Wetterexperten sagen einen kalten Winter voraus, doch die Schadenregulierungsunternehmen (CMCs) werden nach dem Ablauf der Frist für die Zahlungsausfallversicherung (PPI) bereits die Kälte spüren. Die Bonanza erreichte im August mit einem enormen Anstieg der Entschädigungsforderungen ihren Höhepunkt, so dass die Banken gezwungen waren, Zahlungen in Höhe von insgesamt rund 50 Mrd. GBP zu leisten.

PPI-Ansprüche waren eine reiche Beute für Schadenregulierungsunternehmen, von denen viele Millionen von Pfund verdienten und deren CEOs massiv profitierten. Auf dem Höhepunkt des Sektors waren rund 20.000 Menschen beschäftigt. Doch die Party musste irgendwann zu Ende gehen. Im März 2017 kündigte die FCA an, dass PPI-Ansprüche ab dem 29. August 2019 nicht mehr geltend gemacht werden dürfen, und erzwang eine Obergrenze für Provisionen, die Ansprüche Verwaltungsgesellschaften könnten im Juli 2018, Das bedeutet, dass die Unternehmen nur 20% zuzüglich Mehrwertsteuer für eine Forderung berechnen können.

Zuvor hatten viele jedoch rund ein Drittel an Provisionen verlangt, und selbst nach der Einführung der Obergrenze wurde berichtet, dass einige die neue Regelung missachteten und weiterhin höhere Beträge verlangten, weil die Kunden nicht wussten, wie viel berechnet werden sollte.

Im April 2019 hat jedoch die FCA die Aufsicht übernommen, was zusammen mit der Einstellung der PPI-Forderungen eine neue Ära einläutet. Wie geht es also weiter? Es besteht kein Zweifel daran, dass es in der Schadenregulierungsbranche Widerstandsfähigkeit und jede Menge Unternehmergeist gibt, und eine Reihe von alternativen Märkten wird derzeit ins Auge gefasst:

Pauschale Bankkonten
Anlageberatung
Beratung bei der Rentenübertragung
Garantierter Vermögensschutz (GAP-Versicherung)
Zahltagskredite
Urlaubskrankheit

Es ist jedoch unwahrscheinlich, dass die oben genannten Unternehmen auch nur annähernd die gleichen Einnahmen erzielen werden wie die PPI-Unternehmen, und aus diesem Grund wird ein deutlicher Rückgang der Zahl der Schadenregulierungsunternehmen erwartet. Es wird davon ausgegangen, dass nur etwa 350 auf Finanzdienstleistungen spezialisierte CMCs die FCA-Zulassung erhalten haben, im Vergleich zu fast 700, die zuvor in diesem Sektor tätig waren, und es könnte durchaus zu einem weiteren Rückgang der Zahlen kommen.

Für diejenigen, die sich für eine Zulassung entschieden haben, hat die FCA gezeigt, dass sie einen robusten Ansatz bei der Regulierung verfolgt, und es haben Besuche ihrer Aufsichtsteams stattgefunden.

CMCs müssen nun eine Reihe von Standards einhalten, wie z. B. die Sicherstellung eines umfassenden Verständnisses der Kunden - d. h., sie müssen sich darüber im Klaren sein, welche Kosten auf sie zukommen werden und wie das Verfahren funktioniert. Dazu gehören auch klare Informationen über Gebühren und eventuelle Kündigungsgebühren. Darüber hinaus müssen sie ihre Rechte im Rahmen des Financial Services Compensation Scheme kennen und wissen, dass sie sich beim Financial Ombudsman beschweren können, wenn sie mit dem Service, den sie bei einer Forderung erhalten, unzufrieden sind.

Im August machte die FCA außerdem deutlich, dass die Art und Weise, wie einige CMCs für ihre Dienstleistungen werben, verbessert werden muss. CMCs müssen auch einen weitaus strengeren Ansatz verfolgen, wenn sie Daten von Dritten erhalten, wobei Listen potenzieller neuer Geschäftskontakte einer Due-Diligence-Prüfung unterzogen werden müssen, um sicherzustellen, dass sie legal erworben wurden.

Es sei jedoch darauf hingewiesen, dass die Aufsichtsbehörde durchaus anerkennt, dass es einen Platz für gut geführte CMC gibt - auch wenn einige Finanzdienstleister deren völliges Aussterben wünschen. Dennoch hat die FCA in einer Untersuchung herausgefunden, dass 67% der Kunden, die in den letzten drei Jahren eine CMC zur Geltendmachung eines Anspruchs genutzt haben, dies nicht getan hätten, wenn sie ohne Hilfe hätten handeln müssen.

Die FCA hat also anerkannt, dass "viele CMCs eine wichtige Rolle dabei spielen, den Verbrauchern zu helfen, eine Entschädigung zu erhalten", so Jonathan Davidson, Executive Director of Supervision bei der FCA:

"Wie bei vielen Regulierungsfragen sind es oft einige wenige schlechte Akteure, die den Ruf der vielen anderen trüben, und unser Ziel als Regulierungsbehörde ist es, diese hart zu bestrafen."

Für die wenigen CMCs, die sich an die Regeln halten, gibt es eine Zukunft, aber wenn nicht ein weiterer riesiger Fehlverkaufsskandal auftaucht, wird sie weitaus verhaltener ausfallen.