Con demasiada frecuencia, las empresas se quedan atascadas "arreglándoselas" con hojas de cálculo y otras herramientas anticuadas de gestión de riesgos porque, bueno, así es como se ha hecho siempre. Contar con la herramienta adecuada facilita cualquier trabajo, y la gestión de riesgos no es una excepción.

La nueva tecnología de riesgos está desafiando el status quo con herramientas que hacen que la gestión de riesgos sea más inteligente, rápida y estratégica. Tiene lo que necesita para mantenerse al día en el cambiante panorama actual del riesgo?

Sus herramientas de gestión de riesgos

He aquí las cinco mejores herramientas de un Sistema de Información de Gestión de Riesgos (RMIS) que le ayudarán a gestionar los riesgos asegurados con mayor eficacia para, en última instancia, reducir su coste total del riesgo.

Gestión de incidentes y análisis de causas.

Un solo incidente de seguridad puede ser devastador para las finanzas y la reputación de su organización. La clave para evitar futuros trastornos es proporcionar información precisa a quienes pueden investigar, evaluar y actuar.

La tecnología de gestión de riesgos lleva la notificación de incidentes directamente a la fuente, de modo que los datos pueden registrarse mientras el suceso aún está fresco. Una herramienta de notificación de incidentes registra datos sobre cada aviso y envía rápidamente información precisa a su equipo de investigación. Los datos consolidados son accesibles en cualquier momento y lugar, por cualquier usuario y en cualquier dispositivo. Una vez notificado un aviso, una herramienta de análisis de la causa raíz lo lleva al siguiente nivel identificando los problemas subyacentes para que el equipo pueda aplicar medidas de seguridad que eviten riesgos futuros.

Gestión de la exposición.

Recopilar información sobre la exposición actual a los siniestros para la renovación de un seguro suele ser la pesadilla de un gestor de riesgos. Una herramienta de gestión de la exposición automatiza prácticamente todos los pasos de la recopilación de valores para las renovaciones. Los datos se introducen una sola vez en pantallas fáciles de usar para garantizar la coherencia y la precisión. Si falta información o está incompleta, se envía un recordatorio por correo electrónico a la persona responsable.

Recibirá periódicamente informes sobre los datos enviados y se le indicará cualquier valor inesperado para que lo investigue. Los valores también se consolidan para mostrar cambios y tendencias importantes de un año a otro. Los informes pueden generarse con un solo clic para tomar decisiones más rápidas y acertadas, y todo queda formateado y listo para su envío al mercado. Los datos de alta calidad pueden incluso ayudar en las negociaciones de renovación de primas.

Asignación de primas.

Asignar costes compartidos a toda una organización puede ser difícil. Tan difícil, de hecho, que algunas empresas se limitan a dividir el coste total de las primas por ventas, nóminas o ubicaciones. O no pasa nada y los gastos no asignados arrastran todo el presupuesto de riesgos.

La verdad es que la asignación precisa de primas importa más de lo que se piensa. Responsabilizar a los directivos de sus propias pérdidas puede ser una poderosa motivación para dar prioridad, por ejemplo, a las iniciativas de reincorporación al trabajo y de seguridad. Sin embargo, llevar esto a cabo de forma adecuada y oportuna puede ser especialmente difícil para las empresas multinacionales con numerosas unidades de negocio. Y hay mucho en juego, a menudo millones de dólares en primas.

Una herramienta de asignación de primas integra a la perfección los datos existentes -sobre siniestros, pólizas, ubicaciones, etc.- con los requisitos empresariales locales para obtener una solución a medida basada en la experiencia real. - con los requisitos empresariales locales para obtener una solución a medida basada en la experiencia real. Puede previsualizar diferentes escenarios de asignación por adelantado para determinar el mejor resultado global, y las fórmulas finales pueden almacenarse y reutilizarse en años posteriores para mantener la coherencia. La estructura fiable y precisa que proporciona una herramienta de imputación aumenta drásticamente la credibilidad y eficacia de la imputación de primas.

Gestión de siniestros.

Cada aseguradora y administrador externo tiene su propio sistema de gestión de siniestros. Tratar de introducir todos esos datos en una hoja de cálculo para analizarlos puede ser un quebradero de cabeza. Trabajar con múltiples sistemas también dificulta el seguimiento del estado de las reclamaciones en curso o garantizar que se responsabiliza a la parte correcta. En resumen, las cosas acaban cayendo en saco roto.

Una herramienta de gestión de siniestros le ofrece una fuente centralizada para gestionar y analizar los siniestros a lo largo de todo el ciclo, desde la presentación inicial hasta la liquidación final. Puede medir el rendimiento del TPA y del transportista para asegurarse de que sus siniestros se gestionan de forma rentable y eficaz. También puede obtener información a través de análisis que muestran los pagos y las reservas durante la vida de la reclamación, una comparación de reclamaciones similares basadas en la causa, la naturaleza de la lesión, la cobertura, la fecha del siniestro y los posibles resultados de sus reclamaciones.

Gestión de políticas y programas.

Muchos gestores de riesgos tienen dificultades para localizar el lenguaje de la póliza o los límites de la cobertura pasada o actual. Su búsqueda suele implicar rebuscar en archivos de papel, buscar en su ordenador o enviar un correo electrónico a su corredor o aseguradora. Puede resultar difícil y llevar mucho tiempo responder incluso a preguntas sencillas sobre la cobertura o aportar pruebas de la misma cuando se produce un siniestro.

Una herramienta de gestión de pólizas proporciona una forma rápida y sencilla de gestionar las pólizas de seguros de todos los transportistas y corredores. Todas las pólizas se consolidan en cuadros de programas coherentes y agregados por periodo o línea de negocio, que pueden ordenarse por capas, límites, franquicias, transportistas y más. También tiene visibilidad de la erosión de las pólizas y del riesgo de contraparte. Con la erosión de pólizas puede supervisar cómo los siniestros y las transacciones están erosionando sus pólizas y programas e identificar los siniestros que podrían alcanzar el límite de un transportista.

Lleve su programa de seguros al siguiente nivel

La tecnología utilizada para la gestión de riesgos debe ser capaz de seguir el ritmo de la creciente presión para convertir grandes cantidades de datos en decisiones mejores y más rápidas que no sólo gestionen los costes, sino que refuercen la empresa. Todo depende de las herramientas de gestión de riesgos que utilice.

Si está atascado en tareas administrativas o limitado por la calidad de los datos, los resultados que merecen la pena pueden estar fuera de su alcance. Añadir las herramientas de software adecuadas a su kit le permitirá trabajar de forma más inteligente, tomar decisiones más acertadas y añadir más valor a su organización.

Para obtener más información sobre estas herramientas y sobre cómo un sistema de información de gestión de riesgos podría ayudar a su empresa, descargue el Guía del comprador de RMIS, y consulte la solución de software RMIS de Riskonnect.