Die Versicherungsbranche erlebt derzeit eine aufregende Zeit, in der die künstliche Intelligenz zunehmend an Bedeutung gewinnt.

Es gibt jedoch noch einige Herausforderungen in Bezug auf die Art und Weise, wie Versicherer KI nutzen wollen, sowie die potenziellen Auswirkungen auf das Vertrauen der Verbraucher und die Frage, ob dadurch neue Risiken entstehen werden.

Im Vereinigten Königreich fließen Investitionen in den Sektor. Das Ministerium für Wirtschaft, Energie und Industriestrategie hat bereits 40 Zuschüsse in Höhe von insgesamt 13 Millionen Pfund an eine Reihe von KI-Start-ups vergeben. Darunter 1 361 570 £ für Intelligent Voice und Strenuus in Zusammenarbeit mit der University of East London, die KI entwickelt haben, um verdächtige Muster in der Stimme von Telefonanrufern zu erkennen, wenn sie Forderungen stellen.

Verbesserung der Schadenleistung
KI-Software wie diese wird in Kontaktzentren mit dem Ziel getestet, Betrüger effektiver ausfindig zu machen und gleichzeitig die Auszahlung ehrlicher Ansprüche zu beschleunigen. In einem aktuellen Fall, an dem ein Versicherer in den USA beteiligt war, wurde der Einsatz eines virtuellen KI-Assistenten gelobt, nachdem nach den Waldbränden in Kalifornien im Jahr 2018 eine Flut von Schadensfällen auftrat und die Kunden oft Schwierigkeiten hatten, zu telefonieren oder Festnetzanschlüsse zu nutzen.

Doch in dem Maße, in dem die Versicherer beginnen, tiefgreifende Kenntnisse über ihre Kunden zu erlangen, werden auch Stimmen der Besorgnis laut. Letztes Jahr sprach der Analyst McKinsey von einer "Lawine neuer Daten". Telematik in Autos, das Internet der Dinge und Gadgets wie Alexa liefern eine Vielzahl von Informationen, die für Versicherer von Nutzen sein können. Es gibt jedoch auch Befürchtungen hinsichtlich des Datenschutzes und der Art und Weise, wie die Versicherer diese Daten zur Preisgestaltung ihrer Policen verwenden, wobei befürchtet wird, dass einige aus dem Markt gedrängt werden, weil sie als schlechte Risiken eingestuft werden. So könnte sich beispielsweise der Beitritt von Personen zu einer Social-Media-Gruppe für ein bestimmtes Gesundheitsproblem negativ auf den Preis ihrer Police auswirken.

In den USA wird KI bereits auf diese Weise eingesetzt. Dort bietet der Lebensversicherer John Hancock seinen Kunden die Möglichkeit, einen Fitness-Tracker zu tragen, der Daten darüber sammelt, wie aktiv sie sind, wie viele Kalorien sie verbrennen und wie viel sie schlafen. Diejenigen, die als gesund leben, erhalten einen besseren Tarif.

Risikomanager spielen eine Schlüsselrolle
Für Risikomanager sollte die KI sowohl als potenzieller Nutzen als auch als potenzielles Risiko betrachtet werden. Die Risk and Insurance Management Association (RIMS) hat vor kurzem einen Bericht über KI veröffentlicht, in dem es heißt, dass diese sich schnell entwickelnde Technologie erhebliche Veränderungen mit sich bringen wird, und die klare Botschaft an Risikofachleute lautet: "Machen Sie mit".

Diesem Bericht zufolge:

"Im Zusammenhang mit Unternehmensrisiken liegt der Schlüssel zur Integration von KI darin, die Unternehmensstrategien im Hinblick auf die Chancen und Gefahren zu verstehen, die KI-Innovationen mit sich bringen können."

Außerdem sei es wichtig, "die Rolle zu verstehen, die das Volumen und die Qualität der Daten" bei der Implementierung von KI spielen werden, und sich der damit verbundenen Verantwortung bewusst zu sein.

Dies sind in der Tat aufregende Zeiten für die aufkeimende KI-Welt, die der Versicherung ihren Stempel aufdrückt. Aber Risikomanager müssen auch die ethischen Aspekte im Auge behalten. Der Begriff "ethische KI" gewinnt immer mehr an Bedeutung, und Faktoren wie Wohnort, Geschlecht, Rasse und eine Vielzahl anderer Faktoren werden jetzt verwendet, um einige ungerecht zu behandeln - dies könnte letztlich eine Chance für Versicherer und ihre Risikoberater sein, zu zeigen, dass ihnen die Interessen ihrer Kunden am Herzen liegen.