COVID-19: ¿Qué pueden esperar los gestores de riesgos?

Con todas las preguntas e incógnitas que rodean a la COVID-19, las empresas de todo el mundo se esfuerzan por equilibrar el hecho de ser un buen ciudadano corporativo con las sombrías proyecciones comerciales. Para los gestores de riesgos que se centran en las reclamaciones futuras, el impacto será más fuerte en tres áreas: la compensación de los trabajadores, la responsabilidad general y la cobertura de interrupción de la actividad. Esto es lo que probablemente se verá, y cómo se puede empezar a mitigar las consecuencias.

Indemnización por accidente de trabajo

A medida que más y más personas se someten a pruebas y se les diagnostica COVID-19, muchas de ellas dirán que se contagiaron del virus en el trabajo, lo que provocará un aumento de las reclamaciones de indemnización por accidentes de trabajo. La cuestión será determinar si el empleado se contagió realmente del virus en el trabajo. Entre el contacto con los miembros de la familia, las interacciones menores en los supermercados y las gasolineras, la recogida del correo, la comida para llevar, etc., ¿cómo se puede rastrear definitivamente el punto de infección hasta el lugar de trabajo? En la mayoría de los casos, la respuesta es que no se puede. Entonces, ¿cómo responderá? Algunas consideraciones:

• ¿Dispone de un plan para determinar la forma en que sus liquidadores tratarán estos siniestros? ¿Se les negará rotundamente? ¿Se investigarán? ¿Están sus peritos preparados para hacer las preguntas correctas para reunir los datos necesarios? Mantener estas discusiones internas ahora le ayudará a tratar eficazmente estos siniestros cuando empiecen a llegar.
• Si se deniegan las reclamaciones, ¿qué mensaje está enviando a los empleados? Esta pregunta es importante en estos tiempos de incertidumbre y alta ansiedad. Mantener las conversaciones adecuadas con recursos humanos para crear un plan de comunicación puede ayudar a los empleados a navegar por sus beneficios para acceder a la ayuda y pagar los costes médicos en caso de que se deniegue la reclamación de compensación de los trabajadores.
• ¿Qué cubre su seguro de accidentes de trabajo? Trabaje con su agente y su aseguradora para determinar lo que está totalmente cubierto por las reclamaciones de indemnización de los trabajadores, así como la normativa específica del estado en el que reside el empleado. Presta especial atención al lenguaje utilizado en relación con las pandemias y las enfermedades infecciosas, ya que es un territorio nuevo para la mayoría de las empresas.

Responsabilidad civil general

Muchas organizaciones tienen locales físicos que dan servicio a la población en general. A medida que más personas den positivo en las pruebas de COVID-19, es probable que más personas aleguen que contrajeron el coronavirus mientras estaban en su propiedad e interactuaban con sus empleados. Al igual que en el caso de la indemnización de los trabajadores, las reclamaciones de responsabilidad civil relacionadas con el COVID-19 serán casi imposibles de probar, pero no es probable que eso impida la afluencia de reclamaciones. Entonces, ¿qué se puede hacer? Algunas consideraciones:

• ¿Cuáles son sus políticas y procedimientos? Mantenga discusiones internas ahora para determinar exactamente cómo quiere manejar este tipo de siniestros. Y haz partícipes a tus ajustadores y/o TPA para que todos se adhieran a las mismas reglas.
• ¿Cuáles son sus límites de responsabilidad civil general? Revise el lenguaje de sus pólizas de responsabilidad general, específicamente en lo que se refiere a lesiones corporales y pagos médicos relacionados con enfermedades y pandemias. Entender de antemano de qué podría ser responsable será útil cuando y si estas reclamaciones tienen que ser adjudicadas.

Cobertura de interrupción de la actividad comercial

Con los cierres del gobierno, las cuarentenas, las restricciones de viaje, el refugio en el lugar y otras directivas, la mayoría de las organizaciones tendrán motivos para presentar reclamaciones por interrupción de la actividad comercial a causa del coronavirus. ¿Sabe qué cubre su seguro? Algunas consideraciones:

• ¿Cómo se define la interrupción de la actividad en su póliza? ¿Qué está cubierto, y se activa la cobertura por una pandemia o sus efectos posteriores? Mantenga una conversación con su corredor y su aseguradora para asegurarse de que tiene lo que necesita para presentar estas reclamaciones adecuadamente cuando llegue el momento.
• ¿Tiene toda la información de la póliza a mano? Si dispone de un RMIS, probablemente ya disponga de los datos de valores y exposiciones necesarios para los siniestros de interrupción de la actividad. Si no tiene actualmente los datos necesarios, tome medidas ahora para recopilarlos y almacenarlos en un lugar. Todo lo que pueda hacer con antelación para recopilar datos y configurar informes acelerará la eventual presentación y tramitación de su siniestro.

El impacto total de la pandemia de coronavirus en las empresas, los sistemas sanitarios, la economía y las instituciones públicas no se conocerá hasta dentro de unos años. Pero con cuidado y planificación, usted estará mejor preparado para capear el temporal de la incertidumbre en torno a COVID-19 y las reclamaciones resultantes.

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