Las fintech -tecnología financiera- están en auge, y el Reino Unido está a la cabeza con algunas de las tecnologías digitales más innovadoras, como el blockchain y la inteligencia artificial (IA), que están inspirando nuevas formas de trabajar en la banca, los seguros y la gestión de patrimonios.

El crecimiento del mercado de las tecnologías financieras se ha visto acelerado por la pandemia del COVID-19, ya que los consumidores consideran alternativas a los servicios a los que antes accedían en la calle. Los consumidores menos conocedores de la tecnología también buscan ahora aprovechar los servicios accesibles a distancia.

Pero los nuevos servicios financieros impulsados por la tecnología conllevan riesgos, y muchos. Estas empresas de rápido crecimiento deben asegurarse de que gestionan el riesgo de forma eficaz si quieren perdurar y resistir la presión de una competencia más consolidada.

He aquí 5 razones por las que las nuevas empresas de tecnología financiera deben contar con procesos eficaces de gestión de riesgos desde el principio:

  • Ciberataques
    El sector de la tecnología financiera es un objetivo principal para los ciberdelincuentes que buscan aprovechar las vulnerabilidades inherentes a servicios como el pago por móvil. Se dará prioridad al establecimiento de procesos robustos en torno a la seguridad de la red y de los datos de los consumidores para mitigar el riesgo de violaciones. Dicho esto, una encuesta realizada por The Economist Intelligence Unit reveló que las empresas de tecnología financiera están mejor situadas para hacer frente a la ciberdelincuencia porque hay menos productos, sistemas internos y procesos heredados, lo que facilita al equipo de riesgos la detección de anomalías.
  • Fallo tecnológico
    Los fallos tecnológicos y las consiguientes interrupciones del servicio son un gran riesgo para las empresas de tecnología financiera. ¿Y en el peor de los casos? ¿Cuál sería el impacto en su empresa y en sus clientes? ¿Qué medidas puede tomar ahora para reducir -o eliminar- estos impactos?

    Estas son sólo algunas de las cuestiones que la FCA está pidiendo a las empresas de servicios financieros que consideren de forma más sistémica en un intento de reforzar la resistencia operativa. Se espera que el interés por este tema aumente a medida que el proceso de consulta en torno a la nueva normativa propuesta llegue a su fin el 1 de octubre.
  • Responsabilidad profesional
    Con muchos productos financieros y métodos de distribución nuevos, las empresas de tecnología financiera son vulnerables a los riesgos asociados a los errores en la atención al cliente y la entrega. Como ocurre con cualquier producto o proceso nuevo, hay un periodo de aprendizaje para el equipo de cara al cliente, y este es un momento especialmente arriesgado para las empresas que prestan servicios financieros. Los nuevos procesos pueden requerir la introducción manual de datos, lo que promueve un mayor riesgo de error humano. El riesgo de terceros es también una debilidad potencial para muchas fintechs que dependen en gran medida de contratistas para realizar servicios cruciales en su nombre.
  • Mayor atención de los reguladores
    A medida que las empresas de tecnología financiera introducen en el mercado una tecnología y una prestación de servicios innovadoras, los reguladores están seguros de estar al acecho de cualquier signo de negligencia.

    Es crucial para las fintechs estar al tanto de las obligaciones y actualizaciones regulatorias con un sistema de gestión de riesgos adecuado. Las fintechs que operan a nivel internacional tendrán una necesidad aún mayor de un sistema centralizado para navegar por las regulaciones en múltiples países.
  • Establecer y mantener la confianza del consumidor
    Los consumidores esperan una experiencia fluida y segura siempre que sus fondos se manejen digitalmente. En esta era de las redes sociales, basta con una filtración de datos importante, o una serie de incidentes menos significativos, para perder la confianza de los clientes y dañar su reputación.

    Si usted es una empresa emergente de tecnología financiera, está claro que hay que lograr un delicado equilibrio entre ofrecer soluciones innovadoras que fomenten formas de trabajo más eficientes y eficaces y garantizar que se aborden y mitiguen los riesgos ocultos. ¿Tiene lo que hay que tener para gestionar los riesgos para el éxito a largo plazo?

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