Trendbeobachtung bei Schadenfällen: Die anhaltende Kraft von COVID-19

Von Marina Mats und Deepak Varshney

Da eine Rückkehr zur "Normalität" immer noch in weiter Ferne liegt, bleibt COVID-19 die Hauptursache für die Entwicklung der Schadensfälle. Vielerorts wurden die Beschränkungen vorsichtig gelockert - nur um dann wieder eingeführt zu werden, als die Fälle in die Höhe schnellten. Und die Unternehmen mussten versuchen, das alles mit Fassung zu tragen.

Wie wirkt sich dieser ungleiche Einfluss auf die Schadenerfahrung aus? Hier ein Blick auf die aktuellen Trends nach Versicherungszweigen und Branchen, basierend auf den US-amerikanischen Schaden- und Unfalldaten von mehr als 400 Unternehmen aus 20 Branchen.

Gesamtvolumen der Vorfälle

Die Gesamtzahl der Vorfälle ist im Vergleich zu vor einem Jahr um 18% gesunken. Im April war die Zahl der Vorfälle am niedrigsten - was nicht überrascht, da der größte Teil des Landes unter strenger Abriegelung stand. Seitdem ist die Zahl der Vorfälle stetig gestiegen und hat bis Dezember 2020 um 5% zugenommen. Die gute Nachricht ist, dass sich die Trends in allen Bereichen von Monat zu Monat weiter verbessern.

Gesamtes Schadenvolumen

Nach Deckungssparten

Allgemeine Haftpflicht. Ein Zeichen für die anhaltenden Auswirkungen der Pandemie ist, dass die Gesamtzahl der GL-Ereignisse im Vergleich zum Dezember 2019 um fast ein Drittel zurückgegangen ist. Die Zahl der Schadensfälle hat sich jedoch langsam erhöht und ist seit April um 4% gestiegen.

Auto. Auch die Zahl der AL-Vorfälle ging im Vergleich zum Dezember 2019 um 55% zurück. Allerdings ist die Zahl der Vorfälle seit April um 6% gestiegen.

Ausgleichszahlungen für Arbeitnehmer. Das Volumen der WC-Vorfälle ist seit April um 6% gestiegen - und um 14% im Jahresvergleich. Interessanterweise schwankte das WC-Volumen in diesen Monaten sehr stark, was vielleicht auf die fortlaufenden Schließungen zurückzuführen ist.

Beobachtung der Schadentrends nach Versicherungszweigen

Unfallvolumen 2019-2020 nach Deckungssparten

Nach Industrie

Sport, Unterhaltung und Veranstaltungen. Obwohl die professionellen Sportereignisse wieder aufgenommen wurden, bleiben die Fans auf den Tribünen weitgehend abwesend, was zu einem Rückgang der Vorfälle um 60% im Vergleich zum Dezember 2019 führte - der größte Rückgang aller Branchen. Seit dem Höhepunkt der Abriegelung im April ist die Zahl der Vorfälle jedoch um 91% gestiegen.

Reisen, Gastgewerbe, Glücksspiel, Nahrungsmittel und Getränke. Urlaubsreisen trugen zu einem Anstieg der Vorfälle im Gastgewerbe und im Glücksspiel sowie in der Luftfahrt bei, und zwar um 55% bzw. 41%. Im Vergleich zum Vorjahr ist das Volumen jedoch im Gastgewerbe und im Glücksspiel um 36% und in der Luftfahrt um 56% zurückgegangen - was nicht überrascht, da diese Branchen mit einer viel geringeren Kapazität arbeiten als zuvor.

Bildung. Viele Schüler und Lehrkräfte kehrten an die Schulen und Hochschulen zurück, wo sie zumindest teilweise persönlich anwesend waren, was die Zahl der Vorfälle seit April, als die meisten Schüler und Studenten vollständig ferngesteuert waren, um 77% in die Höhe schnellen ließ. Damit ist die Zahl der Vorfälle wieder fast genauso hoch wie vor einem Jahr.

Gesundheitswesen. Die Vorfälle im Gesundheitswesen sind seit Dezember 2019 um 20% und seit April um 5% gestiegen. Der Anstieg könnte auf einen sprunghaften Anstieg der COVID-19-Fälle zurückzuführen sein - oder möglicherweise auf eine aufgestaute Nachfrage nach zuvor verschobenen Verfahren.

Schadentrends nach Branchen beobachten

Einen Blick auf vergangene Trends finden Sie unter Claims Trend Watch: Q2 2020 und Claims Trend Watch: Q3 2020.

Weitere Informationen zum effektiven Schadenmanagement finden Sie in unserem E-Book, Erfolg im Schadenfall: Wie man Spitzenleistungen im Schadenmanagement erzielt