Le secteur de l'assurance vit actuellement une période passionnante, l'intelligence artificielle faisant de plus en plus sentir sa présence.

Toutefois, certains défis restent à relever en ce qui concerne la manière dont les assureurs envisagent d'utiliser l'IA, ainsi que son impact potentiel sur la confiance des consommateurs et l'apparition éventuelle de nouveaux risques.

Au Royaume-Uni, les investissements affluent dans le secteur, avec une quarantaine de subventions, d'une valeur totale de 13 millions de livres, déjà accordées par le ministère des affaires, de l'énergie et de la stratégie industrielle à toute une série de jeunes entreprises d'IA. Parmi celles-ci, 1 361 570 £ ont été accordées à Intelligent Voice et Strenuus, en partenariat avec l'Université de l'Est de Londres, qui ont développé l'IA pour détecter des modèles suspects dans la voix des appelants lors de leurs réclamations.

Améliorer les performances en matière de sinistres
Les logiciels d'IA de ce type sont testés dans les centres de contact, l'objectif global étant d'offrir un moyen plus efficace de débusquer les fraudeurs - tout en accélérant le paiement des demandes honnêtes. Un cas récent impliquant un assureur aux États-Unis, a vu l'utilisation d'un assistant virtuel IA loué suite à un afflux de demandes d'indemnisation après les incendies de Californie de 2018, lorsque les clients ont souvent eu du mal à passer des appels ou à utiliser des lignes fixes.

Mais, alors que les assureurs commencent à acquérir une connaissance approfondie de leurs clients, des voix inquiètes se font également entendre. L'année dernière, l'analyste McKinsey a parlé d'une "avalanche de nouvelles données", la télématique automobile, l'internet des objets et des gadgets comme Alexa fournissant une prolifération d'informations qui peuvent être utiles aux assureurs. Pourtant, la protection de la vie privée et la façon dont les assureurs utilisent ces données pour fixer le prix de leurs polices suscitent également des craintes, de même que la possibilité que certains soient exclus du marché parce qu'ils sont considérés comme de mauvais risques. Par exemple, les personnes qui rejoignent un groupe de médias sociaux pour un problème de santé spécifique pourraient voir le prix de leur police s'en ressentir.

L'IA est déjà utilisée de cette manière aux États-Unis, où l'assureur vie John Hancock propose à ses clients de porter un tracker de fitness qui collecte des données sur leur niveau d'activité, le nombre de calories qu'ils brûlent et leur temps de sommeil. Ceux qui sont considérés comme ayant une vie saine obtiendront un meilleur taux.

Les gestionnaires de risques ont un rôle clé
Pour les gestionnaires de risques, l'IA doit être considérée comme offrant à la fois des avantages potentiels et des risques potentiels. L'Association de gestion des risques et des assurances (RIMS) a récemment publié un rapport sur l'IA, dans lequel elle affirme que cette technologie en évolution rapide entraînera des changements importants et adresse un message clair aux professionnels du risque : "suivez le programme".

Selon le rapport :

"Dans le contexte du risque d'entreprise, la clé de l'intégration de l'IA consiste à comprendre vos stratégies organisationnelles en termes d'opportunité et de péril que l'innovation en IA peut apporter."

Elle a ajouté qu'il serait également essentiel de comprendre "le rôle que le volume et la qualité des données joueront" dans la mise en œuvre de l'IA et d'être parfaitement conscient des responsabilités qui en découlent.

Nous vivons une époque passionnante pour le monde florissant de l'IA, qui laisse sa marque sur l'assurance. Mais les gestionnaires de risques doivent aussi rester très attentifs à l'éthique. L'expression "IA éthique" prend de l'ampleur et des éléments tels que le lieu de résidence, le sexe, la race et une foule d'autres facteurs sont désormais utilisés pour traiter certaines personnes de manière inéquitable - ce qui pourrait en fin de compte offrir aux assureurs et à leurs conseillers en risques l'occasion de montrer qu'ils ont à cœur les intérêts de leurs clients.