La tecnología siempre ha desempeñado un papel integral en la banca. Y eso nunca ha sido más cierto que hoy. La pandemia aceleró la transformación digital en los bancos, que por fin empiezan a comprender la urgente necesidad de invertir en tecnología, no solo para mejorar la experiencia del cliente, sino para lograr eficiencia, rentabilidad y agilidad operativa en otras áreas del negocio, como la gestión de riesgos.

Transformación digital en la gestión de riesgos

A lo largo de la última década, los bancos han revisado sus marcos de riesgo para asegurarse de que existe un proceso más definido para cumplir con una normativa en constante expansión. Sin embargo, muchos bancos siguen utilizando sistemas heredados que carecen de la funcionalidad necesaria para la gestión moderna del riesgo y el cumplimiento. Aunque algunas empresas de servicios financieros han digitalizado estas funciones, el sector, en su conjunto, está lamentablemente atrasado.

He aquí tres de los mayores obstáculos que se interponen en el camino de la transformación digital de la gestión de riesgos en los bancos, y qué hacer para superarlos.

1. Falta de una cultura de riesgo

La cultura de una organización desempeña un papel importante en la eficacia de la gestión del riesgo. Para que la gestión del riesgo sea realmente eficaz en el sector bancario -o en cualquier otro- debe formar parte de todas las decisiones críticas de la organización.

Las personas de todos los niveles y funciones no sólo deben comprender el enfoque de la organización sobre el riesgo, sino que deben asumir la responsabilidad personal de gestionar el riesgo en las decisiones cotidianas.

Una transformación digital puede crear conciencia del riesgo rompiendo los silos de personas, procesos y sistemas. La tecnología adecuada pone los datos de riesgo en tiempo real en un solo lugar, donde todos los interesados pueden compartirlos, discutirlos y analizarlos fácilmente. Las responsabilidades están claras y todo el mundo sabe quién es responsable de qué.

Incorporar una mentalidad de riesgo hasta los límites de la organización ofrece también otro beneficio importante. Se trata de fomentar un comportamiento más ético, que es una prioridad especialmente importante para los bancos.

2. Falta de recursos y presupuesto

Durante mucho tiempo, la gestión de riesgos se ha centrado principalmente en reaccionar ante un evento de riesgo, en lugar de planificar proactivamente las amenazas futuras. A medida que el riesgo dentro de los bancos sigue evolucionando, las instituciones están más dispuestas a invertir en las herramientas de gestión de riesgos adecuadas para adoptar un enfoque más proactivo.

Sin embargo, las limitaciones presupuestarias siguen siendo un factor a la hora de digitalizar la gestión de riesgos en la banca. Los márgenes más ajustados, combinados con la necesidad de innovar y mejorar el rendimiento del negocio, han aumentado la presión para justificar a fondo cualquier inversión en tecnología.

Vender esta idea a los consejos de administración y a los directivos puede ser complicado, ya que muchos de los que ocupan esos puestos tienen distintos grados de conocimiento en lo que respecta a la gestión de riesgos. Su camino hacia el éxito puede requerir que ajuste su argumento comercial para la digitalización del riesgo según la experiencia y los objetivos de cada directivo. El director financiero, por ejemplo, puede dar prioridad a un retorno de la inversión en dólares (ROI). Otros pueden estar más interesados en el impacto sobre las personas, el tiempo o los sistemas. Lo importante es que los argumentos se ajusten a sus prioridades y experiencia.

Al final, hay que definir y medir el valor de la digitalización de la gestión de riesgos -costes, flexibilidad, eficiencia, eficacia- de una manera lo suficientemente significativa como para convencer a los que manejan los hilos del dinero.

3. Sistemas obsoletos y lentos

Los sistemas heredados suponen uno de los mayores retos para los gestores de riesgos que pretenden digitalizar la función.

La complejidad de la infraestructura informática de la banca puede dificultar la conexión de los datos mantenidos en varios silos y la construcción de algo interno que funcione de forma coherente. Además, los departamentos de TI en general suelen carecer de la autoridad necesaria para impulsar cambios importantes en las organizaciones. Con frecuencia, los departamentos de TI se perciben más como una función que ayuda a "mantener las luces encendidas" que como una función que encabeza proyectos importantes.

Como nuevos actores en este espacio, las empresas de tecnología financiera no están sujetas a sistemas heredados viejos y torpes. Estas empresas han sido capaces de combinar la tecnología y la banca en muchos ámbitos, desde las carteras de productos digitales hasta las capacidades generales de riesgo. Y están empezando a ganar terreno a los actores más tradicionales del sector bancario, especialmente cuando se trata de gestionar el riesgo de forma eficaz.

Quedarse con la tecnología antigua y conocida puede parecer la solución más fácil y barata, pero en realidad es bastante costosa. Actualizar un sistema heredado puede llevar mucho tiempo y, sin conocimientos específicos de tecnología de riesgos, es posible que no se disponga de la funcionalidad necesaria para gestionar los riesgos de forma proactiva.

Ha llegado la hora de la digitalización

Con la velocidad del riesgo en constante aceleración, la digitalización de la gestión del riesgo en la banca es una necesidad creciente que debe incluirse dentro de la estrategia global de la organización para la transformación digital.

Aunque gran parte de la atención de los bancos se ha centrado hasta ahora en la tecnología orientada al cliente, no hay que olvidar las funciones de back-office.

La digitalización de la gestión de riesgos y de otras funciones internas al mismo ritmo que los productos y servicios para clientes orientados al exterior impulsará los mayores niveles de eficiencia y ahorro de costes, tanto a corto como a largo plazo.

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