Technologie hat im Bankwesen schon immer eine wichtige Rolle gespielt. Und das war noch nie so wahr wie heute. Die Pandemie hat den digitalen Wandel in den Banken beschleunigt, die nun endlich die dringende Notwendigkeit erkennen, in Technologie zu investieren, nicht nur, um das Kundenerlebnis zu verbessern, sondern auch, um Effizienz, Kosteneffizienz und operative Flexibilität in anderen Geschäftsbereichen - wie dem Risikomanagement - zu erreichen.

Digitale Transformation im Risikomanagement

In den letzten zehn Jahren haben die Banken ihre Risikorahmen überarbeitet, um sicherzustellen, dass ein besser definierter Prozess vorhanden ist, um die sich ständig ausweitenden Vorschriften einzuhalten. Viele Banken verwenden jedoch immer noch Altsysteme, die nicht über die für ein modernes Risiko- und Compliance-Management erforderlichen Funktionen verfügen. Während einige Finanzdienstleister diese Funktionen digitalisiert haben, hinkt die Branche als Ganzes bedauerlicherweise hinterher.

Hier sind drei der größten Hindernisse, die der digitalen Transformation des Risikomanagements in Banken im Wege stehen - und was zu tun ist, um sie zu überwinden.

1. Mangel an einer risikobewussten Kultur

Die Kultur einer Organisation spielt eine wichtige Rolle bei der Frage, wie wirksam das Risikomanagement ist. Damit das Risikomanagement im Bankwesen - oder in jeder anderen Branche - wirklich effektiv ist, muss es Teil jeder wichtigen Entscheidung im gesamten Unternehmen sein.

Die Mitarbeiter auf allen Ebenen und in allen Funktionen müssen nicht nur das Risikokonzept des Unternehmens verstehen, sondern auch die persönliche Verantwortung für das Risikomanagement bei ihren täglichen Entscheidungen übernehmen.

Eine digitale Transformation kann ein Risikobewusstsein schaffen, indem sie die Silos von Menschen, Prozessen und Systemen aufbricht. Mit der richtigen Technologie werden Risikodaten in Echtzeit an einem Ort gesammelt, an dem sie von allen Beteiligten leicht ausgetauscht, diskutiert und analysiert werden können. Die Zuständigkeiten sind klar, und jeder weiß, wer wofür verantwortlich ist.

Die Verankerung des Risikobewusstseins bis an die Ränder der Organisation bietet noch einen weiteren wichtigen Vorteil. So wird ein ethischeres Verhalten gefördert, was für Banken besonders wichtig ist.

2. Mangel an Ressourcen und Haushaltsmitteln

Das Risikomanagement war lange Zeit in erster Linie darauf ausgerichtet, auf ein Risikoereignis zu reagieren, anstatt proaktiv für zukünftige Bedrohungen zu planen. Da sich die Risiken in den Banken immer weiter entwickeln, sind die Institute inzwischen eher bereit, in die richtigen Risikomanagement-Tools zu investieren, um einen proaktiveren Ansatz zu verfolgen.

Budgetbeschränkungen sind jedoch nach wie vor ein Faktor bei der Digitalisierung des Risikomanagements im Bankwesen. Geringere Gewinnspannen in Verbindung mit der Notwendigkeit, Innovationen vorzunehmen und die Unternehmensleistung zu verbessern, haben den Druck erhöht, jede Technologieinvestition gründlich zu rechtfertigen.

Es kann schwierig sein, diese Idee den Vorständen und Geschäftsführern zu vermitteln, da viele derjenigen, die in diesen Positionen sitzen, in Bezug auf das Risikomanagement unterschiedlich sensibilisiert sind. Auf dem Weg zum Erfolg müssen Sie Ihren Business Case für die Digitalisierung von Risiken möglicherweise an die Erfahrungen und Ziele der einzelnen Führungskräfte anpassen. Der CFO zum Beispiel legt vielleicht mehr Wert auf den Return on Investment (ROI) in barer Münze. Andere sind vielleicht eher an den Auswirkungen auf Mitarbeiter, Zeit oder Systeme interessiert. Das Wichtigste bei Ihrer Argumentation ist, dass Sie die Prioritäten und Erfahrungen der jeweiligen Person berücksichtigen.

Letztendlich müssen Sie den Wert der Digitalisierung des Risikomanagements - Kosten, Flexibilität, Effizienz, Effektivität - so definieren und messen, dass er für die Geldgeber aussagekräftig genug ist.

3. Langsame, veraltete Altsysteme

Veraltete Systeme stellen eine der größten Herausforderungen für Risikomanager dar, die ihre Funktion digitalisieren wollen.

Die Komplexität der IT-Infrastruktur im Bankensektor kann es schwierig machen, die in verschiedenen Silos gespeicherten Daten miteinander zu verbinden und intern etwas aufzubauen, das kohärent funktioniert. Darüber hinaus fehlt den IT-Abteilungen im Allgemeinen oft die Autorität, um größere Veränderungen in Unternehmen voranzutreiben. Die IT-Abteilung wird häufig eher als eine Funktion wahrgenommen, die dazu beiträgt, "das Licht am Laufen zu halten", als eine, die große Projekte anführt.

Als neuere Akteure in diesem Bereich sind die Fintech-Unternehmen nicht durch alte und schwerfällige Altsysteme belastet. Diesen Firmen ist es gelungen, Technologie und Bankwesen in vielen Bereichen miteinander zu verbinden, von digitalen Produktportfolios bis hin zu allgemeinen Risikofähigkeiten. Und sie beginnen, gegenüber den traditionelleren Akteuren im Bankensektor deutlich an Boden zu gewinnen, insbesondere wenn es um ein effektives Risikomanagement geht.

Das Festhalten an einer alten, vertrauten Technologie mag als die einfachste und billigste Lösung erscheinen, ist aber in Wirklichkeit recht kostspielig. Die Aktualisierung eines Altsystems kann extrem zeitaufwändig sein, und ohne spezifisches Know-how im Bereich der Risikotechnologie verfügen Sie möglicherweise immer noch nicht über die Funktionen, die Sie für ein proaktives Risikomanagement benötigen.

Die Zeit ist reif für die Digitalisierung

Da die Geschwindigkeit der Risiken ständig zunimmt, ist die Digitalisierung des Risikomanagements im Bankwesen eine wachsende Notwendigkeit, die in die Gesamtstrategie des Unternehmens für die digitale Transformation einbezogen werden muss.

Auch wenn die Aufmerksamkeit der Banken bisher vor allem der kundenorientierten Technologie galt, sollten Sie die Back-Office-Funktionen nicht vergessen.

Die Digitalisierung des Risikomanagements und anderer interner Funktionen im gleichen Tempo wie die nach außen gerichteten Kundenprodukte und -dienstleistungen wird sowohl kurz- als auch langfristig zu den größten Effizienzsteigerungen und Kosteneinsparungen führen.

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