, il suffit d'une seule violation importante des données, ou d'une série d'incidents moins importants, pour perdre la confiance des clients et nuire à votre réputation.

    Si vous êtes une start-up fintech, il y a manifestement un équilibre délicat à trouver entre l'offre de solutions innovantes qui encouragent des méthodes de travail plus efficaces et efficientes et la garantie que les risques cachés sont pris en compte et atténués. Avez-vous ce qu'il faut pour gérer les risques en vue d'un succès à long terme ?

Découvrez dans quelle mesure vous êtes prêt à gérer une crise avec cette évaluation de 2 minutes.

Pour en savoir plus sur la manière de se remettre d'une crise avec résilience, consultez notre livre électronique, Life After Lockdown : Un livre de jeu pour la récupération en cas de crise, la résilience et le redémarrage à droiteet tous nos Ressources pour la préparation aux crises.