Un candidat classique pour l'auto-adjudication des sinistres :

Un chauffeur de camion a un accident, qui se solde par une fissure importante du pare-brise. Une demande d'indemnisation est déposée, et le chauffeur attend une réponse. Quelques jours plus tard, un expert se rend sur place pour évaluer les dégâts et approuve la réparation du pare-brise. Le pare-brise est réparé plusieurs jours plus tard. Dix jours après son dépôt, le sinistre de $200 est finalement clôturé, ce qui a coûté à l'entreprise $100 de plus en frais de traitement par son APT.

Et si vous pouviez éliminer les frais de traitement, clôturer la demande le jour même où elle a été déposée - tout en améliorant le service ?

Dans certaines situations, vous pouvez le faire - en réglant automatiquement la demande.

L'auto-adjudication des sinistres sort l'expert en sinistres de l'équation en appliquant des techniques d'intelligence artificielle (IA) au processus d'indemnisation. L'idée est de créer un flux de travail entièrement automatisé, assisté par l'IA, qui accélère la transaction, améliore la réactivité et diminue les erreurs humaines. Le résultat est une victoire pour les assureurs et les demandeurs.

Avantages de l'auto-adjudication des demandes d'indemnisation

L'auto-adjudication des sinistres surfe sur la vague de la numérisation qui transforme les entreprises partout dans le monde. Au cours de l'année écoulée, le monde s'est familiarisé avec une foule d'outils numériques. Et les organisations s'appuient de plus en plus sur la technologie pour automatiser les processus de routine et accroître l'efficacité dans l'ensemble de l'entreprise. Il est tout naturel d'appliquer ce concept aux réclamations.

Les recherches montrent que d'ici 2030, plus de la moitié des activités liées aux sinistres auront été remplacées par l'automatisation. Une grande partie de ce processus - y compris l'acheminement automatique des sinistres vers l'expert en sinistres approprié et le traitement des paiements - est déjà en place. L'automatisation de l'ensemble du processus est la prochaine étape.

Grâce à l'auto-adjudication des réclamations, vous pouvez :

  • Fermez les dossiers plus rapidement. Le règlement automatique des sinistres peut réduire le cycle de vie d'un sinistre de plusieurs semaines ou mois à quelques minutes seulement. Et plus un sinistre se termine rapidement, moins il est coûteux.
  • Réduire les coûts de manutention. Les APT facturent la gestion de vos sinistres. Après tout, ils ont des experts à payer. L'élimination de l'interaction humaine permet de supprimer ces frais, tout en améliorant la cohérence et la transparence de l'ensemble du système.
  • Réaffecter les ressources. Les experts en sinistres sont des personnes occupées, responsables du règlement de dizaines de sinistres chaque mois. En retirant les petits sinistres de routine de leur liste de tâches, les experts peuvent se concentrer sur les sinistres plus complexes pour lesquels leur expérience peut apporter le plus de valeur.
  • Améliorer le service. Les attentes des clients ont changé à l'ère de la livraison en un jour de presque tout - et les demandes de service rapide pour le traitement des demandes d'indemnisation vont probablement continuer à augmenter. Les demandeurs apprécient la réactivité et la rapidité d'exécution que permet le règlement automatique des sinistres, ce qui se traduit par une plus grande satisfaction. En effet, la rapidité du règlement est considérée comme le principal facteur de satisfaction des clients. avec l'expérience des sinistres.

Les cas où l'auto-adjudication des demandes d'indemnisation est la plus efficace

L'auto-adjudication ne convient pas à toutes les demandes, bien sûr. Les réclamations qui se prêtent le mieux à l'auto-adjudication sont celles qui sont peu coûteuses et simples, comme les réclamations concernant les biens, la responsabilité civile générale ou l'automobile, pour lesquelles aucune enquête n'est nécessaire.

L'exemple de la réparation du pare-brise mentionné ci-dessus, par exemple, est un sinistre simple qui coûterait le même prix, qu'un expert en sinistres soit impliqué ou non. Il ne vaut tout simplement pas la peine pour un expert de s'impliquer dans le règlement de ce type de sinistres simples. La technologie peut faire le travail plus efficacement.

Les demandes d'indemnisation des accidents du travail et de nombreux sinistres médicaux, en revanche, ne sont pas de bons candidats pour l'auto-adjudication des demandes. Ces demandes sont souvent coûteuses, impliquent plusieurs parties et nécessitent une enquête approfondie pour être résolues. L'indemnisation des travailleurs est également soumise à des exigences juridictionnelles complexes qu'il serait difficile de satisfaire sans expertise humaine - du moins avec les capacités actuelles.

Un avantage supplémentaire de l'arbitrage automatique des demandes simples est qu'il permet aux experts de consacrer plus de temps à l'enquête et à la résolution des demandes complexes, où leur expertise peut vraiment faire la différence.

Comment réussir l'auto-adjudication des demandes d'indemnisation ?

La fraude est peut-être le plus grand défi à relever lors de l'auto-adjudication des sinistres. La technologie actuelle d'auto-adjudication des sinistres peut intégrer des règles spécifiques pour aider à prévenir la fraude. Ces règles peuvent être personnalisées pour répondre aux besoins de votre entreprise. Par exemple :

  • Imposer une limite de coût. Spécifiez une valeur monétaire maximale de la réclamation - disons $250 - qui peut faire l'objet d'un jugement automatique. Au-delà de cette limite, le sinistre est transmis à un expert.
  • Exiger une documentation. Demandez aux demandeurs de télécharger des rapports de police, des photos et/ou d'autres documents comme preuve des dommages.
  • Les demandes d'audit. Effectuez régulièrement des contrôles ponctuels des réclamations réglées automatiquement pour vous assurer qu'elles sont correctement résolues conformément à vos règles.
  • Utilisez les rapports. Exécutez des rapports pour identifier les "grands voyageurs" et autres anomalies à signaler pour une enquête plus approfondie.

La meilleure façon de réduire les coûts - et d'augmenter la satisfaction des clients - a toujours été de résoudre les sinistres rapidement et efficacement. Si le règlement automatique des sinistres n'en est qu'à ses débuts, les progrès rapides de la technologie vont certainement étendre son application à des sinistres de plus en plus complexes. Lorsqu'elle fonctionne, l'efficacité et la valeur gagnées par l'arbitrage automatique des sinistres sont difficiles à battre.

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