Banking Compliance: Top 5 Challenges

Los profesionales del cumplimiento de la normativa bancaria siguen enfrentándose a un sinfín de requisitos normativos en todo el mundo, así como a demandas internas. Y no se espera que este frenesí de actividad disminuya pronto. A continuación se presentan cinco de los principales retos a los que se enfrentan los profesionales del cumplimiento bancario en la actualidad:

Entornos de trabajo híbridos

A medida que el sector bancario vuelve a una cierta normalidad, se están tomando grandes decisiones sobre cómo será el nuevo entorno de trabajo. La pandemia obligó a los bancos a digitalizarse cuando muchos empleados empezaron a trabajar desde casa. Este experimento tuvo mucho éxito, hasta el punto de que muchas organizaciones están considerando hacer permanentes los acuerdos híbridos/flexibles.

Hace poco, Deutsche Bank anuncia planes para cerrar 150 sucursales antes de fin de año y dar a 90% de sus empleados la opción de trabajar desde casa tres días a la semana. Esto se citó tanto como una medida de reducción de costes como una forma de seguir el ritmo de los cambiantes hábitos de consumo.

El trabajo a distancia, sin embargo, introduce un nivel adicional de complejidad de cumplimiento para los bancos. Las organizaciones han tenido que adaptarse rápidamente a la evolución de las restricciones y revisar los procesos y procedimientos internos de la empresa para incluir el trabajo a distancia. Convertir el trabajo desde casa en una opción permanente requerirá probablemente una revisión completa de la política, especialmente en lo que respecta a la protección de la información sensible fuera de la oficina.

En Europa, el cumplimiento bancario incluye los requisitos del GDPR. Y el El ICO ya ha publicado orientaciones y listas de control de seguridad sobre cómo las organizaciones pueden proteger mejor los datos a distancia identificando las vulnerabilidades informáticas típicas.

También hay que tener en cuenta la conducta y la ética. La reducción de la supervisión cuando los empleados trabajan a distancia puede conducir a un aumento de los niveles de incumplimiento. Revise sus políticas actuales para asegurarse de que existen procesos claros de certificación y formación sobre el trabajo a distancia.

También deben abordarse cuestiones a largo plazo, como la gestión virtual del desarrollo personal de los empleados o el seguimiento de su salud y bienestar. Los directores de cumplimiento querrán participar en el proceso de comunicación para asegurarse de que las políticas y los procedimientos pertinentes son claros y precisos.
Cambio normativo

Los bancos, que aún no se han recuperado del cambio normativo provocado por la pandemia, deben ahora considerar la política perturbación en Europa por el Brexit y la nueva administración en los Estados Unidos. Los cambios de personal bajo la administración de Joe Biden en las agencias reguladoras clave probablemente revertirán muchas políticas de Trump y endurecerán la supervisión bancaria en general. Las empresas europeas de servicios financieros también deben prepararse para una nueva regulación en relación con los acuerdos comerciales entre el Reino Unido y la UE.

Los responsables del cumplimiento de la normativa bancaria querrán vigilar de cerca las obligaciones normativas vigentes, así como los procesos y controles asociados. Pero eso es sólo la mitad de la batalla cuando se trata de gestionar el cumplimiento de la normativa bancaria. Las normativas exigen una gran cantidad de datos y documentación de múltiples responsables. Y usted debe ser capaz de traducir esa información en acciones para actualizar los procesos, controles y políticas organizativas pertinentes. No hacerlo puede acarrear grandes multas.
Requisitos de responsabilidad

La responsabilidad personal sigue siendo una de las principales prioridades de los reguladores, que tratan de frenar las conductas indebidas e integrar en los bancos culturas conscientes del riesgo. Singapur es una de las últimas de una larga lista de jurisdicciones que han introducido medidas para reforzar la responsabilidad y los requisitos de conducta de los altos ejecutivos bancarios.

Incluso en regiones como Estados Unidos, donde todavía no existen requisitos específicos de responsabilidad, las organizaciones están empezando a ver el valor de un sistema estructurado de registro y responsabilidad en relación con las normas de conducta. Explicar las normas define las responsabilidades de los empleados en materia de cumplimiento y ayuda a aplicar otras normas en toda la organización.

Los bancos, sin embargo, no deben considerar las normas de responsabilidad, como el Régimen de Altos Directivos y Certificación (SMCR)como un ejercicio de marcar casillas para el equipo de cumplimiento. Considere las normas de rendición de cuentas como una oportunidad para reforzar la cultura organizativa y mejorar la integridad. El tiempo que se dedique a evaluar las prácticas actuales y a formalizar nuevos controles de rendición de cuentas será un tiempo bien empleado por los equipos de cumplimiento y los consejos de administración.
Transformación digital

La pandemia aceleró la transformación digital en el sector bancario. Los consumidores adoptan ahora las plataformas digitales para acceder a muchos productos y servicios, lo que ha llevado a la tecnología a la vanguardia de la agenda estratégica de muchas organizaciones.

La transformación digital sigue siendo un área relativamente gris en lo que respecta al cumplimiento de la normativa bancaria, sin que exista un enfoque único sobre cómo debe regularse. La innovación digital se produjo lentamente en la última década, dando tiempo a los reguladores para adaptarse sin perturbar demasiado los mercados. La historia es diferente hoy en día. Los reguladores se esfuerzan por seguir el ritmo de la digitalización, especialmente en las áreas de aprendizaje automático, inteligencia artificial (IA) y análisis de grandes datos.

La pregunta ahora es: ¿en qué momento deben intervenir los reguladores en los esfuerzos de transformación digital de un banco? La regulación, en general, tiene la desagradable costumbre de obstaculizar la innovación si se introduce prematuramente, pero puede causar importantes trastornos si se aplica demasiado tarde.

Un programa de transformación digital exitoso también requiere una buena gobernanza de datos y gestión de riesgos. Alinear las personas, los procesos y la tecnología en una estrategia de datos es fundamental para el éxito. Los responsables de cumplimiento normativo deben estar en primera fila mientras las organizaciones evolucionan su estrategia de datos como parte de la transformación digital más amplia.
Costes de cumplimiento

El cumplimiento de la normativa bancaria es un gasto enorme. El mero hecho de "mantener las luces encendidas" requiere enormes sumas, y el coste de mantenerse al día con la aceleración de los cambios normativos dispara esa cantidad. Según una encuesta recienteEn los últimos ocho años, los costes de explotación destinados al cumplimiento de la normativa han aumentado en más de un 60% para los bancos minoristas y corporativos.

De hecho, el coste del cumplimiento es tan grande que puede interferir en la capacidad de innovar, ofrecer valor al cliente y reducir los costes operativos. Y reducir el gasto en el cumplimiento de la normativa no es algo que pueda lograrse fácilmente, especialmente cuando las sanciones por incumplimiento siguen siendo elevadas.

La reducción de los costes de cumplimiento se reduce a su capacidad para aumentar la eficacia y la eficiencia de la función de gestión del cumplimiento. Invierta en la tecnología adecuada para automatizar los procesos. La automatización no solo reduce los costes operativos, sino que minimiza el riesgo de costosas multas por incumplimiento.

No es probable que los retos que rodean el cumplimiento de la normativa bancaria disminuyan en los próximos meses o años. Depende de los profesionales del cumplimiento mantener los costes bajos, al tiempo que se navega con éxito por el clima cultural y normativo cada vez más complejo del sector bancario.