Wenn es um Betrug geht, sind die sozialen Medien ein zweischneidiges Schwert. Sie sind ein nützliches Instrument im Arsenal der Betrugsermittler, aber in immer größerer Zahl finden Kriminelle darin einen schnellen, einfachen und anonymen Weg, ihre Opfer zu umgarnen.

In den letzten Wochen hat die FCA ihre Warnungen vor "Geistermaklern" verschärft. Diese Kriminellen gehen auf verschiedene Weise vor und versuchen in der Regel, junge Autofahrer anzusprechen, indem sie ihnen einen Versicherungsschutz anbieten, der weitaus billiger ist als der von seriösen Versicherern angebotene. Nach Angaben von Action Fraud sind Fahrer zwischen 17 und 24 Jahren am ehesten von Betrügereien betroffen, bei denen Geistermakler dem Kunden entweder gefälschte Dokumente aushändigen, die Daten des Kunden fälschen, um eine billigere Versicherung abzuschließen, oder eine echte Versicherung abschließen und diese kurz darauf wieder kündigen, um eine Rückerstattung zu fordern und gleichzeitig die vom Kunden gezahlte Gebühr zu kassieren.

Kürzlich schlug die FCA Alarm wegen zweier gefälschter Autoversicherungen in den sozialen Medien. Fast Camel Car Insurance war auf Facebook zu finden und @carinsurance.ltd, die Kunden über Instagram ansprach. Beide sind nicht von der FCA zugelassen, und einige Monate zuvor hatte die Aufsichtsbehörde vor anderen verdächtigen Kfz-Versicherungsanbietern gewarnt - Delta Car Insurance, Cheap Insurance Broker und B1 Insurance - die alle über Instagram verkaufen.

Versicherer sind bei weitem nicht die einzigen, wenn es um Betrug in sozialen Medien geht. Rund 50 Personen, die Kunden der Digitalbank Monzo waren, gaben an, betrogen worden zu sein. Die Opfer waren zwischen 16 und 32 Jahre alt, jeweils rund 590 Pfund verloren und sind auf eine Reihe von Tricks hereingefallen, die ihnen Reichtum aus dem "Handel" versprachen, ohne dass sie etwas dafür tun mussten, außer eine Zahlung zu leisten. Viele andere sind vielleicht auch darauf hereingefallen, aber es war ihnen zu peinlich, es zuzugeben.

Laut Monzo wurden die Opfer über Snapchat und Instagram angesprochen, da diese sozialen Medienplattformen bei jüngeren Menschen (die typischerweise Monzo-Kunden sind) beliebter sind als Facebook und Twitter.

Inzwischen ist der Fernkaufbetrug ein beliebter Weg, um Kartendaten zu stehlen. Dies geschieht, wenn stark reduzierte Waren über soziale Medien angeboten werden. Die beteiligten Kriminellen verwenden eine gestohlene Karte, um den Kauf zu tätigen, während die Kartendaten des Käufers gestohlen und an andere Betrüger weitergegeben werden. Im Jahr 2018 wurde berichtet, dass europaweit 95 Verhaftungen vorgenommen wurden, wobei die Kriminellen im Verdacht standen, über 20.000 Transaktionen mit kompromittierten Kreditkarten durchgeführt zu haben.

Im Juni 2019 wird eine bizarre Brief mit der Aufschrift "Barclays Bank" begann in den sozialen Medien zu kursieren. Es warnte die Kunden, dass ihre Debitkarten aufgrund eines Herstellungsfehlers verbrennen könnten, was zu einem "Taschenbrand" führen könnte. Die Kunden wurden angewiesen, ihre Karte zusammen mit ihrer PIN-Nummer einzuschicken und eine neue Karte zu erhalten. Es ist nicht bekannt, ob jemand den Köder geschluckt hat, aber ein Blogger, Simon Harris, behauptete später, er habe es als Scherz erfunden, um zu zeigen, "dass es Leute im Internet gibt, die buchstäblich alles glauben".

Die harte Realität ist, dass Menschen aller Altersgruppen dem Risiko ausgesetzt sind, betrogen zu werden, sei es über soziale Medien oder über traditionellere Wege. Die Kriminellen passen ihre Vorgehensweise und ihre Aktivitäten oft an ihre Zielgruppe an. Ältere Kunden werden z. B. telefonisch und über längere Zeiträume mit dem Ziel betrogen, größere Geldbeträge zu erlangen, während jüngere Menschen, die möglicherweise nur über ein begrenztes Finanzbewusstsein verfügen und an schnelle Online-Einkäufe gewöhnt sind, durch Bot-Angriffe für kleinere Summen in die Falle gelockt werden können.

Andererseits können die sozialen Medien ein wichtiger Verbündeter bei der Betrugsbekämpfung sein. In einem aktuellen Fall, in den der Boxer Conroy Downer verwickelt war, musste er 13.000 Pfund an Kosten zahlen, nachdem er über Facebook aufgedeckt wurde, dass er bei einem früheren Kfz-Schaden unehrlich war.

Die Untersuchungen von Axa ergaben, dass Downer die Verletzungen an seinem Nacken und Rücken, die er sich bei einem kleinen Unfall zugezogen hatte, als wesentlich schwerwiegender bezeichnet hatte, als sie tatsächlich waren. Tatsächlich wurde über Facebook festgestellt, dass er rigoros trainierte und die Schäden an seinem Mitsubishi Warrior auch nicht mit der Art seiner angeblichen Verletzungen übereinstimmten. Downer wurde als "grundlegend unehrlich" eingestuft und sein Name wurde in die Register für Versicherungsbetrug.

Soziale Medien können eine äußerst nützliche Datenquelle für Betrugsbekämpfungsexperten sein, aber es gibt sicherlich keine einfachen Antworten. Da diese Netzwerke täglich von vielen Millionen Menschen genutzt werden, werden Betrüger auch weiterhin Gelegenheiten finden, sich an oft gefährdete Personen zu wenden.