Excellus: Enfoque ascendente de la gestión de riesgos

Excellus

Industria

Proveedor de seguros sanitarios

Cliente

Excellus - Este proveedor de seguros sanitarios forma parte de una familia de empresas de $6,6 mil millones que financia y ofrece servicios de atención sanitaria en todo el norte del estado de Nueva York y seguros de atención a largo plazo en todo el país.

Enfoque

Sustituir un proceso engorroso e ineficaz de hojas de cálculo por un sistema que pueda agregar los riesgos desde un enfoque ascendente único en múltiples unidades de negocio y mostrar las relaciones de riesgo entre esas unidades con el fin de satisfacer las necesidades de los reguladores, así como para apoyar una verdadera gestión de riesgos en toda la empresa.

Sistema anterior

Desafío

Excellus está en un tipo de negocio que exige tanto riesgo cuantitativo y cualitativo y está fuertemente regulado. ORSA (Own Risk and Solvency Assessment) requiere que Excellus combine estos dos métodos de evaluación de riesgos, lo que Excellus sabía que no podía hacerse de forma eficaz o eficiente con un proceso basado en una hoja de cálculo. ORSA es un conjunto de procesos que constituyen una herramienta para la toma de decisiones y el análisis estratégico. Su objetivo es evaluar, de forma continua y prospectiva, las necesidades globales de solvencia relacionadas con el perfil de riesgo específico de la compañía de seguros. Según la Sociedad de Actuarios en el Health Watch de enero de 2014, el mandato de la ORSA es evitar que las filiales asuman un riesgo excesivo. Los grupos de seguros que suscriben al menos $1 mil millones en primas directas suscritas y no asumidas por filiales también están sujetos a la ORSA.

Excellus, al ser una empresa distribuida, tiene muchas líneas de negocio. Por lo tanto, era fundamental que los datos de los riesgos tuvieran que agregarse en una única perspectiva de riesgo a partir de las evaluaciones de riesgo que debían llevarse a cabo en cada unidad de negocio. Para agregar estos riesgos, Excellus creó primero la lista maestra de riesgos que determinó mediante encuestas, sabiendo que esta lista debía ser flexible y adaptarse a los cambiantes perfiles de riesgo de las unidades de negocio y de la empresa en su conjunto. A continuación, permitió a las unidades de negocio seleccionar los riesgos aplicables a su funcionamiento y les permitió evaluar el riesgo en relación con su tamaño y su parte de la organización global. A continuación, Excellus buscó un programa informático que les permitiera realizar este cálculo y agregar la información sobre los riesgos en múltiples niveles en toda la organización.

Solución Riskonnect

Riskonnect proporcionó a Excellus una metodología para identificar y evaluar los riesgos en múltiples unidades de negocio e implementó un algoritmo de agregación que tiene sentido. Así, la junta directiva ve los principales riesgos y obtiene una visión de alto nivel, y a medida que se profundiza en la organización, los gestores de riesgos de Excellus pueden ver los riesgos que son relevantes para ese nivel de la organización. Con Riskonnect, los riesgos de Excellus se gestionan ahora al nivel más adecuado dentro de la organización, en lugar de un enfoque estrictamente descendente.

Resultados

Excellus ha completado sus primeras conversaciones con los reguladores de ORSA y ha superado la prueba en muy poco tiempo. De hecho, Excellus está ampliando y mejorando el programa en función de los comentarios recibidos. Para superar la prueba de uso de ORSA, la aseguradora debe demostrar que su evaluación de riesgos forma parte integral del proceso de planificación empresarial de la dirección. Excellus pudo demostrarlo utilizando los datos recopilados y la metodología incluida en la solución de computación en la nube Riskonnect GRC (Governance, Risk and Compliance).

Los datos anteriores son datos de muestra con fines meramente ilustrativos.

Todos los riesgos pueden ser evaluados utilizando múltiples criterios y con múltiples niveles de agregación de puntuaciones (nota: la metodología de puntuación real es confidencial). Riskonnect GRC ofrece una interfaz de usuario sencilla, gráficos fáciles de entender con funcionalidad de desglose, y datos en tiempo real con capacidad móvil totalmente integrada para apoyar el proceso de ERM (Enterprise Risk Management) de la organización:

Características Mapa de calor GRC totalmente configurable de Riskonnect:

1. La matriz simple de 5×5 utiliza una clave roja, amarilla y verde para definir claramente las áreas de preocupación para los propietarios de riesgos.
2. La facilidad de filtrado permite a los gestores y propietarios de riesgos profundizar en los datos.
3. Todos los datos son en tiempo real y están disponibles de forma inmediata para la elaboración de informes y su visualización.

Los datos anteriores son datos de muestra con fines meramente ilustrativos.

En todo el sistema, ver las relaciones entre los Objetos relevantes ayuda a impulsar la comunicación y la discusión del riesgo. Riskonnect GRC muestra las complejas relaciones de riesgo de la organización, y cómo se clasifica cada riesgo en orden de probabilidad e impacto potencial para una organización, como gráficos convincentes que son perforables para el detalle granular. Las relaciones de riesgo se mapean utilizando un elegante gráfico de ramificación que demuestra claramente cómo se interrelaciona cada riesgo.