Fachleute für die Einhaltung von Vorschriften im Bankensektor sehen sich nach wie vor mit unzähligen aufsichtsrechtlichen Anforderungen rund um den Globus sowie mit internen Anforderungen konfrontiert. Und es ist nicht damit zu rechnen, dass diese hektische Betriebsamkeit in nächster Zeit nachlässt. Hier sind fünf der größten Herausforderungen, denen sich Compliance-Experten im Bankwesen heute stellen müssen:

  1. Hybride Arbeitsumgebungen

    Während der Bankensektor zu einer gewissen Normalität zurückkehrt, werden wichtige Entscheidungen darüber getroffen, wie das neue Arbeitsumfeld aussehen wird. Die Pandemie zwang die Banken zur Digitalisierung, als viele Mitarbeiter begannen, von zu Hause aus zu arbeiten. Dieses Experiment war weitgehend erfolgreich - so sehr, dass viele Organisationen erwägen, hybride/flexible Regelungen dauerhaft einzuführen.

    Erst kürzlich, Die Deutsche Bank kündigte an, bis zum Jahresende 150 Filialen zu schließen und 90% seiner Mitarbeiter die Möglichkeit zu geben, drei Tage pro Woche von zu Hause aus zu arbeiten. Dies wurde sowohl als Kostensenkungsmaßnahme als auch als Möglichkeit, mit den sich ändernden Verbrauchergewohnheiten Schritt zu halten, angeführt.

    Fernarbeit bringt jedoch eine zusätzliche Ebene der Komplexität der Einhaltung von Vorschriften für Banken mit sich. Die Unternehmen mussten sich schnell an die neuen Beschränkungen anpassen und die unternehmensinternen Prozesse und Verfahren überarbeiten, um die Fernarbeit zu berücksichtigen. Wenn die Arbeit von zu Hause aus zu einer dauerhaften Option wird, ist wahrscheinlich eine umfassende Überprüfung der Richtlinien erforderlich, insbesondere im Hinblick auf den Schutz sensibler Informationen außerhalb des Büros.

    In Europa gehören die Anforderungen der Datenschutz-Grundverordnung (GDPR) zur Compliance der Banken. Und die Das ICO hat bereits Leitlinien und Sicherheitschecklisten herausgegeben darüber, wie Unternehmen ihre Daten aus der Ferne besser schützen können, indem sie typische IT-Schwachstellen aufdecken.

    Auch Verhalten und Ethik müssen berücksichtigt werden. Eine geringere Kontrolle, wenn Mitarbeiter aus der Ferne arbeiten, kann zu einem erhöhten Maß an Nichteinhaltung von Vorschriften führen. Überprüfen Sie Ihre aktuellen Richtlinien, um sicherzustellen, dass es klare Bescheinigungen, Zertifizierungen und Schulungsprozesse für die Fernarbeit gibt.

    Langfristige Fragen, wie die praktische Verwaltung der persönlichen Entwicklung der Mitarbeiter oder die Überwachung ihrer Gesundheit und ihres Wohlbefindens, müssen ebenfalls behandelt werden. Die für die Einhaltung der Vorschriften verantwortlichen Personen sollten in den Kommunikationsprozess einbezogen werden, um sicherzustellen, dass die einschlägigen Richtlinien und Verfahren klar und präzise sind.

  2. Regulatorischer Wandel

    Noch immer unter dem Eindruck der durch die Pandemie ausgelösten regulatorischen Veränderungen, müssen die Banken nun auch die politischen Verwerfungen in Europa durch den Brexit und die neue Regierung in den USA. Personelle Veränderungen unter Joe Bidens Regierung in wichtigen Regulierungsbehörden werden wahrscheinlich viele Maßnahmen von Trump rückgängig machen und die Bankenaufsicht im Allgemeinen verschärfen. Europäische Finanzdienstleistungsunternehmen sollten sich auch auf neue Vorschriften im Zusammenhang mit den Handelsabkommen zwischen dem Vereinigten Königreich und der EU vorbereiten.

    Compliance-Beauftragte im Bankensektor müssen die geltenden rechtlichen Verpflichtungen sowie die damit verbundenen Prozesse und Kontrollen genau im Auge behalten. Doch das ist nur die halbe Miete, wenn es um die Einhaltung von Vorschriften im Bankwesen geht. Die Vorschriften erfordern große Mengen an Daten und Unterlagen von verschiedenen Entscheidungsträgern. Und Sie müssen in der Lage sein, diese Informationen in Maßnahmen umzusetzen, um die relevanten organisatorischen Prozesse, Kontrollen und Richtlinien zu aktualisieren. Wird dies versäumt, können hohe Geldstrafen verhängt werden.

  3. Anforderungen an die Rechenschaftspflicht

    Persönliche Verantwortung hat für die Aufsichtsbehörden, die Fehlverhalten eindämmen und eine risikobewusste Kultur in den Banken verankern wollen, weiterhin hohe Priorität. Singapur ist eines der jüngsten Länder in einer langen Liste von Ländern, die Maßnahmen zur Stärkung der Rechenschaftspflicht und der Verhaltensanforderungen an leitende Bankangestellte einführen.

    Selbst in Regionen wie den USA, in denen es noch keine spezifischen Anforderungen an die Rechenschaftspflicht gibt, erkennen die Unternehmen allmählich den Wert eines strukturierten Systems zur Aufzeichnung und Rechenschaftspflicht in Bezug auf die Verhaltensregeln. Durch die Festlegung der Regeln wird die Verantwortung der Mitarbeiter für die Einhaltung der Vorschriften definiert und die Durchsetzung anderer Vorschriften im gesamten Unternehmen unterstützt.

    Die Banken sollten jedoch nicht die Auffassung vertreten, dass Vorschriften zur Rechenschaftspflicht, wie die Regelung für leitende Angestellte und Zertifizierung (SMCR)als eine Art Kästchenabfrage für das Compliance-Team. Betrachten Sie die Vorschriften zur Rechenschaftspflicht als eine Gelegenheit, die Unternehmenskultur zu stärken und die Integrität zu verbessern. Die Zeit, die für die Bewertung der aktuellen Praktiken und die Formalisierung neuer Kontrollen der Rechenschaftspflicht aufgewendet wird, ist von den Compliance-Teams und den Vorständen gut investiert.

  4. Digitale Transformation

    Die Pandemie hat den digitalen Wandel im Bankensektor beschleunigt. Die Verbraucher nutzen nun digitale Plattformen für den Zugang zu vielen Produkten und Dienstleistungen, was die Technologie für viele Unternehmen an die Spitze der strategischen Agenda gerückt hat.

    Die digitale Transformation ist immer noch eine relative Grauzone, wenn es um die Einhaltung von Bankvorschriften geht, ohne dass es einen einheitlichen Ansatz für die Regulierung gibt. In den letzten zehn Jahren vollzog sich die digitale Innovation langsam, so dass die Regulierungsbehörden Zeit hatten, sich anzupassen, ohne die Märkte zu sehr zu stören. Heute ist die Situation anders. Die Regulierungsbehörden haben Mühe, mit dem Tempo der Digitalisierung Schritt zu halten, insbesondere in den Bereichen maschinelles Lernen, künstliche Intelligenz (KI) und Big-Data-Analysen.

    Die Frage ist nun: An welchem Punkt sollten die Regulierungsbehörden in die digitalen Transformationsbemühungen einer Bank eingreifen? Regulierung hat im Allgemeinen die unangenehme Angewohnheit, Innovationen zu behindern, wenn sie zu früh eingeführt wird - aber sie kann auch zu erheblichen Störungen führen, wenn sie zu spät angewendet wird.

    Ein erfolgreiches digitales Transformationsprogramm erfordert auch eine gute allgemeine Datenverwaltung und ein gutes Risikomanagement. Die Einbindung von Menschen, Prozessen und Technologien in eine Datenstrategie ist von grundlegender Bedeutung für den Erfolg. Compliance-Beauftragte müssen definitiv einen Platz in der ersten Reihe einnehmen, wenn Unternehmen ihre Datenstrategie als Teil der allgemeinen digitalen Transformation weiterentwickeln.

  5. Kosten für die Einhaltung der Vorschriften

    Die Einhaltung von Vorschriften im Bankwesen ist ein enormer Kostenfaktor. Allein um "die Lichter am Leuchten zu halten", sind enorme Summen erforderlich - und die Kosten, die entstehen, wenn man mit dem immer schneller werdenden regulatorischen Wandel Schritt halten will, treiben diesen Betrag in die Höhe. Nach Angaben von eine aktuelle UmfrageDie Betriebskosten für die Einhaltung von Vorschriften sind bei Privat- und Geschäftsbanken in den letzten acht Jahren um über 60 Prozent gestiegen.

    Die Kosten für die Einhaltung von Vorschriften sind so hoch, dass sie die Fähigkeit zur Innovation, zur Schaffung von Kundennutzen und zur Senkung der Betriebskosten beeinträchtigen können. Und eine Reduzierung der Ausgaben für die Einhaltung von Vorschriften ist nicht leicht zu erreichen - vor allem, wenn die Strafen für die Nichteinhaltung von Vorschriften weiterhin hoch sind.

    Die Senkung der Kosten für die Einhaltung von Vorschriften hängt von Ihrer Fähigkeit ab, die Effektivität und Effizienz des Compliance-Managements zu steigern. Investieren Sie in die richtige Technologie, um Prozesse zu automatisieren. Die Automatisierung senkt nicht nur die Betriebskosten, sondern minimiert auch das Risiko teurer Bußgelder wegen Nichteinhaltung von Vorschriften.

    Die Herausforderungen im Zusammenhang mit der Einhaltung von Vorschriften im Bankensektor werden in den kommenden Monaten oder Jahren wahrscheinlich nicht geringer werden. Es liegt an den Compliance-Fachleuten, die Kosten niedrig zu halten und gleichzeitig das zunehmend komplexe kulturelle und regulatorische Klima des Bankensektors erfolgreich zu meistern.

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